Apa yang Harus Anda Investasikan Selain Saham: 13 Pilihan Alternatif untuk Mengembangkan Kekayaan Anda

Berpikir tentang di mana akan menginvestasikan uang Anda tetapi ingin menjelajahi opsi selain saham? Anda tidak sendiri. Meskipun pasar saham mendapatkan perhatian terbesar, sebenarnya ada banyak cara untuk berinvestasi dan membangun kekayaan yang sama sekali tidak bergantung pada pasar ekuitas. Faktanya, menyebar investasi Anda ke berbagai kelas aset—terutama yang bergerak secara independen dari saham—sering dianggap sebagai strategi diversifikasi yang cerdas.

Selain dana bersama dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), investasi alternatif dapat membantu melindungi portofolio Anda dari volatilitas pasar sekaligus menawarkan potensi pengembalian yang kompetitif. Apakah Anda ragu terhadap Wall Street atau sekadar menginginkan pendekatan yang lebih seimbang, memahami kendaraan investasi ini dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih informasi.

Opsi Investasi Risiko Lebih Rendah untuk Investor Konservatif

Jika melindungi modal utama adalah prioritas, beberapa jenis investasi menawarkan stabilitas relatif dan aliran pendapatan yang dapat diprediksi tanpa naik turun seperti saham.

Sertifikat Deposito (CD)

CD yang didukung bank memberikan tingkat bunga yang dijamin untuk periode waktu tertentu, dengan dana Anda dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Anda akan tahu persis apa yang akan Anda peroleh sebelum berinvestasi, meskipun akan dikenai penalti jika menarik dana lebih awal. Meskipun pengembalian biasanya tidak akan sebanding dengan keuntungan saham jangka panjang, uang Anda tidak akan kehilangan nilai—didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit pemerintah AS. Ini membuat CD cocok untuk uang yang Anda tahu tidak akan Anda perlukan dalam waktu dekat.

Obligasi Tabungan

Pemerintah federal menawarkan obligasi tabungan sebagai opsi lain yang didukung pemerintah. Obligasi Seri EE memberikan tingkat bunga tetap, sementara Seri I termasuk perlindungan inflasi dengan mengaitkan sebagian hasilnya ke tingkat inflasi. Keamanannya tak tertandingi karena Anda hanya akan kehilangan uang jika pemerintah sendiri gagal bayar—yang sangat tidak mungkin terjadi. Ini cocok untuk investor konservatif yang mencari stabilitas daripada pertumbuhan.

Obligasi Korporasi

Ketika perusahaan membutuhkan modal, mereka menerbitkan obligasi yang dapat Anda beli. Anda akan menerima pembayaran bunga secara reguler dan mendapatkan kembali nilai nominal saat jatuh tempo. Tingkat bunga tergantung pada kelayakan kredit perusahaan—peminjam yang lebih berisiko menawarkan hasil yang lebih tinggi sebagai kompensasi. Berbeda dengan kepemilikan saham, pemegang obligasi tidak berbagi keuntungan perusahaan selama tahun yang baik, tetapi pendapatan bunga mereka tetap konstan bahkan saat perusahaan mengalami kesulitan. Meski begitu, meskipun obligasi korporasi sering cukup aman, kebangkrutan bisa berarti kehilangan sebagian besar atau seluruh investasi Anda.

Obligasi Municipal

Kota dan negara bagian mengumpulkan dana untuk proyek infrastruktur seperti sekolah atau jalan raya melalui obligasi municipal. Biasanya menawarkan tingkat bunga lebih rendah daripada obligasi korporasi, tetapi keuntungannya adalah: bunga biasanya bebas dari pajak federal dan mungkin juga pajak negara/wilayah. Keuntungan pajak ini dapat membuat pengembalian setelah pajak Anda bersaing dengan obligasi berimbal hasil lebih tinggi di tempat lain.

Opsi Risiko Sedang untuk Investor Seimbang

Siap untuk potensi pertumbuhan lebih tetapi tetap menginginkan stabilitas yang masuk akal? Alternatif ini menawarkan jalan tengah antara keamanan dan peluang.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Ingin terpapar properti tanpa harus membeli properti sendiri? REITs menginvestasikan dalam berbagai properti—perumahan, komersial, hotel, gudang—dan mendistribusikan pendapatan sewa kepada pemegang saham. Anda dapat memasukkan properti ke dalam portofolio investasi tanpa harus mengeluarkan jutaan dolar atau menghabiskan waktu berjam-jam meneliti pasar lokal. REITs menyediakan likuiditas yang tidak bisa dicapai oleh kepemilikan properti fisik.

P2P Lending

Melalui platform seperti Prosper dan Lending Club, Anda bisa menjadi pemberi pinjaman kepada peminjam individu. Anda mungkin menyumbang serendah $25 untuk mendanai sebuah pinjaman dan mendapatkan bunga saat peminjam membayar kembali. Tantangannya? Peminjam bisa gagal bayar, dan Anda bisa kehilangan uang tersebut. Namun, dengan menyebar sejumlah kecil ke banyak pinjaman daripada bertaruh semuanya pada satu peminjam, risiko gagal bayar individual dapat dikurangi secara signifikan. Jika satu dari seratus peminjam gagal bayar, kemungkinan Anda tetap akan mendapatkan keuntungan secara keseluruhan.

