FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

La startup fintech sud-africaine SOLmate connaît une croissance explosive, doublant sa base d’utilisateurs actifs pour atteindre environ 100 000 au cours de l’année dernière. Cette montée en puissance intervient dans un contexte de demande croissante pour des solutions eWallet et de partenariats stratégiques visant à étendre l’accès aux paiements numériques dans les régions sous-desservies.

Au cœur de la dynamique de SOLmate se trouve sa plateforme eWallet mobile-first, dont le volume de transactions a augmenté de 500 % d’une année sur l’autre. Le service permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent directement vers des numéros de téléphone mobile – une alternative de plus en plus privilégiée aux virements électroniques traditionnels (EFT) parmi la population sous-bancarisée d’Afrique du Sud.

« Les eWallets sont devenus beaucoup plus populaires que les EFT, principalement parce qu’ils sont instantanés et conviennent aux personnes qui ne disposent pas forcément de comptes bancaires traditionnels », a déclaré Jonathan Holden, directeur des opérations de SOLmate, dans une interview.

Fondée en 2018, SOLmate se concentre sur la réduction de l’écart pour les près de 19 millions de citoyens sous-bancarisés en Afrique du Sud et les petites et moyennes entreprises fortement axées sur l’argent liquide. La startup a commencé avec un cœur de portefeuille numérique, mais s’est progressivement étendue aux cartes de débit, aux paiements en temps réel, et prévoit de lancer des services de prêt et des systèmes de point de vente (POS) – dans le cadre d’une stratégie visant à renforcer sa position dans le paysage fintech en évolution du pays, où les paiements numériques représentent environ 30 % du secteur.

Un moteur clé de sa croissance récente est son partenariat avec Nedbank, qui a permis de déployer la fonctionnalité WiCode – permettant des retraits d’argent chez des détaillants participants sans besoin de carte physique. Cette innovation a permis à SOLmate de gagner du terrain dans les zones où l’infrastructure bancaire traditionnelle est peu développée.

L’entreprise améliore également son infrastructure de paiement, en modernisant ses capacités de virement électronique (EFT) et de compensation en temps réel, tout en se préparant à l’intégration de PayShap, un réseau de paiement national conçu pour offrir des EFT instantanés à faible coût. Cette initiative devrait encore renforcer l’attractivité pour les utilisateurs mobiles et réduire les frictions dans les transactions entre particuliers.

Dans les mois à venir, SOLmate prévoit de lancer des cartes de débit améliorées, y compris des cartes virtuelles qui supporteront des paiements sans contact fluides via des plateformes comme Google Pay.

« Nos cartes précédentes étaient des cartes de débit prépayées. Mais nous lançons maintenant une carte de débit complète », a déclaré Holden.

« Avec le bon appareil mobile, les clients peuvent obtenir une carte virtuelle, la tokeniser, et effectuer des paiements sans avoir besoin d’une carte physique. »

En privilégiant l’émission de cartes virtuelles, SOLmate vise à réduire les coûts de distribution et à renforcer la sécurité – notamment dans les zones reculées où la livraison de cartes physiques est logistiquement complexe.

Une autre avancée majeure est la solution POS à venir de SOLmate pour les micro et petites entreprises. Ces appareils portables permettront aux commerçants d’accepter des paiements par carte et de recevoir directement des fonds dans leurs portefeuilles SOLmate, offrant un écosystème complet pour les entrepreneurs.

« Nous allons rendre les petits vendeurs vraiment indépendants avec leurs propres machines », a ajouté Holden.

En regardant vers l’avenir, SOLmate prépare également un produit de microcrédit. En exploitant les données internes de portefeuille et de transactions, la plateforme vise à offrir du crédit aux utilisateurs de longue date, souvent exclus des prêts traditionnels en raison de l’absence d’historique de crédit formel.

« Beaucoup de nos clients sont avec nous depuis longtemps, mais ils ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques ou d’autres institutions parce qu’ils n’ont pas d’historique de crédit », a déclaré Holden.

Alors que l’économie numérique sud-africaine mûrit, SOLmate se positionne comme un acteur clé de l’inclusion financière – en utilisant l’innovation, les données et des partenariats intelligents pour apporter une banque mobile sans frontières à la masse.