Mutuum Finance Avance le Développement en tant que Protocole de Prêt DeFi Étend les Fonctionnalités du Testnet

Mutuum Finance, une plateforme décentralisée de prêt et d’emprunt basée sur Ethereum, a publié sa dernière mise à jour hebdomadaire présentant les progrès réalisés dans sa feuille de route de développement. Le jeton natif du protocole, MUTM, est actuellement évalué à environ 0,04 $, tandis que le projet indique avoir levé plus de 20,8 millions de dollars et attiré plus de 19 000 détenteurs dans son écosystème.

La version V1 de la plateforme fonctionne désormais sur le testnet Sepolia, où les utilisateurs peuvent expérimenter avec les fonctionnalités principales du protocole telles que le prêt, l’emprunt et le staking avant que le système ne passe en environnement de production complet sur Ethereum. L’environnement de test permet aux développeurs de simuler l’activité de liquidité et d’affiner la mécanique du protocole tout en introduisant de nouveaux outils et améliorations.

Nouveaux outils de surveillance visant à améliorer la gestion des risques

Dans sa mise à jour hebdomadaire partagée sur X, l’équipe de Mutuum Finance a révélé qu’elle développait des notifications d’alerte de position conçues pour aider les utilisateurs à suivre la sécurité de leurs positions d’emprunt. Le nouveau système permettra aux participants de recevoir des avertissements par email, Telegram ou Discord chaque fois que leur facteur de stabilité change ou approche des niveaux potentiellement dangereux.

L’équipe a expliqué que ces alertes sont destinées à donner aux utilisateurs plus de temps pour réagir si les conditions du marché changent. En recevant des notifications précoces, les emprunteurs peuvent prendre des mesures de protection telles que l’ajout de garanties supplémentaires ou le remboursement partiel de leur prêt avant qu’un événement de liquidation ne se produise. Selon les développeurs, la prochaine mise à jour de fonctionnalité a déjà été finalisée et est en cours d’audit interne avant sa publication publique.

Emprunt en un clic pour simplifier le prêt DeFi

Une fonctionnalité récemment introduite sur le testnet Sepolia est un système d’emprunt en un clic conçu pour simplifier l’ouverture de positions d’emprunt. Au sein du protocole, les utilisateurs peuvent accéder à la liquidité en déposant des actifs cryptographiques en tant que garantie plutôt qu’en les vendant, leur permettant d’emprunter des fonds tout en conservant une exposition à leurs actifs d’origine.

Pour faciliter ce processus, le nouveau système propose des préréglages d’emprunt prédéfinis au lieu d’exiger que les utilisateurs calculent manuellement les ratios de garantie et les limites de prêt. Ces préréglages incluent des modes Safe, Balanced et Aggressive, chacun représentant un niveau différent d’emprunt par rapport aux limites de prêt/valeur du protocole.

L’option Safe permet aux utilisateurs d’emprunter bien en dessous de la limite maximale, créant une marge de sécurité plus grande contre une liquidation potentielle en cas de volatilité du marché. Le préréglage Balanced offre un emprunt modéré tout en maintenant une marge de sécurité raisonnable, tandis que le mode Aggressive permet d’emprunter plus près de la limite maximale, augmentant la liquidité mais aussi le risque de liquidation si la valeur de la garantie diminue.

Par exemple, si un utilisateur dépose environ 2 000 $ en Ether en garantie et que le protocole autorise un ratio prêt/valeur maximum de 75 %, le montant maximum empruntable serait d’environ 1 500 $. Avec le mode Safe, le système pourrait automatiquement limiter l’emprunt à environ 900 à 1 000 $. Le mode Balanced pourrait permettre d’emprunter près de 1 200 $, tandis que le mode Aggressive pourrait autoriser un emprunt proche de 1 400 $ ou plus selon la configuration.

Les pools de prêt génèrent des rendements grâce aux intérêts des emprunteurs

Le côté prêt du protocole permet aux utilisateurs de déposer des actifs cryptographiques dans des pools de liquidité et de gagner un revenu passif provenant des intérêts payés par les emprunteurs. Lorsque les participants fournissent des actifs tels que des stablecoins ou de l’Ether, ces fonds deviennent disponibles pour d’autres utilisateurs souhaitant emprunter de la liquidité.

En échange de la fourniture d’actifs, les prêteurs reçoivent des mtTokens qui représentent leur part dans le pool de liquidité et suivent le rendement généré au fil du temps. Par exemple, si un utilisateur dépose pour 15 000 $ en stablecoins dans un pool de prêt offrant un rendement annuel moyen d’environ 6 à 7 %, la position pourrait potentiellement générer entre 900 et 1 050 $ d’intérêts sur un an, en fonction de la demande d’emprunt et de l’utilisation du pool.

Récompenses de staking et mécanisme d’achat et de distribution de tokens

Le testnet Sepolia permet également aux utilisateurs d’explorer le fonctionnement du staking dans le système. Les participants qui stakent leurs mtTokens deviennent éligibles à des récompenses distribuées en jetons MUTM. Dans la version future du protocole, ce système de récompenses doit fonctionner via un modèle d’achat et de distribution.

Selon ce mécanisme, une partie des frais générés par l’activité de prêt et les événements de liquidation sera utilisée pour acheter des jetons MUTM sur le marché ouvert. Ces jetons seront ensuite distribués aux utilisateurs qui stakent leurs mtTokens, créant ainsi une boucle de rétroaction entre l’utilisation du protocole et les récompenses en tokens.

Au fur et à mesure que le développement progresse, Mutuum Finance utilise l’environnement de testnet pour affiner son infrastructure de prêt et étendre la participation à son écosystème de finance décentralisée construit sur Ethereum.