株式を超えて：あなたの資金を投資し、富を築くための13の代替方法

もしあなたが伝統的な株式市場以外に何に投資できるか疑問に思ったことがあるなら、あなたは一人ではありません。ほとんどの投資家は自動的に株式、投資信託、ETFに惹かれますが、それは利用可能な選択肢のほんの表面に過ぎません。実際には、あなたのポートフォリオは、株式市場の動きとは独立して、または逆方向に動く多様な資産クラスを通じて繁栄させることができます。

なぜ株式以外に分散投資するのか？

具体的な投資機会に入る前に、これを理解してください：株に全てを賭けることは、市場サイクルの影響を受けやすくします。賢い投資家は「S&P 500と相関しない投資先は何か？」と自問します。答えはたくさんあります。これらの代替案は、超安全な政府保証の選択肢から、経験豊富な投資家にのみ適した高リスク・高リターンのベンチャーまで幅広くあります。

最も安全なルート：政府および銀行保証の投資

預金保険付き国債と定期預金

資本の保全が最大のリターンよりも重要な場合、連邦政府や銀行機関があなたをサポートします。預金証書（シリーズEE (固定金利)およびシリーズI (インフレ調整済み)）は、米国政府の信用と信用に裏打ちされています。政府がデフォルトしない限り、ほぼお金を失うことはありません。これは非常に稀です。

同様に、定期預金（(CDs)）は、あらかじめ定められた期間に固定金利を提供し、FDICの保護により最大$250,000まで元本を保証します。早期引き出しにはペナルティがあり、リターンは過去の株式市場のパフォーマンスには及びませんが、確実性というトレードオフがあります。これは、多くの投資家が不安定な市場で求めるものです。

収益を生む実物資産

面倒なしの不動産：REITs

不動産に投資したいが、$2 百万ドルと管理の手間がない場合はどうでしょうか？不動産投資信託（(REITs)）がこの問題を解決します。これらの投資商品は、投資家の資金をプールして住宅ビル、商業施設、ホテル、倉庫を購入し、賃貸収入を株主に分配します。不動産の多様化と安定したキャッシュフローを得ながら、地主になる必要はありません。

企業債券と地方債

企業は債券を発行して資金を借り、都市や州も同様です。ここで面白いのは、企業債はデフォルトリスクに基づいて利息を支払い（(リスクの高い借り手は高い金利を支払う)）、地方債は税制上の優遇措置を提供することが多い点です。地方債の場合、利息所得は連邦税、州税、地方税から免除されることがあり、これにより実質的なリターンが向上する可能性があります。

ただし、債券は株式より予測可能ですが、リスクゼロではありません。企業債のデフォルトや地方債の信用リスクも存在します。

貸付エコノミー：ピアツーピアの機会

直接融資を行う

ProsperやLending Clubのようなピアツーピアレンディングプラットフォームを利用すれば、マイクロレンダーになれます。$25 消費者ローンに少額(投資し、借り手が借金を返済する際に利息を得ることができます。リスク管理のコツは分散です。$2,500のデフォルトしたローンは痛いですが、異なる借り手の100の投資ノートの中で1つだけがデフォルトした場合、許容範囲の損失です。

成長の可能性を持つ代替資産

貴金属：金の多様な形態

金は何千年も投資家を魅了してきました—その理由は明白です。金塊、コイン、先物契約、採掘会社の株式、商品に焦点を当てた投資信託などで所有できます。連邦取引委員会は、価格が大きく変動し、物理的な金を買う場合は保管も重要だと警告しています。業者が「安全に」金塊を保管すると提案した場合は、その正当性を確認してください。そうでなければ、安全な預金箱を借りることをお勧めします。

暗号通貨：究極のボラティリティ遊び

ビットコインや数千の代替暗号通貨は、中央銀行の管理なしにブロックチェーン技術を使って取引を検証します。最も認知度の高いデジタル資産であるビットコインは、現在約88,090ドルで取引されており、24時間の取引量は8億8千万ドルを超えています。しかし現実はこうです：暗号の価格は激しく変動します。この分野は、リスク許容度が無謀に近い投資家や、分散型金融の未来を本気で理解していると確信している人にしか向きません。

代替戦略からの収入源

商品先物：インフレの嵐を乗り切る

農産物（)トウモロコシ、小麦(）や金属（)銅、銀(）の先物契約を売買することで、インフレヘッジの可能性があります。欠点は？この市場は高度な知識を必要とし、経験豊富なトレーダーを惹きつけ、資本を一瞬で失うリスクもあります。慎重に行動してください。

年金：保証された生涯収入

保険会社は年金を提供します—前払いし、終身または一定期間の支払いを受け取る仕組みです（)または一定期間(）。固定年金は支払額を保証し、変動年金は投資パフォーマンスに連動します。インデックス年金は両者を融合させたものです。利点は税金の繰り延べ効果。欠点は高額な手数料と高額なブローカーコミッションで、あなたの利益と一致しない場合もあります。

流動性は低いが潜在的に有望な選択肢

バケーションレンタル：楽しみと利益の両立

ビーチフロントのキャビンや山小屋を購入し、休暇中に住み、残りの期間は観光客に貸し出す。収入は住宅ローンをカバーし、資産は価値を増します。欠点は？住宅は流動性が低いです。すぐに現金が必要な場合は、株式を売却する代わりに買い手を探す必要があります。

プライベートエクイティとベンチャーキャピタル：認定投資家のみ対象

プライベートエクイティファンドは、成熟した非公開企業に投資し、運営改善や最終的な売却を目指します。ベンチャーキャピタルは、初期段階のスタートアップに焦点を当てます。どちらも高いリターンの可能性がありますが、高い最低投資額、資金の拘束期間、管理費用の高さ、そして通常は認定資格（$1 純資産が百万ドル超、または年収20万ドル超)）が必要です。

これらの投資はリスクが高いため、参入障壁は意図的に高く設定されています。ただし、クラウドファンディングプラットフォームにより、非認定投資家のアクセスも一部 democratized されつつあります。

結論：戦略はあなたの状況に合わせて

では、あなたは何に投資できるのでしょうか？重要なのは、投資機会が存在するかどうかではなく、それがあなたのタイムライン、リスク許容度、そして財務目標に合っているかどうかです。最も安全な選択肢（(債券、CDs)）は、リターンを犠牲にして安定性を追求します。最もダイナミックな選択肢（(商品、暗号通貨、プライベートエクイティ)）は、専門知識とリスク資本を必要とし、失敗すれば生活を破綻させる可能性もあります。

最も賢いアプローチは、複数の投資タイプを組み合わせることです。例えば、株式インデックスファンド50%、債券20%、REITs15%、金10%、投機的なベンチャーに5%などです。この分散投資により、特定の資産クラスの下落からあなたを守りつつ、複数の成長エンジンから利益を得ることができます。

資本を投入する前に十分な調査を行ってください。企業の資格を確認し、手数料体系を理解し、失っても構わない資金だけを投資してください。特にボラティリティの高い資産では、情報に基づいた意思決定が長期的な成功の鍵です。