高所得者が予想よりも低い社会保障給付を受けることが多い理由

ロバート・キヨサキは、「金持ち父さん貧乏父さん」の著者であり、Celebrity Net Worthによると約$100 百万ドルの価値を持つ人物です。彼は、富が必ずしも substantialな社会保障の支払いに結びつくわけではないという興味深いケーススタディを示しています。彼は著しい資産を蓄積し、戦略的なレバレッジを通じて12億ドルの負債を報告していますが、彼の社会保障給付は驚くほど控えめであるか、場合によっては存在しない可能性があります。

富と社会保障所得の断絶

2025年に利用可能な最大社会保障給付は、特定の基準を満たす人々に対して月額5,108ドルに達します。ただし、この金額を受け取るには、FICA給与税の閾値を上回る数十年の収入と、70歳まで給付を遅らせることが必要です。

裕福な起業家にとって計算が崩れるのはここです：社会保障の拠出金は、得られた賃金と給与所得のみに基づいています。キャピタルゲイン、投資収益、そして受動的収入源—成功した投資家のための主な資産構築手段—は、単純に給付計算には含まれません。

“高所得者は驚くほど控えめなソーシャルセキュリティのチェックを受け取ることがよくあります” と、チャイルドフリートラストのファイナンシャルプランナー、ジェイ・ジグモントは説明します。“富が主に資本の価値上昇や戦略的なビジネス構造から生じる場合、W-2の給与ではなく、ソーシャルセキュリティの計算式はより低い給付額を生み出します。”

戦略的に税控除、不動産減価償却、および事業損失を利用する個人は、キャリア全体で最小限の所得を報告している可能性があります。場合によっては、これにより給付が大幅に減少するか、まったく社会保障の資格がない可能性があります。

自分自身のセキュリティシステムを構築する

潜在的に不十分な社会保障支払いに依存するのではなく、金融専門家は個別の収入戦略を構築することを推奨しています。社会保障局はすでに、OASI信託基金が2032年早々に財政破綻の危機に直面していることを示しています。この現実は、経済的自立の重要性を強調しています。

成功した投資家が提唱するのに似た原則に従い、税効率の良い手段を通じて複数の収入源を開発することを検討してください：REITを通じた不動産投資、シンジケーションパートナーシップ、またはプライベートエクイティの機会。共同投資の取り決めは、より小さな資本基盤で働く人々のための参入障壁を減少させることができます。

ソーシャルセキュリティ給付を最大化するための戦略

もしあなたが従来の雇用や複数の収入源を通じて資産を築いているのであれば、利用可能ないくつかの手段が残っています:

働く年数を延ばす: 追加の高収入年を福利厚生の計算に組み込むことで、最終的な金額が直接増加します。「あなたの社会保障手当は、あなたの最高の35年間の収入を反映しています」とカスタムフィットファイナンシャルのファイナンシャルアドバイザー、チャド・ギャモンは述べています。「ほとんどの専門家は、数十年前よりも最近の数年間においてかなり高い収入を得ているため、長く働くことはあなたの計算を即座に増加させます。」

戦略的タイミング: 給付を請求する年齢は重要な影響を持ちます。62歳で請求すると、生涯給付が約30%減少しますが、70歳まで待つと、完全退職年齢と比較して毎年8%支払いが増加します。家族に長寿の人が多い場合、この遅延戦略から大きな利益を得ることができます。

これらの基本原則—収入源の多様化、税務ポジショニングの最適化、戦略的タイミング—は、あなたの富が9桁に達するか、中流階級に留まるかに関わらず適用されます。キヨサキのような人物からの教訓は、必ずしも社会保障が重要でないということではなく、包括的な財務計画は単一の収入源をはるかに超えて広がるということです。