Le secret de 78 % : Pourquoi le réinvestissement des dividendes écrase l'achat et la conservation

Voici un casse-tête : 78 % des rendements du S&P 500 depuis 1978 proviennent d'une seule chose : la réinvestissement des dividendes. Pas de l'appréciation du prix des actions. Les dividendes réinvestis.

Alors, qu'est-ce que DRIP ? Cela peut sembler ennuyeux, mais c'est puissant : vos dividendes achètent automatiquement plus d'actions, qui génèrent plus de dividendes, qui achètent encore plus d'actions. La machine à composer va brrrr.

Les mathématiques qui vous rapportent de l'argent

Exemple de PepsiCo : $10k investi en oct 2010 → 153,82 actions initialement. Avançons de 10 ans de réinvestissement automatique des dividendes → 206,54 actions d'une valeur de 28,8 k $. Cela représente plus de 50 actions supplémentaires et $19k gains sans investir un dollar de plus. Juste des dividendes achetant des dividendes achetant des dividendes.

Trois façons de le configurer

Option 1: Courtage DRIP (le plus facile) Il suffit de cocher une case chez Fidelity/Schwab/Vanguard. Les dividendes se réinvestissent automatiquement. C'est fait.

Option 2 : Directement auprès de l'entreprise Coke, J&J, et d'autres gèrent leurs propres plans. Pas d'intermédiaire, parfois un coût d'entrée moins cher.

Option 3 : Agents de transfert Computershare s'occupe de la plupart. Plus pratique, cela peut entraîner des frais.

La chose fiscale que personne ne mentionne

Les dividendes réinvestis sont toujours considérés comme un revenu imposable (Form 1099-DIV). Les dividendes qualifiés bénéficient de taux d'imposition sur les gains en capital avantageux ; les dividendes non qualifiés sont soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire. Planifiez en conséquence.

Parole réelle

DRIP a du sens au début de votre parcours d'investissement lorsque vous construisez de la richesse. Une fois que vous vivez des revenus de dividendes ? Passez à des paiements en espèces à la place.

Le jeu : Commencez DRIP jeune, laissez le temps et la composition faire le gros du travail, puis activez l'interrupteur lorsque vous avez besoin de flux de trésorerie.