4 façons flexibles d'obtenir des courses maintenant et de payer plus tard en 2026

Si vous gérez vos finances avec un budget mensuel serré, l’incertitude concernant le coût des courses est devenue plus difficile à anticiper. Les prévisions de l’USDA pour 2025 indiquent une hausse de 2 % des prix alimentaires, et d’ici 2026, la pression sur la chaîne d’approvisionnement et la mise en œuvre de tarifs douaniers ont déjà commencé à influencer les prix en rayon. Lorsque les tarifs peuvent ajouter 10 % ou plus aux produits importés — et que la plupart des épiceries dépendent fortement des importations — un seul passage en caisse peut mettre à rude épreuve votre capacité à payer immédiatement. Cette réalité rend les solutions de paiement différé de plus en plus pertinentes pour les acheteurs soucieux de leur budget.

Les services d’achat maintenant, paiement plus tard (BNPL) offrent une solution pratique, vous permettant de diviser vos dépenses alimentaires en plusieurs versements plutôt que de tout payer au moment du passage en caisse. Cependant, toutes les options de paiement différé ne fonctionnent pas de la même manière. Certaines limitent votre choix à des partenariats avec des magasins spécifiques, tandis que d’autres fonctionnent presque partout. Avant de choisir un service, comprenez bien les conditions : un paiement manqué peut entraîner des frais et des intérêts qui rendent vos courses beaucoup plus coûteuses. Voici une présentation de quatre plateformes principales de paiement différé et leurs points forts.

Splitit : Flexibilité maximale — Payez dans presque tous les épiciers

Si vous souhaitez la liberté d’acheter des courses dans n’importe quel magasin acceptant votre carte de crédit, Splitit se distingue comme l’option la plus polyvalente. Plutôt que de s’associer à des détaillants spécifiques, Splitit s’intègre à votre carte de crédit existante pour diviser vos achats en versements sans intérêt. Il n’y a pas de processus de demande, pas de vérification de crédit approfondie, et aucun frais supplémentaire au-delà de ce que votre émetteur de carte facture normalement.

Le fonctionnement est simple : vous choisissez le nombre de versements souhaités, Splitit établit un calendrier de remboursement, et le premier paiement est débité immédiatement de votre carte, avec les versements suivants prélevés le même jour chaque mois. Vous pouvez ainsi faire vos courses dans votre magasin de quartier, dans des clubs d’entrepôt, dans des marchés spécialisés ou ailleurs, sans limitation liée au détaillant.

Avantages clés :

• Fonctionne dans presque tous les épiciers acceptant votre carte
• Pas de vérification de crédit ou de demande formelle
• Versements sans intérêt et sans frais additionnels
• Flexibilité totale pour choisir votre calendrier de paiement

Inconvénients :

• Nécessite une carte de crédit existante (pas de carte de débit)
• Le taux d’intérêt standard de votre carte s’applique si vous ne payez pas en totalité chaque mois
• Dépend de votre relation de crédit existante

Affirm : Limites élevées pour de gros achats alimentaires

Affirm est particulièrement adapté si vous faites régulièrement vos courses dans de grandes chaînes et que vous avez parfois besoin de plafonds d’achat plus importants. La plateforme opère auprès de milliers de détaillants agréés, dont les plus grands épiciers du pays : Walmart, Target, Costco, BJ’s Wholesale Club, etc. Vous verrez les options de paiement Affirm au moment du paiement en ligne ou en magasin (via leur carte virtuelle).

Ce qui rend Affirm attrayant pour des achats importants, c’est son plafond de financement plus élevé comparé à beaucoup de concurrents. Si vous faites le plein chez Costco ou prévoyez une grosse course hebdomadaire avec plusieurs articles, Affirm peut s’adapter à votre volume. Le service propose des modalités de paiement flexibles — les plans pay-in-4 (quatre versements sur six semaines) sont sans frais, tandis que les plans mensuels impliquent des intérêts.

Points forts :

• Zéro frais sur les plans pay-in-4
• Pas de vérification de crédit approfondie
• Pas de frais de retard ou de prépaiement pour pay-in-4
• Plafonds d’achat élevés pour les courses en gros
• Couverture par de grands détaillants (Walmart, Target, Costco, Best Buy, etc.)

Limitations :

• Taux d’intérêt pouvant atteindre 36 % APR pour les plans mensuels plus longs
• Limité aux épiciers partenaires d’Affirm
• Pas d’options dans les supermarchés hors réseau

La gamme PayPal : Plusieurs options pour acheter ses courses en différé

PayPal propose trois modes de paiement différé — Pay in 4, Pay Monthly, et PayPal Credit — offrant une flexibilité selon la taille de votre achat et votre calendrier. Pour les courses, cette approche multi-options plaît à ceux qui veulent choisir.

L’option la plus généreuse est PayPal Credit, qui offre six mois de paiements sans intérêt pour des achats compris entre 30 $ et 1 500 $. Ce délai étendu est pratique si vous avez une facture de courses exceptionnellement élevée ou si vous souhaitez plus de marge de manœuvre. Le plan standard Pay in 4 répartit le paiement sur six semaines sans frais, tandis que Pay Monthly propose des plans de 6, 12 ou 24 versements avec des taux d’intérêt variables (de 9,99 % à 35,99 % APR).

