株式投資の年齢要件：若い投資家のための完全ガイド

早期に始めることが重要な理由

時間は富を築く上で最も貴重な資産です。数学はシンプルです：早く投資を始めるほど、複利の恩恵を多く受けることができます。複利とは、あなたの収益が自ら収益を生み出すことで、数十年にわたって指数関数的な成長を生み出します。今日、たったの$1,000を投資する10代の若者は、退職時にはその金額が大幅に増えるのを目にすることができるでしょう。ただ時間に重労働をさせるだけで。

数字を超えて、早く始める若い投資家は、彼らの財務意思決定を生涯にわたって形作る実践的な経験を得ます。彼らは企業を調査し、市場サイクルを理解し、貯蓄に関する規律を身につけます—これらの習慣は成人に達したときに非常に価値のあるものとなります。

実際に投資を始められるのはいつですか？

こちらが簡単な答えです：自分自身のブローカー口座または退職口座を独立して開設し管理するには、少なくとも18歳である必要があります。しかし、それが全てではありません。

良いニュースは？18歳未満の未成年者が親または後見人の監督のもとで投資できるいくつかの口座構造があります。重要な違いは、誰が資産を所有し、誰が投資決定を行うかにあります。これらの違いを理解することで、あなたの状況に適した口座を選ぶのに役立ちます。

未成年者が利用できる投資口座

共同所有のブローカレッジ口座：最大の柔軟性

共同口座では、未成年者と成人が投資を共同で所有し、共同で意思決定を行うことができます。この構造は、株式、債券、ファンドなど、最も幅広い投資オプションを提供します。

柔軟性は双方向に機能します：親は若い子供のためにすべての決定を管理し始め、その後、ティーンエイジャーが成熟するにつれて徐々にコントロールを移譲できます。アカウントプロバイダーは通常、年齢の最低要件を課しませんが、個々のブローカーは独自の要件を設定することがあります。

実世界の例: Fidelity Youth™ アカウントは、13歳から17歳のティーンエイジャーが個別の米国株やETFを1ドルから購入することでポートフォリオを構築できるようにします。このアカウントには、取引手数料はなく、口座手数料もゼロで、無料のデビットカードが含まれています。親はすべての取引活動についてリアルタイムのアラートを受け取り、Fidelity Youth™ アプリを通じて取引を監視できます。このアプリには、ティーンエイジャーが金融リテラシーのレッスンを完了することで報酬を得られる教育コンテンツも含まれています。

カストディアルアカウント: 成人の管理、未成年の所有権

保管口座は技術的には未成年者が所有していますが、指名された保管者(通常は親)が、子供が成人年齢に達するまで、すなわち通常は州によって18歳または21歳になるまで、すべての投資判断を行います。

二つの主なタイプが存在します:

UGMA (未成年者への贈与法): 株式、債券、投資信託、ETFなどの金融資産に制限されています。全米50州で採用されています。

UTMA (未成年者への資産移転法): 財産や不動産、車両などの物理的資産を保有できます。48州で採用されており(サウスカロライナ州とバーモント州は例外です)。

両方のアカウントタイプは、"kiddie tax"フレームワークを通じて税制上の優遇を提供します。このフレームワークは、未取得所得の一部を毎年課税から保護し、残りは子供の税率で課税されます—通常は親の税率よりも低いです。

実世界の例: Acorns Earlyは、Acorns Premiumサブスクリプションを通じて利用可能で、($9/月)で、子供のための保管型投資口座を開設することができます。このプラットフォームは、購入時の余剰金を自動的に投資する「ラウンドアップ」機能を使用しており、小さな額を成長するポートフォリオに変えます。ユーザーは通常、この方法で月に約$30 を投資することができます。

カストディアルロスIRA: 税金がかからない成長を持つティーンズのために

もしあなたのティーンエイジャーが夏の仕事、フリーランスの仕事、または家庭教師から収入を得た場合、彼らはカストディアル・ロスIRAを開設することができます。2023年には、ティーンエイジャーは年間最大6,500ドル(自分の得た収入またはこの制限の少ない方)を寄付することができます。

ロスIRAはユニークな利点を提供します: 拠出は税引き後のドルで行われますが、すべての成長と引き出しは59½歳未満の場合の限られた例外を除いて完全に税金がかかりません(。ティーンエイジャーは通常、最小限の税金を支払うため、今この税金のかからない状態をロックインすることで、将来的な税の負債なしに数十年にわたる複利を生み出すことができます。

