Berapa banyak jenis investasi? Informasi lengkap untuk pemula yang perlu diketahui

Ketika berbicara tentanginvestasi banyak orang sering salah paham bahwa hanya ada satu atau dua cara saja, tetapi kenyataannyaberapa jenis investasi itu sangat beragam dari yang kita kira. Mulai dari memilih untuk meningkatkan sumber daya agar tumbuh besar hingga melindungi dari risiko kejadian tak terduga.

Memahami berbagai jenis investasi akan membantu Anda menemukan peluang yang sesuai dan mendiversifikasi risiko secara cerdas karena berbagai produk investasi ada di sekitar kita. Kita hanya perlu mengenal dan memahaminya.

11 Jenis Investasi yang Ada

1. Saham (Stocks)
2. Obligasi (Bonds)
3. Reksa Dana (Mutual Funds)
4. ETF (ETFs)
5. Deposito (CDs)
6. Rencana Pensiun (Retirement Plans)
7. Opsi (Options)
8. Anuitas (Annuities)
9. Derivatif (Derivatives)
10. Komoditas (Commodities)
11. Investasi Hybrid (Hybrid Investments)

1. Saham: Transaksi Pembelian dan Penjualan Sekuritas

Pembelian saham atau yang sering disebut “main saham” adalah membeli bagian dari perusahaan yang terdaftar di pasar saham. Metode ini memiliki risiko tinggi, tetapi potensi hasilnya juga tinggi. Jika memilih saham yang fundamental baik dan bisnis yang jelas, volatilitasnya bisa lebih rendah.

Hasil dari investasi saham berasal dari dua sumber:

• Dividen dari laba perusahaan
• Selisih harga dari jual beli

Cara Mendapatkan Penghasilan dari Saham

Investor saham terbagi menjadi 2 jalur:

Jalur Analisis Teknikal (Technical Analysis) Melihat pola harga yang terjadi, dapat dipetakan menjadi grafik dan menghasilkan keuntungan dari selisih harga, misalnya membeli saham Tesla (TSLA) di 200 dolar, 100 lembar (biaya awal 20.000 dolar), ketika harga naik menjadi 270 dolar, bisa mendapatkan keuntungan sebesar 7.000 dolar (70 dolar per saham)

Jalur Analisis Fundamental (Fundamental Analysis) Melihat saham sebagai representasi laba perusahaan. Jika perusahaan tumbuh laba tinggi, harga saham akan terdorong naik dalam jangka panjang. Investor jalur ini membaca berita perusahaan, mengikuti laporan keuangan, dan menganalisis rasio keuangan.

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pelajari dasar-dasar pasar saham, baca artikel dan pelajari analisis
• Buat rencana investasi, tentukan perusahaan target dan periode
• Pilih broker dengan biaya yang sesuai
• Analisis saham dengan baik, gunakan teknik dan fundamental
• Mulai latihan dengan akun demo, lalu investasi nyata

2. Obligasi: Surat Utang dengan Pendapatan Tetap

Obligasi adalah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh pemerintah, perusahaan, atau organisasi lain untuk mengumpulkan dana. Pemegang obligasi adalah kreditur yang akan menerima bunga tetap dan pengembalian pokok saat jatuh tempo.

Cara Mendapatkan Penghasilan

Obligasi memberikan hasil berupa dua bagian:

• Suku bunga tetap (Coupon) sesuai ketentuan
• Keuntungan dari selisih harga jika dijual dengan harga lebih tinggi dari harga beli

Contoh: berinvestasi 1.000 rupiah dalam obligasi 5% selama 3 tahun akan mendapatkan pendapatan dari bunga, bunga berbunga, dan pengembalian pokok.

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pelajari jenis obligasi, seperti obligasi jangka panjang, jangka pendek, pemerintah atau perusahaan
• Pahami struktur, suku bunga, periode, dan pembayaran
• Pilih obligasi sesuai tujuan, instrumen risiko rendah dengan bunga rendah, risiko tinggi dengan bunga lebih tinggi

3. Reksa Dana: Investasi dikelola oleh Manajer Investasi

Reksa dana adalah pengumpulan dana dari banyak investor, dikelola oleh perusahaan pengelola dana (Manajer Investasi). Dana ini dikelola untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi dari tabungan bank, dengan kebijakan investasi yang beragam, mulai dari saham domestik, saham asing, obligasi, emas, properti.

Cara Mendapatkan Penghasilan

• Sebagai tempat menyimpan uang pengganti tabungan
• Mendapatkan hasil dari berbagai kebijakan investasi
• Membeli reksa dana yang bertujuan menghasilkan pendapatan tetap (Passive Income)
• Mendapatkan manfaat pajak melalui SSF / RMF

Contoh: SSF (Super Savings Fund) adalah reksa dana yang membantu menabung jangka panjang dan mengurangi pajak.

