あなたはそこそこ良いお金を稼いでいるかもしれませんが、自分が財政的に赤字であることに気づかないかもしれません。2019年の連邦準備制度のデータによると、約1300万のアメリカの家計、つまり人口の約10.4%が負の純資産を抱えています。これは、10家族のうち約1家族が赤字の状態から始まることを意味します。2022年の消費者金融調査は、さらに示唆に富むことを明らかにしました。最下層の富の層に属する家族は、平均して-5,300ドルの負の純資産を持ち、2019年の-15,700ドルから大幅に改善しました。それでもなお、何百万もの人々がゼロ以下で生活しています。アメリカ合衆国国勢調査局のデータによれば、少なくとも10分の1の世帯がゼロに近い富の状態にあり、負債を除いて何も所有していないことを意味しています。## 実際にこの罠に陥るのは誰ですか？そのパターンはランダムではありません。ネット資産がマイナスの人々は共通の特徴を持っている傾向があります:**収入の苦労**: この状況にある家族の中央値収入は約39,700ドルで、全国の中央値59,000ドルより約33%低い。**年齢要因**: 若いアメリカ人が不均衡に影響を受けているようです。$60,000の学生ローンを抱え、年収$45,000で、最小限の貯蓄を維持している新卒者は、この罠の典型例です—見かけ上の安定した収入ですが、純資産はしっかりと赤字です。**富の格差**: 不利なコミュニティや歴史的な経済的障壁に直面している人々は、これらの統計により頻繁に現れ、アメリカ全体での持続的な人種的および世代的な富の格差を反映しています。## それを見分ける方法：あなたの実際のポジションを計算するほとんどの人は実際に自分の純資産を計算したことがありません。ここに簡単なアプローチがあります：**方程式の資産側:**- 銀行口座残高 (チェックと貯蓄)- 退職基金(401(k)、IRA accounts)- 投資持株(stocks、債券、相互funds)- ホームエクイティ (販売価格マイナス残りのモーゲージ)- 未払いローンを超える車両価値- コレクティブルまたはその他の評価可能な資産**負債サイド:**- 残りの住宅ローン債務- オートローン- クレジットカード残高- 学生ローンの金額- パーソナルローン- 未払いの医療費総負債を総資産から差し引いてください。数値が負の場合、あなたはこの状況を経験している1300万のアメリカの家庭の一つです。## なぜ数字があなたが思っているよりも重要なのか2022年の中央値アメリカ家族純資産は約192,900ドルでした。もしあなたの数字が負であるかゼロ付近であれば、あなたは下位の富のセグメントに位置しています—判断ではなく、データとして。文脈は重要です。-$35,000の純資産(の学生ローンと限られた貯蓄)を持つ25歳は、回復のための数十年を前に一時的な不均衡に直面しています。同じ数値を持つ55歳は、財政的安定に向けて劇的に急な上り坂に直面しています。## 水中にいることの真のコスト負のネット資産は連鎖的な脆弱性を生み出します。緊急事態が発生した際—車の故障、医療の緊急事態、雇用の喪失—安全網が欠如しています。各危機は、あなたを義務の深みに押し込んでいきます。一方で、お金は既存の負債に対する利息の支払いに流れ、投資を通じて将来の富を築くことには向かいません。所有するものよりも多くを借りているという常に意識している状態は、月々の支払いが現行のままであっても、持続的な心理的負担を生み出します。## 前進の道: 赤から黒へ負の純資産から正の純資産に移行するには、同時に2つのレバーをターゲットにする必要があります。**まずは富を破壊する負債を排除する**: 年18-22%の利息を課すクレジットカードは、ほとんどの障害よりも早く財政的な進展を消し去ります。これに積極的に取り組みましょう。**最小限の緊急バッファを確立する**: たとえ$1,000の予備があっても、小さな危機が新たな借金スパイラルを生むのを防ぎます。**年次追跡を通じて進捗を監視する**: -$20,000から-$16,000への改善は真の進展を示しています。改善の可視性はモチベーションを維持します。**収入の拡大を追求する**: 副業、キャリアの向上、またはスキルの開発は、負債の削減と資産の蓄積の両方を加速させます。**雇用主のマッチングをキャッチ**: 雇用主が401(k)のマッチング付きの拠出を提供している場合は、フルマッチを受け取るために十分に拠出してください。それは即座に得られる富の向上です。若い家族は、ローンの返済や貯蓄の蓄積を通じて、自然に負の純資産から正の純資産に移行することがよくあります。高齢の世帯は、回復のタイムラインが短いため、より意図的な負債削減戦略を必要とします。## ボトムラインアメリカ全体で、約10世帯に1世帯が財政的に水中で運営されています。もしあなたがその中にいるのなら、恥には何の意味もありません。あなたの純資産は、意図的な改善の出発点に過ぎません。今日の-30,000ドルと3年後のプラスの富とのギャップは不可能ではなく、正直な計算と、そこに至った経緯の明確な理解、そして計画の一貫した実行が必要です。数学は簡単です。規律が違いを生み出します。