実世界の例: E*Tradeの未成年者向けIRA口座では、数千の資産を通じて分散投資ポートフォリオを構築することができるか、)Core Portfolio(に選択を自動的に管理させることができます。このプラットフォームは、株式、ETF、オプション、投資信託のゼロコミッション取引を提供し、教育ウェビナーやリソースも用意しています。

投資を選ぶ：安全よりも成長

若い投資家は長期的な視野の恩恵を受けており、これは成長志向の投資が保守的で低利回りのオプションよりも理にかなっていることを意味します。主な選択肢が3つ浮かび上がります:

個別株: 株式を購入することは、会社の一部を所有することを意味します。企業が好調に推移すると、株価は通常上昇します。その代償は？ 個別株は企業固有のリスクを伴い、業績不振は損失を引き起こす可能性があります。

投資信託: これらのプールは、数十、数百、または数千の株式や債券を単一の投資にまとめます。1つの企業に賭けるのではなく、多くの保有資産にリスクを分散させています。利便性には年会費が伴うため、ファンドの費用を比較することが重要です。

上場投資信託 )ETFs(: 投資信託と同様に分散のメリットがありますが、ETFは株式のように一日中取引され、1日1回の決済を行うのではありません。ほとんどのETFはパッシブ運用されており、アクティブ運用に依存するのではなく、インデックスを追跡します。このパッシブアプローチは通常コストが低く、アクティブ運用の競合よりも優れたリターンを提供することがよくあります。

インデックスファンド—ETFの一種—は特にティーンエイジャーにとって魅力的であり、最小限の手数料で広範な市場セグメントにわたる即時の分散投資を提供します。

親が管理するアカウント：大人が子供のために投資する時

もしあなたの子供がまだ関与する準備ができていないか、興味がない場合、親の資産管理のために純粋に存在するアカウントがいくつかあります。

529プラン: 教育費用のために設計された税優遇口座。資金は非課税で成長し、資格のある教育費)学費、宿泊費、書籍、技術(の引き出しには罰則がありません。未使用の資金は税金の影響なしに他の家族メンバーに移転できます。

教育貯蓄口座 )カバーデルESA(: 529プランと似た利点がありますが、学生1人につき年間寄付限度額は$2,000です。資金は30歳までに資格のある教育費に使用する必要があります。所得制限があります：修正後調整総所得が$95,000未満の独身申告者、または$190,000未満の既婚申告者は、全額寄付することができます。

スタンダードブローカレッジアカウント: 親は自分のアカウントを通じて完全な柔軟性で投資できます—拠出制限なし、使用制限なし。トレードオフ: 529やESAと比較して税制上の利点はゼロです。

無視できない複利の力

複利がどのように機能するかを理解することは、なぜ年齢が重要であるかを明らかにします。年利4%を得る口座に$1,000を投資します:

• 1年後: $1,040 )あなたは$40(を獲得しました
• Year 2の後: $1,081.60 )あなたは元の$1,000に加えて、前年からの($41.60を得ました$40

その1.60ドルの追加は些細に思えるかもしれませんが、数十年にわたって、この指数関数的成長は劇的に加速します。今日、1000ドルを投資する16歳は、その時間要素が彼らの味方に働くことによって、退職時には大幅に成長するのを見ることができるでしょう。

生涯にわたる財務習慣の構築

若いうちから始めることで、投資は威圧的な概念からあなたの財務ルーチンの一部へと変わります。早期に貯蓄と投資が習慣化されると、家賃を払うことや食料品を買うことと同じくらい自然なものとなり、大人になってもこれらの習慣を維持する可能性が高くなります。この一貫性は、40年以上にわたり複利効果を生み出し、本物の富の蓄積の基盤を築きます。

年齢要件の結論

投資口座を独自に管理するには、18歳に達している必要があります。ただし、未成年者は親の指導の下、共同口座、保護者口座、または保護者年金口座を通じてすぐに投資を開始することができます。開始するための最低年齢は口座の種類や提供者によって異なりますが、多くのブローカーは13歳からの投資家を歓迎しています。

本当の教訓は？待ってはいけません。若さ、長期的な時間の枠、そして複利効果の組み合わせは、数年早く始めることで退職時に大きく異なる結果をもたらすことを意味します。お子さんが共同口座を通じて積極的に株を選ぶことに興味がある場合でも、保護者口座を通じてより受動的なアプローチを取る場合でも、早く始めるほど、長期的な財務成功のためにより良い位置に立つことができます。