Emas dan Logam Mulia

Emas berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan diversifikasi portofolio karena sering bergerak berbeda dari saham. Anda dapat berinvestasi melalui bullion fisik, koin, saham perusahaan pertambangan, kontrak berjangka, atau dana bersama yang memegang emas. Jika membeli bullion atau koin secara langsung, pastikan penyimpanan yang aman seperti brankas bank. Federal Trade Commission memperingatkan bahwa harga emas berfluktuasi dan menyarankan untuk menyelidiki perusahaan penyimpanan secara menyeluruh—terutama jika mereka menyimpan emas Anda daripada Anda yang memegang fisiknya.

Alternatif Risiko Lebih Tinggi dengan Potensi Imbal Hasil Lebih Besar

Untuk investor dengan toleransi risiko lebih tinggi dan horizon waktu yang lebih panjang, opsi ini menawarkan potensi pertumbuhan besar disertai volatilitas yang signifikan.

Properti Sewa Liburan

Memiliki rumah liburan yang menghasilkan pendapatan sewa saat Anda tidak menggunakannya dapat menyeimbangkan kesenangan pribadi dengan pengembalian finansial. Anda bisa menggunakan properti untuk liburan sementara pendapatan sewa membantu menutupi biaya dan properti tersebut meningkat nilainya dari waktu ke waktu. Kekurangannya: properti tidak sangat likuid, jadi jika Anda membutuhkan uang tunai secara mendesak, mencari pembeli mungkin memakan waktu.

Kontrak Berjangka Komoditas

Anda dapat membeli dan menjual kontrak yang mewakili pengiriman komoditas di masa depan—biji-bijian, logam seperti tembaga, dan bahan makanan. Saat pasokan dan permintaan berubah, nilai kontrak dapat berubah secara dramatis. Ini menciptakan peluang keuntungan besar atau kerugian. Komoditas dapat melindungi terhadap inflasi, tetapi pasar ini kompleks dan sangat kompetitif. Masuklah dengan hati-hati, karena membutuhkan keahlian yang cukup.

Cryptocurrency

Mata uang digital seperti Bitcoin beroperasi di luar sistem keuangan tradisional dan telah mendapatkan adopsi global. Bitcoin adalah yang paling dikenal, tetapi banyak alternatif lain tersedia. Harga crypto sangat berfluktuasi dan tidak cocok untuk yang menghindari risiko. Jenis investasi ini hanya cocok bagi mereka yang mampu menanggung volatilitas ekstrem atau yakin mereka benar-benar memahami ruang ini.

Dana Ekuitas Swasta (Private Equity)

Dana ini mengumpulkan modal untuk berinvestasi di perusahaan swasta, dengan manajer profesional yang membantu pertumbuhan perusahaan tersebut. Pengembalian bisa melebihi hasil pasar publik, tetapi biaya pengelolaan tinggi dan uang Anda biasanya terkunci selama bertahun-tahun. Selain itu, sebagian besar dana ekuitas swasta membatasi investasi hanya untuk investor terakreditasi—Anda harus memiliki kekayaan bersih atau penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat.

Modal Ventura (Venture Capital)

Mirip dengan private equity tetapi fokus pada startup tahap awal, modal ventura berarti mendanai bisnis baru. Investasi ini membawa risiko besar tetapi menawarkan potensi keuntungan besar jika perusahaan berhasil. Seperti private equity, peluang ini biasanya terbatas untuk investor terakreditasi, meskipun opsi baru seperti crowdfunding ekuitas telah membuka pintu bagi beberapa investor ritel.

Anuitas

Perusahaan asuransi menawarkan anuitas: Anda membayar sejumlah uang di muka dan menerima pembayaran terjadwal selama waktu tertentu atau seumur hidup. Ada versi tetap (pembayaran yang dapat diprediksi), variabel (pembayaran terkait kinerja pasar), atau indeks (terkait indeks tertentu). Anuitas memungkinkan Anda menunda pajak atas penghasilan sampai pembayaran dimulai, tetapi biaya tinggi dapat mengurangi hasil. Berhati-hatilah karena broker mendapatkan komisi besar, yang mungkin mempengaruhi rekomendasi mereka. Lakukan riset sendiri sebelum berkomitmen.

Membuat Keputusan Investasi Anda

Alternatif ini berkisar dari hampir tanpa risiko hingga sangat spekulatif, jadi penting untuk memahami toleransi risiko pribadi, horizon waktu, dan tujuan keuangan Anda. Banyak investor menemukan bahwa menggabungkan beberapa pendekatan ini menciptakan portofolio yang tangguh dan terdiversifikasi yang tidak bergantung sepenuhnya pada kinerja pasar saham.

Sebelum berinvestasi apa pun, pelajari secara menyeluruh. Pahami cara kerja masing-masing kendaraan, risiko apa yang Anda ambil, dan bagaimana hal itu cocok dengan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Strategi investasi yang tepat untuk Anda bergantung pada keadaan unik Anda—bukan apa yang cocok untuk orang lain. Dengan menjelajahi opsi di luar saham, Anda sudah mengambil langkah cerdas menuju pembangunan kekayaan yang lebih terencana.

Apakah Anda mencari pendapatan stabil, pertumbuhan jangka panjang, atau diversifikasi maksimal, memahami apa yang harus diinvestasikan selain saham memberi Anda kendali lebih besar atas masa depan keuangan Anda dan lebih banyak jalur untuk mencapai tujuan membangun kekayaan.