ロバート・キヨサキがあなたが期待するよりも少ない社会保障を受ける理由

富裕だが低所得のパラドックス

ロバート・キヨサキのケースは、社会保障制度が実際にどのように機能するかについての興味深い教訓を提供します。推定$100 百万ドルの純資産とかなりの負債の主張にもかかわらず、「金持ち父さん 貧乏父さん」の著者は、控えめな、あるいは最小限の社会保障のチェックを受け取っている可能性があります。その理由は、社会保障の計算が総富ではなく、得られた収入のみに基づいているからです。

「多くの裕福な個人は、実際には収入の構造により、より低い利益を受け取ることになります」と、チャイルドフリー・トラストのファイナンシャルプランナー、ジェイ・ジグモント氏は説明します。「社会保障は、キャピタルゲイン、不動産の価値上昇、投資収益を無視します。もしあなたの収入が主にこれらの源から得られる場合、賃金ではなく、利益計算がそれに応じて影響を受けます。」

この区別は非常に重要です。キヨサキの文書化された戦略は、税制上の優遇を受ける不動産投資と戦略的な負債管理に大きく依存しており、これらは社会保障の目的で得られた所得として登録されない収入源です。彼は、税務申告書に純損失が何年示されているかによっては、全く受け取れない可能性もあります。

最大利益の罠を理解する

2025年の社会保障の理論上の最大月額給付は5,108ドルです。しかし、これを受け取るには、FICA税の上限を超える収入を一生涯得て、70歳まで待って給付を請求する必要があります。ほとんどの高純資産個人は、彼らの収入構成が従来のW-2収入者とは異なるため、この金額に達することはありません。

数学は簡単です：社会保障は、あなたの最も高い35年間の所得に基づいて給付を計算します。キャピタルゲイン、配当所得、不動産の利益—投資家のための主要な資産形成ツール—は、この計算には全く関与しません。

なぜあなたが社会保障を当てにすべきではないのか

現在の純資産の推移にかかわらず、ソーシャルセキュリティを主要な退職後の収入源として頼ることは、ますますリスクが高くなっています。ソーシャルセキュリティ管理局は最近、OASI信託基金の破綻のタイムラインを前倒しし、2032年には数年後に発生することが予測されています。

この資金危機に対処するには、利益の削減、完全な退職年齢の引き上げ、またはFICA課税の増加といった大幅な改革が必要になるでしょう。この現実は、キヨサキの多様化哲学が誰にとってもますます重要であることを示しています。

富裕層のように複数の収入源を構築する

ソーシャルセキュリティに賭けるのではなく、自分自身の収入ポートフォリオを構築することを検討してください。税制上有利な不動産投資は、REITやシンジケーション、プライベートパートナーシップを通じて一つの道を提供します。共同投資クラブを形成することで、不動産へのエクスポージャーを求める小規模投資家のための最低投資障壁を下げることができます。

原則は一貫しています：伝統的な雇用に依存しない収入源を作成すること、特にその構造に税効率が組み込まれているものです。

実際の利益を最大化する

ソーシャルセキュリティ収入を最適化することにコミットしているなら、タイミングと就業履歴が非常に重要です。カスタムフィットファイナンシャルのファイナンシャルプランナー、チャド・ギャモンは推奨しています：“最高の35年間の所得を最大化するために、できるだけ長く働き続けてください。ほとんどの労働者は、20〜30年前よりも今の方が多く稼いでいるため、最近の高所得の年があなたの給付を大幅に改善します。”

請求年齢によって劇的な違いが生じます。62歳で給付を受けると、満期退職年齢で請求する場合と比べて月々の支給額が最大30%減少します。逆に、満期退職年齢から70歳まで遅らせることで、月々の給付が年間8%増加します。これは、相当な保証されたリターンです。

まとめ

ほとんどの人がロバート・キヨサキの財政的地位を達成することはありませんが、彼の投資哲学—戦略的な負債、税務計画、そして多様な収入源を強調するもの—は、すべての富のレベルでアクセス可能です。そして皮肉なことに、これらの戦略を成功裏に実行することで、最終的にはキヨサキ自身よりも大きな社会保障のチェックを受け取ることになるかもしれません。なぜなら、最近の高い収入はあなたの給付計算にカウントされるからです。