CBDC | La Banque Nationale du Rwanda (BNR) sollicite l'avis du public sur une CBDC avant un éventuel prototype

La Banque nationale du Rwanda a publié un questionnaire visant à recueillir l’avis du public au sujet d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).

« La Banque nationale du Rwanda (BNR) envisage d’introduire une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) afin de moderniser le secteur financier. Une recherche approfondie a conduit à une étude de faisabilité détaillée, qui constitue la base de notre démarche. Vos opinions sont importantes et peuvent influencer l’avenir de la CBDC au Rwanda.

Veuillez remplir le questionnaire sur ce lien. »

Selon Marvin Karenzi, analyste au sein du département des paiements de la Banque nationale du Rwanda, une étude de faisabilité a été lancée en septembre 2022 et a examiné les bénéfices potentiels, les risques et les aspects pratiques liés à la mise en œuvre d’une CBDC de détail au Rwanda.

L’analyse a couvert les aspects économiques, fonctionnels, juridiques et financiers, en identifiant les principaux défis du secteur financier rwandais et des systèmes de paiement. Cette étude évalue également les possibilités offertes par une CBDC et d’autres alternatives, jetant ainsi une base solide pour le futur paysage financier numérique du Rwanda.

D’après l’étude, les 4 opportunités qui ont été retenues pour la solution par une CBDC incluent :

• Renforcer la résilience en offrant la capacité d’effectuer des paiements hors ligne sécurisés et consécutifs
• Stimuler l’innovation et la concurrence au sein du secteur financier
• Soutenir l’initiative nationale d’économie sans cash
• Améliorer l’efficacité et la transparence des transferts de fonds transfrontaliers

Néanmoins, la banque se montre prudente quant à l’adoption de la CBDC par le public, les prestataires de services financiers et les commerçants. D’après Claudine Kwizera, responsable juridique principale, Banque nationale du Rwanda (BNR), cela justifie la nécessité de mener des recherches approfondies auprès des utilisateurs sur la manière dont ceux-ci traiteraient une offre de CBDC, et sera donc soigneusement étudié avant toute prise de décision.

« La CBDC doit être clairement formulée et expliquée aux personnes de manière simple (même à l’heure actuelle, de nombreux adultes au Rwanda ont ressenti ou vécu un manque de transparence de la part des prestataires de services financiers, y compris l’absence d’informations claires sur les produits et services financiers). »

Ainsi, la Banque centrale entend adopter une stratégie prudente et progressive en vue d’une éventuelle introduction d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Cette stratégie comprendra des phases de preuve de concept (PoC) et des programmes pilotes, chacun avec des calendriers bien définis.

La phase de PoC permettra à la BNR d’expérimenter une CBDC dans un cadre contrôlé et limité, afin de mieux comprendre la technologie et d’explorer les applications potentielles.

« Cela positionnerait stratégiquement la BNR dans une situation favorable en termes de préparation pour déterminer la voie à suivre concernant la CBDC à l’avenir. »

Ce processus pourrait aussi permettre d’identifier davantage d’opportunités et de possibilités, qui alimenteront le processus de prise de décision à mesure que la BNR avance. Cela permettra également d’aligner la BNR avec d’autres banques centrales qui explorent activement la CBDC en Afrique et dans d’autres régions du monde, afin qu’elle puisse interagir avec elles dans le cadre de projets conjoints sur la CBDC, par exemple en expérimentant des transactions transfrontalières de CBDC.