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pahami jenisnya, seperti Equity Funds, Bond Funds, Balanced Funds
• Pilih reksa dana sesuai tujuan investasi Anda
• Buka rekening di bank atau perusahaan pengelola dana
• Pantau hasil secara rutin, sesuaikan portofolio sesuai kebutuhan

4. ETF: Dana yang Diperdagangkan seperti Saham

ETF (Exchange Traded Fund) adalah reksa dana indeks yang dapat dibeli dan dijual di pasar saham seperti saham. Harganya mengikuti harga pasar secara real-time. Kebijakan mengikuti indeks tertentu, seperti pasar saham, komoditas, obligasi.

Cara Mendapatkan Penghasilan

1. Keuntungan dari selisih harga beli rendah jual tinggi
2. Dividen dari saham yang menjadi bagian indeks

Contoh: berinvestasi ETF mengikuti indeks S&P 500 untuk mengakses pasar AS melalui ETF iShares Core S&P 500 ETF.

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pilih ETF sesuai tujuan investasi, ada banyak jenis dan kelompok aset
• Buka rekening investasi di broker terpercaya
• Beli ETF pertama, dana yang disetor akan membeli sesuai kurs saat ini
• Pantau hasil investasi secara rutin, sesuaikan portofolio jika perlu

5. Deposito (CDs): Pendapatan Tetap Jangka Pendek-Menengah

CD (Certificate of Deposit) adalah aset keuangan yang memiliki karakteristik tertentu. Penyetor harus menentukan jangka waktu di muka dan tidak bisa menarik dana sebelum jatuh tempo tanpa penalti.

Cara Mendapatkan Penghasilan

CD menawarkan suku bunga lebih tinggi dari tabungan biasa, tetapi uang dikunci selama periode tertentu.

###Langkah Awal untuk Pemula

• Jangka waktu jelas: uang dikunci sampai kontrak berakhir, bisa beberapa hari, bulan, atau tahun (maksimal 5 tahun)
• Penghasilan tetap: suku bunga tetap sesuai kesepakatan bank
• Perjanjian keuangan: antara bank dan individu, reksa dana, atau bisnis
• Pendapatan: mendapatkan bunga sebagai imbalan penguncian uang, CD bisa menawarkan suku bunga tetap atau mengambang

6. Rencana Pensiun: Persiapan Jangka Panjang

Retirement Plans adalah mekanisme persiapan keuangan yang dirancang agar individu keluar dari pekerjaan saat pensiun dan memiliki dana yang cukup untuk biaya setelah pensiun.

Cara Mendapatkan Penghasilan

Rumus perhitungan: Jumlah uang = (Pengeluaran bulanan saat ini × 70%) × 12 bulan × jumlah tahun hidup

Contoh: A berusia 35 tahun ingin pensiun di usia 60 tahun, diperkirakan hidup 20 tahun lagi, pengeluaran bulanan 30.000 rupiah, diperkirakan pengeluaran setelah pensiun 21.000 rupiah/bulan (252.000 rupiah/tahun)

Jumlah dana yang perlu disiapkan = 252.000 × 20 = 5.040.000 rupiah

###Langkah Awal untuk Pemula

• Tentukan pendapatan yang diinginkan dan estimasi pengeluaran setelah pensiun
• Buat anggaran, kendalikan pengeluaran, dan tabung secara rutin
• Pelajari cara berinvestasi, pilih sesuai tingkat risiko
• Diversifikasi investasi: saham, obligasi, ETF, reksa dana

7. Opsi (Options): Perdagangan Hak

Options adalah kontrak keuangan yang memberi hak untuk membeli atau menjual aset di masa depan dengan harga dan waktu tertentu. Ada 2 jenis: Call Options (Hak beli) dan Put Options (Hak jual).

Cara Mendapatkan Penghasilan

Contoh: tanggal 18 Februari, indeks SET50 di 930 poin, A memperkirakan akan naik, lalu membuka Long S50H21C950 1 kontrak, premi 17.1 poin (rugi 17.1 × 200 = 3.420 rupiah).

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pahami istilah: hak beli, hak jual, tanggal kedaluwarsa, harga aktivitas, harga pasar
• Pelajari cara kerja pasar, baca buku, artikel, sumber online
• Buka rekening investasi di broker yang menyediakan opsi

8. Anuitas (Annuities): Pembayaran Berkala

Annuities adalah pembayaran di muka atau akumulasi dalam rekening keuangan untuk mendapatkan pendapatan rutin atau biaya masa depan. Suku bunga sudah ditentukan sebelumnya.

Kegiatan sehari-hari sering terkait dengan Annuities: cicilan rumah, cicilan mobil, atau menabung bulanan.

Cara Mendapatkan Penghasilan

Nilai uang di masa depan: dihitung dari arus kas setiap periode, mengetahui total uang saat jatuh tempo.

Contoh: A dan B menabung 30.000 rupiah/tahun (setiap akhir tahun) untuk dana pendidikan anak, dengan target tingkat pengembalian 3%/tahun, berapa total uang setelah 17 tahun?

