Memahami Persyaratan Usia Kartu Kredit: Kapan Anda Bisa Mendapatkan Kartu Pertama Anda

Jika Anda bertanya-tanya berapa usia minimum untuk mendapatkan kartu kredit, jawabannya tergantung pada situasi Anda. Apakah Anda seorang remaja muda yang ingin belajar tentang keuangan atau mahasiswa yang siap untuk kartu plastik pertama Anda, persyaratan usia sangat bervariasi tergantung pada jenis akun yang Anda kejar.

Pengguna Terotorisasi: Membangun Kredit Sebelum Usia 18 Tahun

Jalur termudah untuk mendapatkan kartu kredit sebelum berusia 18 tahun adalah menjadi pengguna terotorisasi di akun orang tua atau wali. Opsi ini memungkinkan anak muda dari hampir semua usia untuk mengakses kartu kredit dan mulai belajar tanggung jawab keuangan sejak dini.

Sebagian besar lembaga keuangan besar memiliki batas usia minimal atau tidak sama sekali untuk pengguna terotorisasi, meskipun beberapa menetapkan batas minimum tertentu. American Express mengharuskan pengguna terotorisasi berusia minimal 13 tahun. Discover menetapkan batas di usia 15 tahun, sementara U.S. Bank membutuhkan 16 tahun. Penyedia utama lainnya seperti Bank of America, Capital One, Chase, Citi, dan Wells Fargo tidak memiliki batas usia minimum sama sekali.

Ketika Anda ditambahkan sebagai pengguna terotorisasi, Anda menerima kartu sendiri dengan nama Anda tercetak di atasnya, tetapi akun tetap di bawah kendali pemegang utama kartu. Pemegang akun bertanggung jawab penuh atas saldo apa pun, termasuk biaya yang dilakukan oleh pengguna yang lebih muda. Pengaturan ini menjadikannya alat belajar yang ideal—anak muda dapat berlatih melakukan pembelian dengan konsekuensi nyata sambil tetap diawasi.

Orang tua biasanya mempertahankan kendali atas kartu fisik selama pelajaran awal, memastikan biaya tetap terkendali. Bahkan jika anak Anda tidak pernah menggunakan kartu secara aktif, mencantumkan mereka sebagai pengguna terotorisasi dapat membantu membangun riwayat kredit mereka sejak dini, menciptakan fondasi untuk masa depan keuangan mereka.

Menginjak Usia 18 Tahun: Jalur Menuju Kredit Mandiri

Secara hukum, Anda menjadi memenuhi syarat untuk mengajukan kartu kredit sendiri setelah mencapai usia 18 tahun. Namun, ada kondisi tertentu yang melekat pada tonggak ini, terutama jika Anda berusia antara 18 dan 21 tahun.

Tantangan di usia 18 adalah membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk mengelola kredit secara bertanggung jawab. Undang-Undang CARD tahun 2009 memberlakukan persyaratan ini secara khusus untuk mencegah dewasa muda tanpa penghasilan tetap dari menumpuk utang yang tidak terkendali. Berikut tantangannya: sumber penghasilan Anda sangat terbatas pada usia ini. Anda hanya dapat menghitung penghasilan dari pekerjaan atau beasiswa dan hibah pendidikan. Uang dari sumber lain—termasuk hadiah orang tua, uang saku, atau penghasilan dari investasi—tidak memenuhi syarat.

Tanpa penghasilan yang memenuhi syarat, Anda memiliki opsi cadangan: mengajukan permohonan dengan penjamin (cosigner). Penjamin adalah seseorang dengan kredit baik yang setuju bertanggung jawab atas utang Anda jika Anda tidak mampu membayar. Namun, menemukan penerbit kartu kredit yang bersedia menerima penjamin bisa menjadi tantangan. Pilihan terbaik mungkin adalah koperasi kredit lokal, yang biasanya memiliki praktik pemberian pinjaman yang lebih fleksibel daripada bank nasional besar.

Usia 21 Tahun ke Atas: Menghapus Pembatasan Keuangan

Setelah Anda mencapai usia 21 tahun, batasan penghasilan yang membatasi opsi Anda sebagai pemegang kartu muda pada dasarnya hilang. Pada titik ini, Anda dapat mencantumkan hampir semua sumber penghasilan dalam aplikasi—hadiah dari kerabat, bantuan pemerintah, penghasilan pensiun, atau hasil investasi semuanya menjadi sah.

Mencapai usia 21 tahun menghapus hambatan besar, tetapi Anda masih akan menghadapi tantangan lain jika membangun kredit dari awal. Tanpa riwayat kredit yang mapan, Anda akan terbatas pada kartu yang dirancang khusus untuk pemegang kartu pertama kali atau yang memiliki profil kredit terbatas. Kartu pemula ini biasanya menawarkan batas kredit yang lebih rendah tetapi memberikan fondasi yang Anda perlukan untuk menunjukkan pinjaman yang bertanggung jawab.

Memulai dengan Cerdas: Tips untuk Pemegang Kartu Muda

Terlepas dari jalur mana yang Anda pilih untuk mendapatkan kartu kredit, pendidikan keuangan harus menjadi prioritas utama. Memahami bagaimana skor kredit bekerja, bagaimana bunga dan tingkat persentase tahunan (APR) berfungsi, serta bagaimana transfer saldo dilakukan akan sangat membantu sepanjang hidup keuangan Anda.

Perbedaan antara pengetahuan teoretis dan kesalahan praktis bisa sangat besar. Meluangkan waktu untuk mempelajari dasar-dasar kartu kredit sebelum melakukan pembelian pertama membantu Anda menghindari bertahun-tahun menghadapi utang berbunga tinggi dan kerusakan skor kredit. Apakah Anda mulai sebagai pengguna terotorisasi atau menunggu sampai usia 18 tahun untuk mendapatkan kartu sendiri, pengambilan keputusan yang berpengetahuan hari ini akan membuka jalan menuju keberhasilan keuangan di masa depan.