13 Cara Uang Anda Dapat Bekerja Lebih dari Pasar Saham

Dalam hal membangun kekayaan, kebanyakan orang memikirkan cara berinvestasi mulai dari memilih saham secara tradisional. Tetapi kenyataannya jauh lebih luas—ada banyak alternatif untuk mengembangkan uang Anda selain saham, reksa dana, atau ETF. Faktanya, investor cerdas memahami bahwa diversifikasi ke berbagai kelas aset yang tidak bergerak seiring pasar saham seringkali menjadi strategi penting untuk keberhasilan jangka panjang.

Apakah Anda menghindari Wall Street sama sekali atau hanya ingin menyebarkan investasi Anda ke berbagai strategi, menjelajahi cara berinvestasi di luar saham dapat membantu membangun portofolio yang lebih tangguh. Pilihan ini berkisar dari sangat konservatif hingga sangat spekulatif, jadi riset menyeluruh sangat penting sebelum menginvestasikan modal Anda.

Dasar Konservatif: Obligasi dan Pengembalian Dijamin

Bagi investor yang mencari stabilitas, beberapa instrumen investasi menawarkan pengembalian yang dapat diprediksi dengan volatilitas minimal.

Obligasi Tabungan menyediakan cara yang didukung pemerintah untuk menumbuhkan uang Anda. Obligasi Seri EE menawarkan tingkat bunga tetap, sementara Obligasi Seri I meliputi perlindungan inflasi. Karena didukung pemerintah federal, pokok investasi Anda hampir bebas risiko kecuali pemerintah gagal bayar—yang sangat tidak mungkin terjadi.

Sertifikat Deposito (CD) melalui bank menawarkan tingkat bunga tetap selama periode tertentu dan dilindungi oleh FDIC hingga $250.000. Anda akan dikenai penalti jika menarik dana lebih awal, tetapi pengembalian Anda dijamin oleh kepercayaan penuh dan kredit pemerintah AS. Meskipun tingkat CD biasanya kalah bersaing dengan keuntungan pasar saham jangka panjang, mereka menyediakan aliran pendapatan yang dapat diprediksi.

Obligasi Korporasi merupakan pilihan stabil lainnya saat perusahaan meminjam uang. Berbeda dengan saham, kepemilikan obligasi tidak memberi Anda ekuitas perusahaan, jadi Anda tidak akan mendapatkan keuntungan dari keberhasilan perusahaan. Namun, pembayaran bunga tetap konsisten terlepas dari kinerja perusahaan, membuat pengembalian lebih dapat diprediksi. Perusahaan dengan risiko lebih tinggi menawarkan tingkat bunga lebih tinggi, tetapi ada risiko gagal bayar.

Obligasi Municipal yang diterbitkan oleh kota dan negara bagian untuk proyek publik sering membayar bunga lebih rendah daripada obligasi korporasi, tetapi pendapatan bunga bebas pajak federal—dan kadang juga pajak negara dan lokal. Keuntungan pajak ini sering membuat pengembalian setelah pajak bersaing dengan alternatif yang menawarkan hasil lebih tinggi.

Pertumbuhan Seimbang: Properti dan Pinjaman Alternatif

Mencari cara berinvestasi dengan risiko sedang? Pilihan ini menggabungkan stabilitas dengan potensi pertumbuhan.

Reksa Dana Real Estat (REITs) memungkinkan Anda memiliki properti tanpa harus mengeluarkan jutaan dolar atau melakukan riset ekstensif. REIT berinvestasi di perumahan, properti komersial, hotel, dan gudang, lalu mendistribusikan pendapatan sewa kepada pemegang saham. Ini mendemokratisasi investasi properti bagi investor biasa.

Pinjaman Peer-to-Peer seperti Prosper dan Lending Club memungkinkan Anda menjadi pemberi pinjaman. Menyumbang hanya $25 ke berbagai pinjaman menyebarkan risiko—jika satu peminjam gagal bayar, Anda hanya kehilangan sebagian kecil dari investasi Anda. Diversifikasi ke banyak pinjaman secara signifikan meningkatkan peluang pengembalian positif.

