FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

Startup fintech Afrika Selatan, SOLmate, sedang menikmati gelombang pertumbuhan pesat, menggandakan basis pengguna aktifnya menjadi sekitar 100.000 dalam setahun terakhir. Lonjakan ini terjadi di tengah meningkatnya permintaan solusi eWallet dan kemitraan strategis yang bertujuan memperluas akses ke pembayaran digital di wilayah yang kurang terlayani.

Di pusat momentum SOLmate adalah platform eWallet berbasis mobile, yang telah melihat volume transaksi meningkat sebesar 500% dari tahun ke tahun. Layanan ini memungkinkan pengguna mengirim uang langsung ke nomor ponsel – sebuah alternatif yang semakin disukai dibandingkan EFT tradisional (transfer dana elektronik) di kalangan masyarakat Afrika Selatan yang kurang terbankkan.

“eWallet menjadi jauh lebih populer daripada EFT, terutama karena mereka instan dan cocok untuk orang yang mungkin tidak memiliki rekening bank tradisional,” kata Jonathan Holden, Chief Operating Officer SOLmate, dalam sebuah wawancara.

Didirikan pada 2018, SOLmate fokus menjembatani kesenjangan bagi hampir 19 juta warga Afrika Selatan yang kurang terbankkan dan usaha kecil hingga menengah yang bergantung pada uang tunai. Startup ini awalnya berfokus pada inti dompet digital tetapi secara bertahap memperluas ke kartu debit, pembayaran real-time, dan berencana meluncurkan layanan pinjaman serta sistem point-of-sale (POS) – semua bagian dari upaya memperkuat posisinya di lanskap fintech yang terus berkembang di negara tersebut, di mana pembayaran digital menyumbang sekitar 30% dari sektor.

Salah satu pendorong utama pertumbuhan terbaru adalah kemitraannya dengan Nedbank, yang membantu meluncurkan fitur WiCode – memungkinkan penarikan tunai dari pengecer yang berpartisipasi tanpa perlu kartu fisik. Inovasi ini membantu SOLmate mendapatkan daya tarik di daerah yang infrastruktur perbankannya jarang.

Perusahaan juga meningkatkan infrastruktur pembayaran, memperbarui kemampuan EFT dan penyelesaian real-time, serta mempersiapkan integrasi PayShap, jalur pembayaran nasional yang dirancang untuk menawarkan EFT instan berbiaya rendah. Langkah ini diharapkan semakin menarik pengguna berbasis mobile dan mengurangi gesekan dalam transaksi peer-to-peer.

Dalam beberapa bulan mendatang, SOLmate berencana meluncurkan kartu debit yang ditingkatkan, termasuk kartu virtual yang akan mendukung pembayaran tanpa kontak secara mulus melalui platform seperti Google Pay.

“Kartu kami sebelumnya adalah kartu debit prabayar. Tapi sekarang kami meluncurkan kartu debit lengkap,” kata Holden.

“Dengan perangkat mobile yang tepat, pelanggan dapat mendapatkan kartu virtual, menokenisasikannya, dan melakukan pembayaran tanpa perlu kartu fisik.”

Dengan memprioritaskan penerbitan kartu virtual, SOLmate bertujuan mengurangi biaya distribusi dan meningkatkan keamanan – terutama di daerah terpencil di mana pengiriman kartu fisik secara logistik cukup rumit.

Pengembangan besar lainnya adalah solusi POS yang akan datang dari SOLmate untuk usaha mikro dan kecil. Perangkat portabel ini akan memungkinkan pedagang menerima pembayaran kartu dan menerima dana langsung ke dompet SOLmate mereka, menawarkan ekosistem lengkap bagi pengusaha.

“Kami akan membuat pedagang kecil benar-benar mandiri dengan mesin mereka sendiri,” tambah Holden.

Melihat ke depan, SOLmate juga sedang menyiapkan produk pinjaman mikro. Dengan memanfaatkan data dompet dan transaksi internal, platform ini bertujuan menawarkan kredit kepada pengguna jangka panjang yang biasanya dikeluarkan dari pinjaman tradisional karena kurangnya riwayat kredit formal.

“Banyak pelanggan kami sudah lama bersama kami, tetapi mereka tidak bisa mendapatkan pinjaman di bank atau lembaga lain karena tidak memiliki riwayat kredit,” kata Holden.

Seiring ekonomi digital Afrika Selatan matang, SOLmate memposisikan dirinya sebagai penggerak utama inklusi keuangan – memanfaatkan inovasi, data, dan kemitraan cerdas untuk membawa layanan perbankan tanpa batas, berbasis mobile, ke masyarakat luas.