APRとAPY：どちらが実際により多くのお金を稼げるのか？

もしあなたが暗号資産のステーキング利回りをスクロールしたり、預金口座を比較したりしたことがあるなら、これらの頭字語がまるで同じもののように使われているのを見たことがあるでしょう。ネタバレ：実際には違います。そして、その違いがあなたのお金を実際に失う原因になることも。

APR：単純な嘘

APR (年利率（Annual Percentage Rate）) は華やかに聞こえますが、実際にはあなたの元本に対する利息の計算に過ぎません。その他の何物でもありません。

仕組み：

• あなたは1,000ドルを預ける
• APRは10%
• 1年ごとに利息がつく
• それだけです。魔法はありません。

APRは一つの重要な点を無視しています：複利です。これは、あなたの利息がただそこにあるだけで、それ自体が利息を生まないと仮定しています。

以下の場面でAPRを見ることがあります：

• クレジットカードの借金 $100 請求される金利(
• 住宅ローン
• 個人ローン

APY：複利のゲームチェンジャー

APY )年利回り（Annual Percentage Yield）( は、実際の世界で起こることです。複利を考慮に入れています—あなたの利息が利息を生む仕組みです。

同じ例ですが、APYの場合：

• あなたは1,000ドルを預ける
• APYは10%
• しかし、利息は毎日/月次/四半期ごとに複利計算される
• 年末には、あなたは$105.13 )またはそれ以上(の利息を得ているでしょう（頻度による）

その追加の$5.13は？それが複利の力です。今日の小さな差も、長い目で見れば大きな差になります。

それぞれが使われる場所

APR )はシンプルで、多くの場合あなたにとって不利(：

• クレジットカード
• ローン
• 住宅ローン

APY )は実際のリターンを反映(：

• 預金口座
• 暗号資産のステーキング報酬
• DeFiのイールドファーミング
• ミューチュアルファンド

まとめ

投資や預金を比較するときは、必ずAPYを確認してください—これが実際の数字です。APRは貸し手側が低く見せるために好んで宣伝する数字です。もし誰かが預金の説明でAPRだけを引用しているなら、その人は情報に疎か、あるいはあなたに違いを知られたくないだけかもしれません。

複利は小さく見えるかもしれませんが、アインシュタインはそれを世界の8番目の不思議と呼びました。理由は明らかです。