静かな金融危機：なぜアメリカの家族の10分の1がゼロ以下からのスタートなのか
あなたはそこそこ良いお金を稼いでいるかもしれませんが、自分が財政的に赤字であることに気づかないかもしれません。2019年の連邦準備制度のデータによると、約1300万のアメリカの家計、つまり人口の約10.4%が負の純資産を抱えています。これは、10家族のうち約1家族が赤字の状態から始まることを意味します。
2022年の消費者金融調査は、さらに示唆に富むことを明らかにしました。最下層の富の層に属する家族は、平均して-5,300ドルの負の純資産を持ち、2019年の-15,700ドルから大幅に改善しました。それでもなお、何百万もの人々がゼロ以下で生活しています。アメリカ合衆国国勢調査局のデータによれば、少なくとも10分の1の世帯がゼロに近い富の状態にあり、負債を除いて何も所有していないことを意味しています。
実際にこの罠に陥るのは誰ですか？
そのパターンはランダムではありません。ネット資産がマイナスの人々は共通の特徴を持っている傾向があります:
収入の苦労: この状況にある家族の中央値収入は約39,700ドルで、全国の中央値59,000ドルより約33%低い。
年齢要因: 若いアメリカ人が不均衡に影響を受けているようです。$60,000の学生ローンを抱え、年収$45,000で、最小限の貯蓄を維持している新卒者は、この罠の典型例です—見かけ上の安定した収入ですが、純資産はしっかりと赤字です。
富の格差: 不利なコミュニティや歴史的な経済的障壁に直面している人々は、これらの統計により頻繁に現れ、アメリカ全体での持続的な人種的および世代的な富の格差を反映しています。
それを見分ける方法：あなたの実際のポジションを計算する
ほとんどの人は実際に自分の純資産を計算したことがありません。ここに簡単なアプローチがあります：
方程式の資産側:
負債サイド:
総負債を総資産から差し引いてください。数値が負の場合、あなたはこの状況を経験している1300万のアメリカの家庭の一つです。
なぜ数字があなたが思っているよりも重要なのか
2022年の中央値アメリカ家族純資産は約192,900ドルでした。もしあなたの数字が負であるかゼロ付近であれば、あなたは下位の富のセグメントに位置しています—判断ではなく、データとして。
文脈は重要です。-$35,000の純資産(の学生ローンと限られた貯蓄)を持つ25歳は、回復のための数十年を前に一時的な不均衡に直面しています。同じ数値を持つ55歳は、財政的安定に向けて劇的に急な上り坂に直面しています。
水中にいることの真のコスト
負のネット資産は連鎖的な脆弱性を生み出します。緊急事態が発生した際—車の故障、医療の緊急事態、雇用の喪失—安全網が欠如しています。各危機は、あなたを義務の深みに押し込んでいきます。一方で、お金は既存の負債に対する利息の支払いに流れ、投資を通じて将来の富を築くことには向かいません。所有するものよりも多くを借りているという常に意識している状態は、月々の支払いが現行のままであっても、持続的な心理的負担を生み出します。
前進の道: 赤から黒へ
負の純資産から正の純資産に移行するには、同時に2つのレバーをターゲットにする必要があります。
まずは富を破壊する負債を排除する: 年18-22%の利息を課すクレジットカードは、ほとんどの障害よりも早く財政的な進展を消し去ります。これに積極的に取り組みましょう。
最小限の緊急バッファを確立する: たとえ$1,000の予備があっても、小さな危機が新たな借金スパイラルを生むのを防ぎます。
年次追跡を通じて進捗を監視する: -$20,000から-$16,000への改善は真の進展を示しています。改善の可視性はモチベーションを維持します。
収入の拡大を追求する: 副業、キャリアの向上、またはスキルの開発は、負債の削減と資産の蓄積の両方を加速させます。
雇用主のマッチングをキャッチ: 雇用主が401(k)のマッチング付きの拠出を提供している場合は、フルマッチを受け取るために十分に拠出してください。それは即座に得られる富の向上です。
若い家族は、ローンの返済や貯蓄の蓄積を通じて、自然に負の純資産から正の純資産に移行することがよくあります。高齢の世帯は、回復のタイムラインが短いため、より意図的な負債削減戦略を必要とします。
ボトムライン
アメリカ全体で、約10世帯に1世帯が財政的に水中で運営されています。もしあなたがその中にいるのなら、恥には何の意味もありません。あなたの純資産は、意図的な改善の出発点に過ぎません。今日の-30,000ドルと3年後のプラスの富とのギャップは不可能ではなく、正直な計算と、そこに至った経緯の明確な理解、そして計画の一貫した実行が必要です。数学は簡単です。規律が違いを生み出します。