Apa itu (Reksa Dana)? 4 hal penting yang harus dipahami pemula sebelum membuka rekening

Mengapa kita perlu tahu tentang dana?

Jika Anda memiliki tabungan tetapi tidak tahu harus menaruhnya di mana atau takut mengalami kerugian jika berinvestasi sendiri karena kurang pengetahuan atau bahkan tidak punya waktu untuk mengelola portofolio investasi? Itulah sebabnya Reksa Dana (Dana Bersama) memiliki peran penting dalam keuangan pribadi investor umum

Apa itu Reksa Dana? Mari kita pahami bersama

Reksa dana adalah perantara yang mengumpulkan uang dari banyak investor ritel lalu menggabungkan seluruh dana menjadi jumlah besar yang akan dikelola oleh para profesional (pengelola dana) yang telah mendapatkan sertifikasi dari Otoritas Jasa Keuangan

Mekanisme kerjanya sebagai berikut:

• Setiap investor menyetor uang ke reksa dana
• Pengelola menginvestasikan dana sesuai kebijakan reksa dana yang telah ditetapkan
• Ketika mendapatkan hasil, akan dibagi kepada investor sesuai proporsi investasi masing-masing

4 Keunggulan yang membuat Reksa Dana Menarik

1. Diversifikasi risiko menjadi lebih mudah

Investor ritel biasanya memiliki dana terbatas, sehingga tidak dapat melakukan diversifikasi risiko ke berbagai aset. Tetapi ketika dana digabungkan dalam reksa dana, pengelola dapat berinvestasi di berbagai jenis aset sekaligus, sehingga risiko dapat berkurang secara efektif

2. Dikelola oleh profesional

Uang Anda tidak dibiarkan tidak berbuat apa-apa, melainkan dikelola oleh para ahli yang berpengalaman dan berpendidikan khusus, yang mengurangi jumlah orang yang harus menghabiskan waktu mempelajari pasar dan menganalisis investasi sendiri

3. Pengawasan dari lembaga terkait

Adanya badan pengawas pasar modal yang mengawasi dan memeriksa membantu investor merasa lebih yakin bahwa dana mereka aman dan dikelola secara tepat

4. Alat yang baik untuk pemula

Tidak peduli apakah Anda pemula dalam dunia investasi, memiliki dana terbatas, atau bahkan tidak punya waktu, reksa dana dapat memenuhi kebutuhan tersebut

Berapa jenis Reksa Dana? Mana yang harus dipilih

Reksa dana dapat dibagi menjadi 2 cara: berdasarkan penjualan kembali unit penyertaan dan berdasarkan kebijakan investasi

Pembagian berdasarkan likuiditas

Reksa Dana Tertutup (Closed-End Fund):

• Dijual hanya sekali saat penggalangan dana
• Jumlah unit penyertaan tetap
• Periode penjualan kembali ditentukan pasti
• Risiko: rendah untuk reksa dana, tetapi tinggi untuk investor (jika harus menjual sebelum waktu yang ditentukan, harus menjual di luar sistem)

Reksa Dana Terbuka (Open-End Fund):

• Dijual kapan saja
• Jumlah unit penyertaan tidak tetap
• Bisa dijual kembali kapan saja sesuai kebutuhan
• Risiko: rendah untuk investor, tetapi tinggi untuk reksa dana

Pembagian berdasarkan kebijakan investasi (risiko-imbal hasil)

Money Market Fund (risiko terendah): Investasi pada deposito dan surat utang jangka pendek, memberikan hasil berupa bunga, cocok untuk yang tidak menginginkan risiko

Fixed Income Fund (risiko rendah): Investasi pada obligasi, surat berharga, pinjaman, memberikan hasil lebih tinggi dari Money Market Fund

Mixed Fund (risiko sedang): Investasi pada surat utang dan saham (maksimal 80%), cocok untuk pemula yang ingin mulai belajar investasi saham

Flexible Fund (risiko sedang hingga tinggi): Tidak ada batasan proporsi, pengelola dapat menyesuaikan porsi saham-obligasi sesuai kondisi pasar (0-100% di saham)

Equity Fund (risiko tinggi): Investasi minimal 80% di saham, memberikan hasil tinggi tetapi berfluktuasi sesuai pasar modal

Sector Fund (risiko tinggi): Investasi di satu sektor saham (seperti perbankan, komunikasi, transportasi), minimal 80%, hasilnya bisa sangat fluktuatif dibanding rata-rata pasar

Alternative Investment Fund (risiko sangat tinggi): Investasi pada komoditas (emas, minyak, produk pertanian), harga sangat fluktuatif karena dipengaruhi harga pasar

5 Langkah memilih Reksa Dana yang sesuai dengan Anda

Langkah 1: Nilai risiko yang bisa Anda terima

Tanya diri sendiri: jika portofolio berubah besar, seberapa besar membuat Anda khawatir? Lakukan tes KYC di manajer investasi untuk mengetahui tingkat risiko yang bisa Anda tanggung

Langkah 2: Pelajari gambaran ekonomi

Apakah pasar saat ini berkembang atau melambat? Mempelajari sinyal ekonomi akan membantu Anda menentukan apakah harus lebih banyak menaruh dana di saham atau obligasi

Langkah 3: Baca prospektus reksa dana

Setelah menyaring menjadi beberapa reksa dana yang sesuai risiko Anda, baca detail tentang kebijakan investasi, pembayaran hasil, dan syarat lainnya

Langkah 4: Periksa kinerja masa lalu

Pilih reksa dana yang memiliki hasil baik dan volatilitas rendah dibanding reksa dana lain sejenis

Langkah 5: Pantau dan evaluasi secara terus-menerus

Jika kondisi ekonomi berubah, mungkin perlu mengalihkan unit penyertaan ke reksa dana yang lebih sesuai dengan situasi baru

Bagaimana reksa dana memberikan hasil? Pahami NAV, Capital Gain, Dividen

Setelah membeli unit penyertaan, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan keuntungan

NAV (Net Asset Value) - nilai bersih aset

NAV adalah harga per unit penyertaan yang dihitung dari total nilai aset reksa dana dikurangi utang dan biaya, dihitung setiap hari pasar tutup. Jika NAV lebih tinggi dari harga beli, berarti ada keuntungan. Jika lebih rendah, berarti kerugian

Capital Gain - keuntungan dari jual beli

Ketika Anda menjual unit penyertaan dengan harga lebih tinggi dari harga beli, selisihnya adalah keuntungan dari transaksi. Keuntungan/kerugian ini belum berakhir sampai Anda benar-benar menjual unit penyertaan

Dividen - uang dividen

Beberapa reksa dana memberikan hasil berupa dividen yang dibayarkan secara berkala, tanpa harus menjual unit penyertaan. Total hasil yang Anda terima adalah gabungan Capital Gain dan Dividen

Ringkasan: Mulai berinvestasi dengan Reksa Dana tidak sesulit yang dibayangkan

Tidak ada yang mahir berinvestasi sejak pertama kali, semua orang memiliki keterbatasan sendiri, baik pengetahuan yang kurang, tidak punya waktu, atau dana awal terbatas. Tetapi keterbatasan itu tidak seharusnya menjadi hambatan berinvestasi, karena Reksa Dana adalah alat yang membantu mengatasi semua masalah tersebut

Yang terpenting: tidak berinvestasi lebih berisiko daripada berinvestasi secara cerdas. Biarkan dana Anda tetap diam, nilainya menurun karena inflasi. Katakan saja ini boros. Memulai dengan reksa dana tidak sulit, hanya satu langkah: Mulai sekarang juga