Ce que vous devriez investir au-delà des actions : 13 options alternatives pour faire croître votre patrimoine

Vous réfléchissez à où investir votre argent mais souhaitez explorer des options autres que les actions ? Vous n’êtes pas seul. Bien que le marché boursier attire la majorité de l’attention, il existe en réalité de nombreuses façons d’investir et de constituer un patrimoine qui ne dépendent pas du tout des marchés actions. En fait, répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs — notamment celles qui évoluent indépendamment des actions — est souvent considéré comme une stratégie de diversification intelligente.

Au-delà des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse, les investissements alternatifs peuvent aider à protéger votre portefeuille contre la volatilité du marché tout en offrant potentiellement des rendements compétitifs. Que vous soyez hésitant à l’égard de Wall Street ou que vous souhaitiez simplement une approche plus équilibrée, comprendre ces véhicules d’investissement peut vous aider à prendre des décisions financières plus éclairées.

Options d’investissement à faible risque pour les investisseurs conservateurs

Si la protection de votre capital principal est une priorité, plusieurs types d’investissements offrent une stabilité relative et des flux de revenus prévisibles, sans les fluctuations des actions.

Certificats de dépôt (CD)

Les CD garantis par la banque offrent un taux d’intérêt fixe pour une période déterminée, avec vos dépôts protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Vous saurez exactement ce que vous gagnerez avant d’investir, mais vous devrez payer des pénalités en cas de retrait anticipé. Bien que les rendements ne soient généralement pas aussi élevés que ceux des gains à long terme sur les actions, votre argent ne perdra pas de valeur — soutenu par la pleine foi et crédit du gouvernement américain. Cela fait des CD une option idéale pour l’argent dont vous savez que vous n’aurez pas besoin à court terme.

Obligations d’épargne

Le gouvernement fédéral propose également des obligations d’épargne, une autre option soutenue par l’État. Les obligations Series EE offrent des taux d’intérêt fixes, tandis que les obligations Series I incluent une protection contre l’inflation en liant une partie de leur rendement à l’inflation. La sécurité est inégalée puisque vous ne perdrez de l’argent que si le gouvernement lui-même fait défaut — ce qui est extrêmement improbable. Ces obligations conviennent bien aux investisseurs conservateurs recherchant la stabilité plutôt que la croissance.

Obligations d’entreprise

Lorsque des entreprises ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations que vous pouvez acheter. Vous recevrez des paiements d’intérêts réguliers et récupérerez la valeur nominale à l’échéance. Le taux d’intérêt dépend de la solvabilité de l’entreprise — les emprunteurs plus risqués offrent des rendements plus élevés pour compenser le risque. Contrairement à la détention d’actions, les détenteurs d’obligations ne participent pas aux bénéfices de l’entreprise lors des bonnes années, mais leur revenu d’intérêt reste constant même si l’entreprise rencontre des difficultés. Cependant, bien que les obligations d’entreprise soient souvent assez sûres, une faillite pourrait entraîner la perte de la majorité ou de la totalité de votre investissement.

Obligations municipales

Les villes et les États lèvent des fonds pour des projets d’infrastructure comme les écoles ou les routes via des obligations municipales. Celles-ci offrent souvent des taux d’intérêt plus faibles que les obligations d’entreprise, mais l’avantage est que : l’intérêt est généralement exonéré d’impôt fédéral, et parfois aussi d’impôts locaux ou étatiques. Cet avantage fiscal peut rendre votre rendement après impôt compétitif avec des obligations à rendement plus élevé ailleurs.

Options à risque modéré pour les investisseurs équilibrés

Prêt à plus de potentiel de croissance tout en souhaitant une stabilité raisonnable ? Ces alternatives offrent un compromis entre sécurité et opportunité.

Sociétés d’investissement immobilier (REITs)

Vous souhaitez une exposition à l’immobilier sans acheter de propriété vous-même ? Les sociétés d’investissement immobilier (REITs) investissent dans divers types de biens — résidentiels, commerciaux, hôtels, entrepôts — et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires. Vous pouvez intégrer l’immobilier à votre portefeuille d’investissement sans avoir besoin de millions d’euros ni de passer des heures à étudier les marchés locaux. Les REITs offrent une liquidité que la propriété physique ne peut égaler.

Prêts entre particuliers (peer-to-peer)

Via des plateformes comme Prosper ou Lending Club, vous pouvez devenir prêteur à des emprunteurs individuels. Vous pouvez contribuer avec aussi peu que 25 € pour financer un prêt et percevoir des intérêts lors du remboursement. Le risque ? Les emprunteurs peuvent faire défaut, et vous pourriez perdre cet argent. Cependant, en répartissant de petites sommes sur de nombreux prêts plutôt qu’en misant tout sur un seul emprunteur, vous réduisez considérablement le risque de défaut individuel. Si un emprunteur échoue parmi cent, vous pourriez tout de même réaliser un profit global.

