Les banques irlandaises lancent Zippay, un service de paiement P2P similaire à Zelle

Trois banques irlandaises lancent un nouveau service de paiement peer-to-peer (P2P) Zippay, qui sera opérationnel cette semaine. La plateforme est conçue pour concurrencer Revolut, qui compte déjà environ 3 millions d’utilisateurs P2P en Irlande.

Zippay sera initialement accessible à plus de 5 millions de clients desservis collectivement par AIB, Bank of Ireland et PTSB. Le service devrait ensuite s’étendre à d’autres institutions financières européennes proposant des comptes basés sur l’IBAN.

Ce lancement rappelle une stratégie similaire aux États-Unis, où sept banques ont uni leurs forces en 2017 pour créer Zelle afin de rivaliser avec Venmo.

Plutôt que d’exiger une application indépendante, Zippay fonctionnera au sein des applications bancaires existantes des banques participantes. Les clients pourront envoyer jusqu’à 1 000 € par jour et demander jusqu’à 500 € par transaction. Comme Zelle aux États-Unis, le service offrira aux consommateurs un accès gratuit aux paiements instantanés. L’infrastructure sous-jacente est fournie par le fournisseur italien de technologie de paiement Nexi.

« Les paiements numériques et mobiles sont populaires en Irlande, donc nous pensons que les consommateurs sont prêts et préparés à adopter cette nouvelle plateforme intégrée à la banque », a déclaré Ben Danner, analyste principal, Débit chez Javelin Strategy & Research. « Zippay est une façon pour les banques de rivaliser avec des fintechs comme Revolut, qui prennent une part importante des paiements P2P en Irlande. C’est une histoire similaire aux États-Unis, où Zelle concurrence des fintechs comme PayPal et Venmo ainsi que Cash App de Block. »

Seconde Chance

Ce n’est pas la première tentative des banques de créer une plateforme de paiement partagée. En 2020, les mêmes trois institutions — avec KBC Bank Ireland — ont lancé un projet appelé Synch pour développer une application de paiement autonome nommée Yippay. L’initiative a été abandonnée en 2023 après la fermeture de KBC Bank Ireland.

Ce précédent effort a également rencontré des obstacles réglementaires. Les exigences de la Banque centrale d’Irlande concernant le lancement d’une nouvelle application autonome auraient retardé le déploiement d’au moins un an. En intégrant Zippay dans leurs applications bancaires existantes, les banques ont évité ces exigences supplémentaires d’approbation.

Face à la concurrence

Pour les consommateurs, Zippay pourrait offrir certains avantages par rapport à Revolut. En tant qu’institution de monnaie électronique plutôt qu’une banque, Revolut opère sous des contraintes réglementaires différentes, notamment des limites sur les dépôts des clients dans certains marchés. Les dépôts détenus auprès des banques participant à Zippay sont protégés par des schemes nationaux de garantie des dépôts, comme le Scheme de Compensation des Services Financiers, qui garantit les dépôts jusqu’à 85 000 £ en cas de faillite d’une banque.

Zippay concurrera également avec SEPA Instant Credit Transfer, qui est disponible pour les consommateurs en Irlande depuis un peu plus d’un an. Développé avec le soutien de la Commission européenne et de la Banque centrale européenne, SEPA Instant permet des transferts transfrontaliers jusqu’à 100 000 € en 10 secondes ou moins.