Comprendre vos options de bénéfice maximum de la sécurité sociale à 62, 67 et 70

Lors de la planification de votre retraite, l’une des décisions les plus importantes concerne la façon dont l’âge de la demande influence le montant total de votre allocation de Sécurité Sociale. Bien demander à 62 ans permet d’accéder au plus tôt, attendre jusqu’à 70 ans peut considérablement augmenter votre avantage maximum de Sécurité Sociale — mais cette décision doit être prise en tenant compte de votre situation personnelle.

Quand faire la demande : comment l’âge affecte votre avantage maximum de Sécurité Sociale

Le système de Sécurité Sociale offre trois moments clés pour prendre une décision : 62 ans (première admissibilité), 67 ans (âge de la retraite à taux plein pour ceux nés en 1960 ou après), et 70 ans (dernière opportunité d’augmenter votre allocation). C’est ici que les chiffres prennent tout leur sens.

Si votre âge de la retraite à taux plein est de 67 ans, faire la demande à 62 ans réduit votre paiement mensuel de 30 % par rapport à votre montant à l’âge de la retraite à taux plein. À l’inverse, attendre jusqu’à 70 ans augmente votre paiement de 24 %. Pour illustrer : si votre avantage standard à 67 ans est de 2 000 $, faire la demande à 62 ans vous donne 1 400 $ par mois, tandis qu’attendre jusqu’à 70 ans vous rapporte 2 480 $, soit une différence de plus de 1 000 $ par mois.

Pour 2026, les montants maximums de la Sécurité Sociale sont :

• À 62 ans : 2 969 $ par mois
• À 67 ans : 4 207 $ par mois
• À 70 ans : 5 251 $ par mois

L’écart entre 62 et 70 ans s’élève à environ 2 282 $ par mois — une différence suffisamment importante pour remodeler toute votre stratégie de revenus à la retraite.

La condition de revenus pour bénéficier des avantages maximum

Atteindre le montant maximum de la Sécurité Sociale ne dépend pas uniquement du moment de la demande. Vous devez également atteindre un seuil de revenus spécifique. La Sécurité Sociale calcule votre avantage sur la base de vos 35 années de revenus les plus élevés, mais il existe un plafond : la limite de la base de salaire. En 2026, cette limite est fixée à 184 500 $ — tout revenu supérieur n’entrant pas en compte dans le calcul de votre avantage pour cette année.

Pour prétendre au maximum, vous devez avoir gagné au moins la limite de la base de salaire durant toutes les 35 années que la Sécurité Sociale utilise pour calculer votre avantage. Ce seuil de revenu augmente chaque année avec l’inflation. Voici l’évolution récente : en 2025, la limite était de 176 100 $, en 2024 de 168 600 $, et en 2023 de 160 200 $.

Le défi ? Seulement environ 20 % des travailleurs couverts gagnent au-dessus de la limite de la base de salaire dans une seule année de leur carrière. Cela rend l’obtention du maximum très rare — moins d’un travailleur sur cinq atteint régulièrement ce seuil.

L’impact réel en dollars : comparaison année par année

Les différences entre les stratégies de demande s’accumulent avec le temps. Prenons l’exemple d’une personne dont l’avantage à l’âge de la retraite à taux plein est de 4 207 $. À l’âge de 80 ans — un âge réaliste pour faire le point — celui qui a demandé à 62 ans aura reçu environ 245 000 $, tandis que celui qui a attendu jusqu’à 70 ans recevra environ 252 000 $. La différence se réduit considérablement, c’est pourquoi le calcul du maximum de la Sécurité Sociale doit prendre en compte votre espérance de vie et votre situation financière globale.

La plupart des retraités n’atteignent jamais le maximum, car la combinaison des exigences de revenus et de stratégie de demande est exigeante. Cependant, connaître ces options vous permet d’optimiser votre situation spécifique et de potentiellement débloquer des milliers de dollars supplémentaires en revenus de retraite.