# Qui remporte réellement le jeu de l'argent : les baby-boomers ou les Millennials ?

Les baby-boomers affichent $89 trillion en richesse (50 % de la richesse des ménages américains), tandis que les Millennials ne détiennent que $26 trillion. On pourrait penser que c’est une victoire facile pour la vieille garde, non ? Mais attendez—ce n’est pas une question de qui est plus malin avec l’argent.

La vraie histoire : les baby-boomers ont eu **plus de temps** pour accumuler leur richesse, en plus d’avoir bénéficié de prix de l’immobilier plus bas, d’une croissance salariale plus stable et de marchés haussiers durant leurs années de pic de revenus. Les Millennials ? Ils continuent de saigner avec plus de 40 000 $ de dettes étudiantes (39,9 % de tous les emprunteurs), alors que les baby-boomers gèrent des soldes de cartes de crédit de 6,7 k$. Douleur différente, époque différente.

**Les dépenses racontent la vraie histoire** : les baby-boomers dépensent 63 000 $/an (soins de santé, maison), tandis que les Millennials dépensent $52k mais dépensent pour des expériences et des abonnements numériques. Aucun n’a tort—juste des priorités différentes.

Voici le point clé—quand il s’agit du *type* d’intelligence financière, ils sont en fait à égalité :
- Les baby-boomers : excellent en intérêts composés, obligations, actions à dividendes
- Les Millennials : dominent les applications de gestion de budget, la comparaison de frais, l’investissement en ligne

En résumé ? Ce n’est pas une question d’âge. C’est une question de la main qu’on vous a donnée. Les baby-boomers ont eu de la chance avec le timing. Les Millennials doivent jouer plus intelligemment, plus longtemps, sans filet de pension.