Or et métaux précieux

L’or sert à la fois de couverture contre l’inflation et de diversification de portefeuille, car il évolue souvent différemment des actions. Vous pouvez investir via des lingots physiques, des pièces, des actions de sociétés minières, des contrats à terme ou des fonds communs détenant de l’or. Si vous achetez de l’or physique ou des pièces, assurez-vous de le stocker en toute sécurité, comme dans un coffre-fort bancaire. La Federal Trade Commission avertit que les prix de l’or fluctuent et recommande d’étudier soigneusement toute société de stockage — surtout si vous confiez votre or à une tierce partie plutôt que de le détenir physiquement.

Alternatives à risque élevé et rendement élevé

Pour les investisseurs ayant une tolérance au risque plus grande et un horizon temporel plus long, ces options offrent un potentiel de croissance substantiel avec une volatilité importante.

Propriétés de location de vacances

Posséder une résidence de vacances qui génère des revenus locatifs lorsque vous ne l’utilisez pas peut équilibrer plaisir personnel et rendement financier. Vous pouvez profiter de la propriété pour vos vacances, tout en percevant des revenus locatifs qui contribuent à couvrir les dépenses et voir la valeur de l’immobilier augmenter avec le temps. L’inconvénient : la propriété n’est pas très liquide, donc si vous avez besoin rapidement de liquidités, trouver un acheteur peut prendre du temps.

Contrats à terme sur matières premières

Vous pouvez acheter et vendre des contrats représentant la livraison future de matières premières — céréales, métaux comme le cuivre, produits alimentaires. À mesure que l’offre et la demande évoluent, la valeur des contrats fluctue fortement. Cela crée des opportunités de profits importants ou de pertes. Les matières premières peuvent servir de couverture contre l’inflation, mais le marché est complexe et très concurrentiel. Abordez cela avec une extrême prudence, car cela nécessite une expertise considérable.

Cryptomonnaies

Les monnaies numériques comme Bitcoin fonctionnent en dehors des systèmes financiers traditionnels et ont gagné une adoption mondiale. Bitcoin est la plus reconnue, mais il en existe beaucoup d’autres. Les prix des cryptos fluctuent énormément et ne conviennent pas aux investisseurs prudents. Ce type d’investissement ne convient qu’à ceux qui peuvent supporter une volatilité extrême ou qui pensent vraiment comprendre cet espace.

Fonds de capital-investissement (private equity)

Ces fonds regroupent des capitaux pour investir dans des entreprises privées, avec des gestionnaires professionnels qui aident ces entreprises à se développer. Les rendements peuvent dépasser ceux des marchés publics, mais les frais de gestion sont élevés et votre argent reste généralement bloqué pendant plusieurs années. De plus, la majorité des fonds de private equity limitent l’investissement aux investisseurs accrédités — vous devrez avoir une valeur nette ou un revenu suffisant pour vous qualifier.

Capital-risque (venture capital)

Similaire au private equity, mais axé sur les startups en phase de démarrage, le capital-risque consiste à financer de nouvelles entreprises. Ces investissements comportent un risque important mais offrent un potentiel de rendement énorme si les entreprises réussissent. Comme pour le private equity, ces opportunités sont traditionnellement réservées aux investisseurs accrédités, bien que de nouvelles options comme le financement participatif en actions aient ouvert des portes à certains investisseurs particuliers.

Rentes (annuities)

Les compagnies d’assurance proposent des rentes : vous versez une somme initiale et recevez des paiements programmés dans le temps ou à vie. Elles existent en versions fixes (paiements prévisibles), variables (liés à la performance du marché) ou indexées (liées à des indices spécifiques). Les rentes permettent de différer l’imposition des gains jusqu’au début des paiements, mais des frais élevés peuvent réduire les rendements. Faites attention, car les courtiers gagnent souvent des commissions importantes, ce qui peut influencer leurs recommandations. Faites vos propres recherches avant de vous engager.

Comment prendre votre décision d’investissement

Ces alternatives vont de presque sans risque à très spéculatives, il est donc essentiel de comprendre votre tolérance personnelle au risque, votre horizon temporel et vos objectifs financiers. Beaucoup d’investisseurs constatent qu’en combinant plusieurs de ces approches, ils créent un portefeuille résilient et diversifié, qui ne dépend pas uniquement de la performance du marché boursier.

Avant d’investir dans quoi que ce soit, informez-vous en profondeur. Comprenez comment chaque véhicule fonctionne, quels risques vous prenez et comment il s’intègre dans votre vision financière globale. La stratégie d’investissement qui vous convient dépend de votre situation personnelle — pas de ce qui fonctionne pour quelqu’un d’autre. En explorant des options au-delà des actions, vous faites déjà un pas intelligent vers une construction de patrimoine plus intentionnelle.

Que vous recherchiez un revenu stable, une croissance à long terme ou une diversification maximale, comprendre dans quoi investir en dehors des actions vous donne plus de contrôle sur votre avenir financier et plus de voies pour atteindre vos objectifs de constitution de richesse.