PayPal a conclu des partenariats avec plusieurs grands détaillants, notamment Walmart, Target, Sam’s Club, BJ’s Wholesale Club et Albertsons, couvrant la majorité des destinations d’achat alimentaire classiques.

Points forts :

• PayPal Credit offre jusqu’à six mois sans intérêt — la période la plus longue
• Pay in 4 n’engendre pas de frais
• Accepté dans de nombreuses grandes enseignes (Walmart, Target, Sam’s Club, BJ’s, Albertsons)
• La ligne de crédit fonctionne en ligne et en magasin physique
• La première demande n’affecte pas votre score de crédit

Inconvénients :

• Taux d’intérêt élevé (29,24 % APR pour PayPal Credit) et frais de retard jusqu’à 41 $ si la période promotionnelle n’est pas respectée
• Limité aux partenaires commerciaux de PayPal
• Frais de retard importants possibles

Afterpay : Pay-in-4 simplifié pour les épiceries spécialisées et indépendantes

Afterpay séduit ceux qui préfèrent faire leurs courses dans des épiceries spécialisées, bio ou indépendantes plutôt que dans les grandes chaînes. Le service fonctionne entièrement via une application mobile claire et conviviale. Pour les achats en magasin, vous reliez une carte numérique à votre Apple Wallet ou Google Wallet, pour des transactions fluides.

L’offre principale d’Afterpay est le pay-in-4 : quatre paiements égaux répartis sur six semaines, sans frais si vous payez à temps. La simplicité est un atout — pas d’intérêt, pas de frais cachés, conditions transparentes. En revanche, Afterpay ne fonctionne qu’avec son réseau de partenaires, qui inclut des épiceries spécialisées comme Go-To Superfoods, My Fabulous Foods, et d’autres boutiques de niche, plutôt que les supermarchés classiques.

Avantages :

• Zéro intérêt et pas de frais cachés (si vous payez à temps)
• Application mobile intuitive
• Intégration dans le portefeuille numérique pour paiement sans contact en magasin
• Tarification claire et transparente

Inconvénients :

• Ne construit pas votre historique de crédit
• Limité au réseau de partenaires Afterpay
• Frais de retard jusqu’à 8 $ par paiement manqué
• Pas d’autres options de paiement ou de délai

Trois facteurs clés à considérer avant de choisir

Avant de décider quel service utiliser pour acheter vos courses maintenant et payer plus tard, évaluez ces dimensions :

1. Où faites-vous le plus souvent vos courses ?
Si vous êtes fidèle aux grandes chaînes (Walmart, Target, Costco), Affirm ou PayPal sont préférables. Si vous privilégiez les épiceries indépendantes ou spécialisées, Afterpay convient mieux. Si vous souhaitez une liberté totale de localisation, Splitit est la meilleure option.

2. Quel est votre horizon de paiement ?
Besoin de prolonger le paiement le plus longtemps ? La fenêtre de six mois de PayPal Credit est idéale. Vous cherchez la simplicité sans frais ? Afterpay ou Affirm sans frais vous conviennent. Vous souhaitez une flexibilité maximale dans le nombre de versements ? Splitit vous permet de choisir.

3. Quelle est votre situation de crédit ?
Splitit et Afterpay ne requièrent pas de vérification de crédit ou de vérification approfondie, ce qui les rend accessibles même avec un crédit limité ou difficile. Affirm et PayPal peuvent effectuer une vérification, mais elles promettent une approbation rapide et peu contraignante.

En résumé : l’utilisation responsable est essentielle

Les services de paiement différé aident réellement les consommateurs à gérer des dépenses alimentaires irrégulières et à étaler leurs coûts sur plusieurs semaines plutôt que de tout payer d’un coup. Ils peuvent lisser la trésorerie et rendre le budget plus prévisible. Cependant, leur véritable avantage ne se concrétise que si vous les utilisez de manière responsable — manquer un paiement peut rapidement annuler toute économie grâce aux frais de retard et aux intérêts accumulés.

Chaque service a sa niche : Splitit pour une flexibilité maximale, Affirm pour de gros achats dans les grandes chaînes, PayPal pour des délais de paiement prolongés, et Afterpay pour les acheteurs spécialisés. Pesez ces options en fonction de vos habitudes d’achat, de vos détaillants préférés et de votre discipline financière.

Une dernière réflexion : si les services BNPL éliminent souvent les intérêts, les cartes de crédit traditionnelles permettent de gagner des points de récompense et des cashback. Selon les avantages de votre carte et votre capacité à rembourser chaque mois, une carte de crédit avec récompenses pourrait finalement vous faire économiser plus qu’un plan sans frais. Le choix optimal dépend de votre situation spécifique — comparez non seulement les options BNPL, mais aussi leur compatibilité avec vos outils de crédit existants.