California denda platform cryptocurrency Nexo sebesar US$ 500 ribu karena pinjaman "tanpa izin"

Sumber: PortaldoBitcoin Judul Asli: California denda platform cryptocurrency Nexo sebesar US$ 500 ribu karena pinjaman “tanpa izin” Tautan Asli: Regulator California mendenda platform cryptocurrency Nexo sebesar US$ 500 ribu karena mengeluarkan ribuan pinjaman “tanpa izin” kepada setidaknya 5.456 penduduk negara bagian, menambah satu lagi tindakan pengawasan terhadap masalah regulasi jangka panjang perusahaan di AS.

Departemen Perlindungan Keuangan dan Inovasi California (DFPI) menyatakan bahwa penyelidikan mereka menemukan bahwa Nexo Capital Inc., entitas yang berbasis di Kepulauan Cayman dan bagian dari grup Nexo, menawarkan pinjaman kepada konsumen dan perusahaan yang dijamin oleh cryptocurrency tanpa memiliki izin negara bagian yang berlaku dan tanpa menilai kemampuan pembayaran peminjam, utang yang ada, atau riwayat kredit.

“Para kreditur harus mengikuti hukum dan menghindari memberikan pinjaman berisiko yang membahayakan konsumen — dan pinjaman yang dijamin oleh cryptocurrency tidak terkecuali,” kata Komisaris DFPI, KC Mohseni.

Nexo juga harus mentransfer semua dana dari penduduk California ke afiliasi berizin di AS dalam waktu 150 hari. Sebagai tanggapan, juru bicara Nexo menyatakan bahwa penyelesaian ini membahas “masalah sejarah perizinan dan kepatuhan”.

“Masalah ini tidak mencerminkan operasi saat ini dari perusahaan, standar tata kelola, atau struktur kepatuhan kami,” kata juru bicara tersebut. “Kami menjaga dialog konstruktif dan berkelanjutan dengan regulator sebagai bagian dari proses pengawasan standar. Fokus kami tetap pada beroperasi sesuai harapan regulasi dan membangun bisnis yang tangguh dan dikelola dengan baik untuk pelanggan kami. Nexo belum kembali menawarkan produk atau layanan di AS.”

Perilaku yang disebutkan oleh regulator terjadi antara 26 Juli 2018 dan 22 November 2022, periode di mana Nexo memperluas bisnis pinjaman dengan jaminan cryptocurrency sebelum akhirnya menarik diri dari AS di tengah pengawasan negara bagian dan federal yang meningkat.

Sejak saat itu, Nexo menutup produk pinjaman cryptocurrency tradisional untuk pelanggan di AS, hanya mempertahankan layanan pinjaman dengan jaminan cryptocurrency di luar negeri setelah serangkaian tindakan regulasi.

Ini menandai satu lagi ketidaksepahaman antara Nexo dan regulator California, karena dua tahun lalu, Departemen Industri dan Perdagangan Internal (DFPI) memimpin satu tim tugas multi-negara bagian yang memastikan kesepakatan sebesar US$ 22,5 juta terkait produk Earn Interest, yang tidak terdaftar oleh perusahaan.

Pada tahun yang sama, Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) menuduh Nexo tidak mendaftarkan produk pinjaman cryptocurrency mereka, mengenakan denda tambahan sebesar US$ 22,5 juta dan meningkatkan total denda perusahaan di AS hingga 2023 menjadi US$ 45 juta.

“Fakta bahwa Nexo gagal melakukan pemeriksaan dasar kemampuan pembayaran untuk ribuan orang tanpa diragukan lagi menimbulkan kecurigaan tentang kekurangan sistemik dalam kepatuhan, dan konsumen harus menanggapi peringatan ini dengan serius,” kata Kadan Stadelmann, direktur teknologi Komodo Platform. Ia menyoroti pentingnya kerangka regulasi California untuk perlindungan konsumen, mengamati bahwa regulasi negara bagian “cenderung ke superkolateralisasi untuk melindungi konsumen dari gagal bayar, serta perlindungan yang berfokus pada peminjam, yang diperlukan untuk menghindari versi kripto dari krisis keuangan 2008”.

Setelah menarik diri dari AS pada akhir 2022 di tengah berbagai tindakan pengawasan, upaya Nexo untuk kembali ke pasar kini menghadapi pengawasan setelah penalti yang dikenakan oleh DFPI dan pertanyaan tentang ketergantungannya pada perjanjian non-penyangkalan.

“Perjanjian non-penyangkalan memungkinkan Nexo menghindari pengakuan yang dapat mengakibatkan proses hukum dari pemegang saham atau menghalangi lisensi di masa depan,” kata Stadelmann, memperingatkan bahwa perusahaan “dapat menghadapi pengakuan baru, denda yang meningkat, atau pengawasan regulasi,” seiring otoritas memeriksa riwayat kepatuhan mereka.