Apa itu AML? Panduan lengkap untuk memahami aturan anti pencucian uang dalam kripto

Question

Jika Anda pernah bertanya-tanya apa arti AML atau mengapa bursa kripto meminta begitu banyak informasi pribadi, berikut adalah jawaban lengkapnya.

Definisi dasar tentang AML

AML (Anti-Money Laundering atau Antilavado de Dinero) adalah sekumpulan regulasi dan kerangka hukum yang dirancang untuk mencegah dana ilegal beredar dalam sistem keuangan. Dengan kata lain, ini adalah alat yang digunakan pemerintah dan institusi untuk mendeteksi dan mencegah penjahat menggunakan uang kotor.

Kegiatan ilegal apa saja yang dicakup? Daftar ini panjang: penghindaran pajak, korupsi publik, manipulasi pasar melalui teknik seperti wash trading (menghasilkan volume buatan) dan banyak praktik penipuan lainnya. Tujuan umum adalah menutup pintu tempat aliran dana yang berasal dari kejahatan.

Kerangka hukum di balik AML

Di Amerika Serikat, lembaga pengatur seperti Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas (CFTC) menetapkan standar yang harus dipenuhi oleh broker dan operator. Ini didukung oleh undang-undang kunci:

Undang-Undang Rahasia Perbankan 1970: Salah satu upaya pertama untuk melacak pergerakan mencurigakan
Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang 1986: Memperketat langkah-langkah pencegahan
Undang-Undang PATRIOTA 2001: Memperkuat pengawasan setelah peristiwa keamanan

Sebagian besar lembaga keuangan sudah menggunakan sistem otomatis untuk mendeteksi pola yang mencurigakan dan membandingkan data pelanggan dengan daftar resmi pengguna yang dilarang.

KYC: Pelengkap yang Tak Terpisahkan dari AML

Know Your Customer (KYC) berjalan seiring dengan AML. Pada dasarnya, ini berarti memverifikasi siapa Anda, dari mana uang Anda berasal, dan memantau aktivitas Anda secara terus-menerus. Bagi platform, proses onboarding pengguna baru menjadi kesempatan sempurna untuk mengumpulkan informasi ini.

Prosedur KYC modern diotomatisasi: biometrik, verifikasi dokumen, analisis sumber pendapatan. Memang tidak nyaman, tetapi itu adalah harga untuk beroperasi dalam kerangka yang diatur.

AML di dunia koin

Di sinilah hal menjadi menarik. Ketika regulator mulai memperhatikan pasar kripto, bursa menerapkan sistem AML dan KYC untuk mematuhi peraturan. Hasilnya: sebagian besar platform utama sekarang meminta verifikasi identitas.

Kontroversi: Banyak kritikus berpendapat bahwa persyaratan ini bertentangan dengan filosofi desentralisasi dan privasi. Masalahnya jelas: memasukkan data pribadi sensitif ke dalam basis data terpusat dapat tampak bertentangan dengan nilai-nilai kripto.

Pertahanan: Para pembela berpendapat bahwa adalah mungkin untuk merancang solusi yang mematuhi regulasi tanpa mengorbankan sepenuhnya privasi pengguna.

Otonomi diri sebagai tren

Sebuah tren positif yang muncul di ekosistem: banyak bursa cryptocurrency secara sukarela mengatur diri mereka sendiri, bahkan ketika mereka tidak diwajibkan secara hukum. Beberapa telah membentuk organisasi sektoral untuk menciptakan kerangka kerja pengaturan diri bersama.

Mengapa mereka melakukannya? Karena mengurangi risiko hukum di masa depan dan mempercepat adopsi massal koin. Regulasi dapat menjadi menjengkelkan, tetapi kepatuhan yang bertanggung jawab juga menghasilkan kepercayaan institusional.

Sebagai kesimpulan: AML adalah sistem yang harus dipatuhi oleh seluruh dunia keuangan, termasuk bursa kripto. Ini bukan penindasan terhadap pengguna biasa, melainkan pencegahan penipuan sistemik.