Obtenir une carte de crédit sans emploi : ce que vous devez savoir

Beaucoup de personnes pensent que le fait d’être au chômage les disqualifie automatiquement pour l’approbation d’une carte de crédit. Bien que le statut professionnel ait son importance dans le processus de demande, l’absence d’emploi n’est pas nécessairement la fin de l’histoire. La réalité est que les sociétés de cartes de crédit se concentrent sur votre capacité globale à rembourser la dette plutôt que sur votre type d’emploi. Même sans revenu traditionnel, vous pouvez toujours être éligible à une carte de crédit.

Est-il possible d’obtenir une approbation sans emploi ?

Oui, vous pouvez obtenir une carte de crédit sans être employé. Le facteur clé n’est pas de savoir si vous avez un emploi — c’est si vous avez un revenu. La loi CARD de 2009 oblige les sociétés de cartes de crédit à évaluer votre capacité à rembourser les fonds empruntés lors de la demande. Cela signifie qu’un revenu nul entraînera probablement un rejet, mais la présentation de toute source de revenu légitime renforce votre dossier.

Si vous avez au moins 21 ans, vous pouvez déclarer différents types de revenus dans votre demande. La loi vous permet d’inclure toute source de revenu tant que vous avez une attente raisonnable d’accéder à cet argent.

Types de revenus acceptés par les émetteurs de cartes

Au-delà de l’emploi traditionnel, les sociétés de cartes de crédit reconnaissent plusieurs catégories de revenus :

• Revenus d’auto-entrepreneuriat — revenus issus du freelancing, du conseil ou de la possession d’une entreprise
• Allocations de chômage — paiements de compensation de l’État
• Revenus du ménage — gains d’un conjoint ou partenaire domestique
• Aides financières — allocations ou soutien parental
• Financement éducatif — bourses et subventions
• Revenus d’investissement — dividendes, intérêts ou retraits de comptes de retraite et d’investissement

Pour les demandeurs de moins de 21 ans, les règles sont plus strictes. Vous ne pouvez déclarer que des revenus personnels, des bourses ou des subventions — les revenus du ménage provenant de membres de la famille ne sont pas admissibles.

Que se passe-t-il si vous n’avez aucun revenu ?

Sans aucune source de revenu, l’approbation pour une carte de crédit devient extrêmement improbable. Les prêteurs ont l’obligation légale d’évaluer si vous pouvez gérer des paiements mensuels, et sans revenu, cela devient impossible à démontrer.

Cependant, deux alternatives stratégiques existent :

Option 1 : Devenir utilisateur autorisé

Vous pouvez demander à être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’une autre personne (généralement un conjoint, un parent ou un membre de la famille). Cela vous donne une carte liée à leur compte que vous pouvez utiliser pour vos achats. Le titulaire principal reste financièrement responsable de toutes les charges.

En tant qu’utilisateur autorisé, vous pouvez construire votre historique de crédit puisque l’activité du compte est reportée aux agences de crédit. Cela peut aider à établir ou renforcer votre score de crédit pour de futures demandes.

Option 2 : Obtenir un co-titulaire

Un co-titulaire est quelqu’un qui accepte d’assumer la responsabilité financière de votre compte. S’il dispose d’un bon crédit et de revenus suffisants, il peut vous aider à obtenir l’approbation. Cependant, la plupart des grandes sociétés de cartes de crédit n’autorisent pas les co-titulaires — vous devrez généralement explorer des banques plus petites ou des coopératives de crédit pour cette option.

Quel est le revenu minimum requis ?

Il n’existe pas de seuil de revenu minimum standard dans l’industrie. Différents émetteurs et produits de cartes fixent leurs propres critères, qui peuvent être étonnamment flexibles.

Certaines cartes approuvent des demandeurs gagnant aussi peu que 100 $ par mois. Si vous cherchez une carte avec des exigences de revenu souples, considérez ces catégories :

• Cartes de crédit pour étudiants — conçues pour les étudiants avec un revenu limité
• Cartes de crédit de départ — pour les personnes sans historique de crédit
• Cartes de crédit sécurisées — nécessitent un dépôt en espèces plutôt qu’une vérification de revenu traditionnelle

Avec ces options, les prêteurs sont généralement plus accommodants concernant les niveaux de revenu. Vous devez quand même déclarer un revenu dans votre demande, mais un montant modeste ne vous disqualifiera pas automatiquement.

Gardez à l’esprit que le revenu déclaré influence directement votre limite de crédit. Un revenu plus faible signifie généralement une plafond de crédit plus bas, du moins au début.

La question cruciale : pouvez-vous réellement vous le permettre ?

La considération la plus importante n’est pas de savoir si vous serez approuvé — c’est si vous pouvez gérer confortablement vos paiements. L’approbation ne garantit pas la santé financière.

Lorsque vous portez un solde au lieu de payer en totalité, vous faites face à des intérêts qui augmentent votre dette. Si votre situation de revenu rend les paiements mensuels complets risqués, il vaut mieux reconsidérer si c’est le bon moment pour postuler. Parfois, la décision la plus sage est de d’abord augmenter vos revenus, puis de demander une carte plus tard.

En résumé : l’emploi n’est pas requis pour l’approbation d’une carte de crédit, mais un revenu vérifiable l’est. Concentrez-vous sur votre capacité à payer vos factures chaque mois, peu importe la source de ce revenu.