Emas menawarkan berbagai cara kepemilikan: batangan, koin, perusahaan pertambangan, kontrak berjangka, atau reksa dana. Kepemilikan fisik langsung memerlukan penyimpanan aman seperti brankas bank. FTC memperingatkan bahwa harga emas berfluktuasi cukup besar, dan Anda harus memverifikasi reputasi perusahaan penyimpanan sebelum mempercayakan logam berharga Anda.

Strategi Lanjutan: Risiko Lebih Tinggi, Potensi Pengembalian Lebih Besar

Instrumen investasi ini cocok untuk investor dengan toleransi risiko lebih tinggi dan horizon investasi yang lebih panjang.

Futures Komoditas melibatkan pembelian dan penjualan kontrak untuk pengiriman di masa depan bahan makanan seperti jagung atau biji-bijian, atau logam seperti tembaga. Seiring perubahan pasokan dan permintaan, nilai kontrak dapat berubah secara dramatis—Anda bisa mendapatkan keuntungan besar atau mengalami kerugian besar. Meskipun komoditas dapat melindungi dari inflasi, pasar yang kompleks ini memerlukan kehati-hatian ekstrem.

Sewa Liburan menggabungkan manfaat gaya hidup dengan pengembalian investasi. Sewakan properti liburan Anda saat tidak digunakan untuk menutupi biaya sambil nilai properti meningkat. Namun, properti ini kurang likuid—jika tiba-tiba Anda membutuhkan uang, mencari pembeli bisa memakan waktu berbulan-bulan.

Cryptocurrency adalah mata uang digital terdesentralisasi yang semakin diterima secara global. Bitcoin, yang saat ini diperdagangkan sekitar $67.780, adalah cryptocurrency paling terkenal, meskipun ada ribuan alternatif lainnya. Volatilitas crypto sangat ekstrem—pergerakan harga bisa sangat merugikan atau menguntungkan. Pilihan ini hanya untuk penjudi atau mereka yang benar-benar yakin terhadap proyek tertentu.

Instrumen Khusus: Investasi Profesional

Pilihan ini biasanya memerlukan akreditasi atau modal besar.

Dana Ekuitas Swasta mengumpulkan dana investor di bawah manajemen profesional untuk berinvestasi di perusahaan swasta. Manajer berusaha mengembangkan perusahaan lalu keluar dengan keuntungan. Pengembalian bisa melebihi investasi tradisional, tetapi biaya manajemen tinggi dan periode penguncian multi-tahun mengurangi likuiditas. Umumnya, hanya investor terakreditasi yang memenuhi syarat.

Venture Capital mirip dengan ekuitas swasta tetapi fokus pada startup tahap awal. Investasi berisiko sangat tinggi ini sebagian besar hanya tersedia untuk investor terakreditasi, meskipun crowdfunding ekuitas telah membuka peluang terbatas bagi yang lain.

Anuitas adalah kontrak asuransi di mana Anda membayar sejumlah uang sekaligus untuk menerima pembayaran berkala selama periode tertentu atau seumur hidup. Mereka menawarkan pertumbuhan pajak tertunda, tetapi biaya tinggi dan komisi broker dapat secara signifikan mengurangi hasil. Berhati-hatilah—broker mungkin lebih mengutamakan komisi daripada kepentingan Anda.

Membuat Keputusan Anda

Menjelajahi cara berinvestasi selain fokus pada saham memerlukan penilaian jujur terhadap toleransi risiko, horizon waktu, dan tujuan keuangan Anda. Investor konservatif mungkin fokus pada obligasi dan instrumen tabungan. Mereka yang mencari pertumbuhan bisa menggabungkan properti dan platform pinjaman. Investor agresif mungkin memasukkan komoditas, crypto, dan ekuitas swasta.

Investor paling sukses biasanya menggunakan berbagai strategi di berbagai tingkat risiko, menciptakan portofolio yang berkinerja baik di berbagai kondisi pasar. Mulailah dengan riset menyeluruh, pahami mekanisme dan risiko setiap investasi, dan bangun strategi diversifikasi yang sesuai dengan situasi pribadi Anda.