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pahami Annuities dan jenisnya: Fixed, Variable, Indexed
• Pelajari cara kerjanya dan dampaknya terhadap investasi dan pensiun
• Pilih jenis Annuities sesuai tujuan keuangan dan risiko

9. Derivatif (Derivatives): Kontrak Keuangan Tingkat Lanjut

Derivatives adalah kontrak keuangan yang memberi hak untuk membeli atau menjual “produk acuan” di masa depan. Pembeli dan penjual membuat kesepakatan hari ini tentang jumlah, harga, dan waktu pengiriman. Perdagangan melalui TFEX ( pasar kontrak berjangka).

Cara Mendapatkan Penghasilan

Investor memanfaatkan untuk mendapatkan keuntungan di pasar naik dan turun dengan memilih posisi yang tepat:

• Call (Hak beli) untung saat harga naik
• Put (Hak jual) untung saat harga turun

###Langkah Awal untuk Pemula

• Pahami istilah: Options, Futures, Swaps
• Pelajari masing-masing jenis dan strategi seperti Covered Call, Protective Put
• Pelajari investasi Futures dan manajemen risiko

10. Komoditas (Commodities): Investasi Energi dan Logam

Komoditas adalah investasi dalam energi, logam, dan produk pertanian yang memiliki nilai dasar tinggi. Digunakan untuk produksi dan konsumsi global. Biasanya digunakan untuk menstabilkan portofolio atau diversifikasi.

Cara Mendapatkan Penghasilan

Meskipun bisa membeli barang fisik, sebagian besar diperdagangkan melalui pasar pusat dan kontrak berjangka.

Contoh: OPEC mengurangi produksi minyak dari 22 juta barel/hari menjadi 15 juta barel/hari, saat pasokan berkurang, harga minyak WTI naik dari 80 menjadi 83 dolar.

###Langkah Awal untuk Pemula

Kelebihan:

• Diversifikasi, hubungan harga dengan saham dan obligasi rendah atau negatif
• Melindungi dari dampak inflasi

Kekurangan:

• Volatilitas tinggi (maksimal 2 kali lipat saham, 4 kali lipat obligasi)

11. Investasi Hybrid (Hybrid Investments): Gabungan Beberapa Sumber

Investasi hybrid adalah investasi dalam dana atau aset yang menggabungkan karakteristik dari berbagai sumber untuk mengurangi risiko dan meningkatkan peluang hasil.

Contoh: dana campuran yang menggabungkan mata uang, produk, dan properti.

Cara Mendapatkan Penghasilan

• Investasi di berbagai aset: saham, obligasi, properti, kas
• Pilih aset berdasarkan manajemen risiko dan tujuan investasi
• Kendalikan portofolio secara rutin, pastikan diversifikasi sesuai

###Langkah Awal untuk Pemula

• Tentukan tujuan investasi: jangka pendek, menengah, panjang? Pendapatan tetap atau pertumbuhan modal?
• Pertimbangkan risiko, tingkat risiko yang dapat diterima, diversifikasi yang tepat
• Pantau dan sesuaikan portofolio jika diperlukan

Poin Penting: Persiapan Sebelum Berinvestasi

Investasi adalah proses yang harus dilakukan dengan hati-hati, memahami hal berikut akan membantu mengurangi risiko:

🔸 Tentukan Tujuan Anda ingin mendapatkan keuntungan harian, pensiun, atau melindungi risiko?

🔸 Pahami Risiko Apakah mampu menanggung risiko? Berapa pendapatan yang diharapkan?

🔸 Pelajari Pendapatan dan Pengeluaran Kenali biaya transaksi dan biaya lainnya

🔸 Pelajari Jenis Investasi Saham, obligasi, ETF, reksa dana, properti, derivatif

🔸 Buat Rencana Keuangan Anggaran, kendalikan pengeluaran, dan tabung secara rutin

🔸 Pelajari Secara Rutin Baca buku, artikel, laporan riset, belajar dari pengalaman orang lain

🔸 Kelola Risiko Untuk investasi berisiko tinggi, ketahui tingkat risiko, buat rencana pengelolaan

🔸 Tentukan Jangka Waktu Jangka pendek, menengah, panjang?

🔸 Pantau dan Sesuaikan Evaluasi risiko dan kinerja secara rutin

🔸 Konsultasi Ahli Jika ragu, temui penasihat keuangan atau profesional

Kesimpulan: Investasi Beragam

Berapa jenis investasi jawabannya adalah 11, masing-masing memiliki karakteristik unik. Oleh karena itu, investor harus tahuapa saja investasi agar mempelajari bentuk dan perilaku harga.

Semakin mahir dan berpengalaman dalam berinvestasi serta memiliki tujuan yang jelas, akan mampu merencanakan pengelolaan secara efektif, mendiversifikasi risiko, dan membangun pendapatan yang berkelanjutan.