KYCとは何ですか？金融および暗号通貨における身分確認の実践ガイド

KYCの基本概念

顧客確認（Know Your Customer）、略してKYCは、単なる官僚的手続き以上のものです。これは、金融機関が現在および潜在的なユーザーの身元情報を収集し、検証するために使用する包括的なプロセスです。その主な目的は、詐欺、マネーロンダリング、そして金融システムの完全性を脅かす可能性のある違法活動と戦うことです。

現在の文脈では、KYCはオプションではなく義務です。2001年、アメリカの愛国者法が施行されたことで、アメリカの銀行はこれらの手続きを遵守する法的義務があります。国際的には、1989年に設立された国際財務活動作業部会(GAFI)は、加盟国が遵守すべき基準を、マネーロンダリング防止(AML)の実践を通じて定めています。

KYC と AML: 切っても切れない関係

KYCとAMLはしばしば一緒に言及されますが、相補的でありながら異なります。KYCは顧客の身元を確認し、情報を収集することに重点を置いているのに対し、AMLは取引を監視して疑わしいパターンを検出することに取り組んでいます。これらは一緒に、犯罪的な金融活動からの保護の盾を作り出します。

金融業界規制当局(FINRA)は、特に金融投資セクターに適用されるKYC規則2090にこれらの原則を組み込んでいます。この規則を採用する機関は、規制に準拠するだけでなく、顧客のプロフィールやニーズをよりよく理解することにも成功します。

実践プロセス：文書と確認

KYCプロセスは、個人が正式に顧客になる前に始まります。金融機関は、申告された身分を確認するために一連の文書を要求します：

• 政府発行の写真付き身分証明書(cédula、conducir)ライセンス
• パスポート
• 社会保障番号または同等のもの
• PANカード
• 有権者ID

また、公共料金の請求書、銀行口座の明細書、クレジットカードの証明書、または賃貸契約書などの住所証明書が求められます。法的な統一基準は存在しませんが、各銀行は内部ポリシーに適した類似の手続きを実施しています。

継続的な監視:開放性を超えて

アカウントを開設した時点でプロセスは終了しません。銀行は顧客の記録を定期的に更新し、データを最新の状態に保つために断続的に情報を要求します。同時に、各ユーザーにリスクレベルを割り当て、取引を監視して、行動が期待通りであることを確認します。

KYCと暗号エコシステム

暗号通貨の世界では、状況は異なります。多くの暗号通貨取引所は、KYCプロセスを完了する前にアカウントを作成することを許可しています。しかし、これらの未確認アカウントは機能が非常に制限されています：入金、出金、取引量に制限があります。

違法活動のためのデジタル通貨の使用は、規制上の懸念を引き起こしています。取引所における堅牢なKYC基準の実施は、暗号エコシステムの評判を向上させ、詐欺的な活動との関連を減少させるために不可欠です。

課題に対する利点

マネーロンダリングと詐欺の削減は、KYC慣行の疑いの余地のない利点です。これらのプロセスはすべてをより複雑にし、特に銀行機関とその顧客にとってはより多くの時間を要しますが、セキュリティの利点はおそらく運用上の不便を補うでしょう。

これらの手続きの標準化は、手続きを大幅に迅速化し、関与するすべての当事者に利益をもたらす可能性があります。暗号セクターでは、この標準化は、機関の信頼を得るためにさらに重要です。

最終的な推奨: セキュリティが最優先

KYCを遵守するには時間がかかり、個人情報を提供する必要がありますが、会社がデータを保護するために堅牢なセキュリティ基準を実施していることを確認することが重要です。プラットフォームが適切なサイバーセキュリティの実践を維持していることを保証する前に、機密情報を提供しないでください。あなたの身元情報をどこで誰と共有するかについての個人的な監視は、規制要件と同じくらい重要です。