Memahami Pilihan Manfaat Jaminan Sosial Maksimum Anda di usia 62, 67, dan 70

Saat merencanakan pensiun Anda, salah satu keputusan paling penting adalah memahami bagaimana usia klaim memengaruhi total pembayaran Jaminan Sosial Anda. Meskipun klaim pada usia 62 menawarkan akses paling awal, menunggu hingga usia 70 dapat secara signifikan meningkatkan manfaat Jaminan Sosial maksimum Anda—tetapi pertukaran ini memerlukan pertimbangan matang terhadap keadaan pribadi Anda.

Kapan Waktu yang Tepat untuk Mengklaim: Bagaimana Usia Mempengaruhi Manfaat Jaminan Sosial Maksimum Anda

Sistem Jaminan Sosial menawarkan tiga titik keputusan penting: usia 62 (kelayakan paling awal), usia 67 (usia pensiun penuh bagi mereka yang lahir tahun 1960 atau lebih baru), dan usia 70 (kesempatan terakhir untuk menerima kenaikan). Di sinilah angka-angka menjadi sangat penting.

Jika usia pensiun penuh Anda adalah 67, mengklaim pada usia 62 mengurangi pembayaran bulanan Anda sebesar 30% dibandingkan jumlah usia pensiun penuh. Sebaliknya, menunggu hingga usia 70 meningkatkan pembayaran Anda sebesar 24%. Untuk ilustrasi: jika manfaat standar Anda pada usia 67 sebesar $2.000, mengklaim pada usia 62 memberi Anda $1.400 per bulan, sementara menunggu hingga usia 70 menghasilkan $2.480—perbedaan lebih dari $1.000 per bulan.

Untuk tahun 2026, angka manfaat Jaminan Sosial maksimum adalah:

• Usia 62: $2.969 per bulan
• Usia 67: $4.207 per bulan
• Usia 70: $5.251 per bulan

Selisih antara usia 62 dan 70 sekitar $2.282 per bulan—cukup besar untuk mengubah seluruh strategi pendapatan pensiun Anda.

Persyaratan Penghasilan untuk Manfaat Maksimum

Mencapai manfaat Jaminan Sosial maksimum bukan hanya soal waktu. Anda harus memenuhi ambang penghasilan tertentu. Jaminan Sosial menghitung manfaat Anda berdasarkan 35 tahun penghasilan tertinggi Anda, tetapi ada batas atas: batas dasar upah. Pada tahun 2026, batas ini adalah $184.500—penghasilan di atas jumlah ini tidak berkontribusi pada perhitungan Jaminan Sosial Anda untuk tahun tersebut.

Untuk memenuhi syarat mendapatkan manfaat maksimum, Anda perlu memperoleh penghasilan minimal sesuai batas dasar upah tersebut di semua 35 tahun yang digunakan Jaminan Sosial untuk menghitung manfaat Anda. Ambang penghasilan ini meningkat setiap tahun mengikuti inflasi. Tahun-tahun terakhir menunjukkan perkembangan: tahun 2025 batasnya $176.100, tahun 2024 $168.600, dan tahun 2023 mencapai puncaknya di $160.200.

Tantangannya? Hanya sekitar 20% pekerja yang mendapatkan penghasilan di atas batas dasar upah dalam bahkan satu tahun karier mereka. Ini membuat memenuhi syarat untuk manfaat maksimum sangat langka—kurang dari satu dari lima pekerja secara konsisten mencapai ambang ini.

Dampak Uang Nyata: Perbandingan Tahun-demi-Tahun

Perbedaan strategi klaim akan bertambah besar seiring waktu. Pertimbangkan seseorang yang manfaat usia pensiun penuh adalah $4.207. Pada usia 80—titik pencapaian yang realistis—seseorang yang mengklaim pada usia 62 menerima total sekitar $245.000, sementara yang menunggu hingga usia 70 menerima sekitar $252.000. Keuntungan ini menjadi jauh lebih kecil, itulah sebabnya perhitungan manfaat Jaminan Sosial maksimum memerlukan pemahaman tentang harapan hidup dan gambaran keuangan yang lebih luas.

Kebanyakan pensiunan tidak pernah mencapai manfaat maksimum karena kombinasi persyaratan penghasilan dan strategi klaim yang ketat. Namun, memahami opsi-opsi ini memberi Anda pengetahuan untuk mengoptimalkan situasi Anda dan berpotensi membuka ribuan dolar tambahan dalam pendapatan pensiun.