ミレニアル世代の住宅所有率急増：どの米国の大都市圏が2024年の住宅ブームをリードしているのか？

2024年の住宅市場の勢いは、ミレニアル世代の住宅所有率において顕著な地理的格差を示しています。住宅ローンの発行データの新たな分析によると、25歳から44歳の若年層はアメリカの住宅市場に均等に分布しておらず、ある地域ではこの人口層の不動産買収が爆発的に増加している一方で、他の地域はほとんど停滞しています。

地理的現実チェック

最も熱いミレニアル住宅市場と最も冷たいミレニアル住宅市場の間のギャップは劇的です。最も好調な大都市圏では、2024年に約22人に1人のミレニアルが従来の住宅ローンを通じて家を購入しました。対照的に、成績が振るわない都市センターでは、この数字はほぼ200人に1人に減少します。この乖離は深刻な影響をもたらします：地元の労働市場、税収、インフラ需要、政治的優先事項は、若いプロフェッショナルが住宅所有を通じて根を築いているか、移動性を保っているかに基づいて変化します。

ミレニアル世代が、今や彼らの収入の可能性のピークにある中で、かなりの数で不動産所有にコミットするとき、それは通常、堅調な雇用市場と合理的な住宅の手頃さを示します。逆に、この年齢層が主に住宅購入を避ける地域では、しばしば手頃さの危機や限られた経済的機会に直面します。

リーダーたち：若者がエクイティを築いている場所

ローリー-キャリー, NC はミレニアル世代の住宅購入の全国チャンピオンとして立っています。この地域の25歳から44歳の人口の4.5%が2024年に従来のモーゲージで住宅を購入しました。これは、この人口層のために19,735件のモーゲージが発生したことを意味し、購入者は中央値の収入が$138,000で、中央値の価格が$455,000の物件を取得しています。これらのモーゲージの中央値の金利は6.63%でした。

インディアナポリス・カーメル・グリーンウッド, IN は次に続き、4.32%のミレニアル世代がこのメトロで従来の住宅ローンを取得しています。市場は若い成人バイヤーから26,000件の住宅ローンを吸収し、彼らの中央値の所得は$103,000で、購入した住宅の価値は$325,000 (median)です。6.75%の中央値の金利は、発行時の市場状況を反映しています。

シャーロット・コンコード・ガストニア, NC-SC は4.28%のミレニアル世代の参加率で第3位にランクインしています。この大都市圏は280万人の住民を抱え、25歳から44歳の年齢層に対して33,832件の従来型住宅ローンが発行されました。ここでの新しい住宅所有者の中央値の収入は$125,000で、$425,000の価値のある物件を購入しました(median)。金利は約6.63%で推移しています。

その勢いは ナッシュビル-ダビッドソン-マーフリーズボロ-フランクリン, TN にも引き継がれ、ミレニアル世代の4.08%が住宅を購入しました。この地域は、この世代に対して25,512件の住宅ローンを発行し、中央値の収入は$123,000、中央値の不動産買収価格は$455,000でした。

シンシナティ, OH-KY-IN は4.06%のミレニアル世代の住宅所有率でトップ5を完成させます。このメトロエリアでは24,227件のモーゲージが発生し、購入者の中央値の収入は107,000ドルで、中央値の購入価格は315,000ドルです。これは、上記の地域リーダーと比較して著しく手頃な価格です。

中間層:持続的な活動

ルイビル-ジェファーソン, KY-IN, バージニアビーチ-チェサピーク-ノーフォーク, VA-NC, ミルウォーキー-ワウケシャ, WI, ジャクソンビル, FL, および セントルイス, MO-IL はすべてミレニアル世代の住宅購入率が3.81%から4.04%の間で維持されました。ルイビルは、全国で最も低い中央値の不動産価値($285,000)で14,727件の住宅ローンを発行しました。これは強い手頃な価格の利点を示唆しています。バージニアビーチは、中央値の不動産価値が$365,000の20,524件の住宅ローンを処理しました。ミルウォーキーとジャクソンビルはそれぞれ約17,000件の住宅ローンを生成し、人口280万人のセントルイスでは、若い大人に28,372件の住宅ローンが発行されました。

アウトライヤー: ヒューストンのボリュームプレイ

ヒューストン, TX はボリュームの異常値として特別な注意を必要とします。このメトロは、ミレニアル世代の人口に対する割合で27位にランクしていますが、全国で最も多くのモーゲージを生成しました: 61,826件。これは、ニューヨーク市やロサンゼルスを上回っており、これらのメトロの総人口が大幅に多いにもかかわらず、ヒューストンの経済的魅力とこの層に対する住宅の手頃さを示しています。

手頃な価格のパラドックス

高コストのメトロとの対比は示唆に富んでいる。サンフランシスコ-オークランド-フリーモント, CAでは、2024年にミレニアル世代のわずか0.52%が住宅を購入し、わずか6,993件の抵当権が設定されたため、この年齢層にとって全国で最も活発でない市場となった。しかし、ここでの新しい住宅所有者は、全体の中央値収入が最も高い：$331,500であった。同様に活発でなかったのはニューヨーク市 (0.76%の参加)とマイアミ (0.94%の参加)である。

サンノゼ-サニーベール-サンタクララ, CA はさらに鮮明な状況を示しています: ミレニアル世代のわずか2.06%が住宅を購入しましたが、購入した人々は中央値で$1.565百万を支払い、これは全国で最高であり、サンフランシスコの物件よりも平均で$60,000高いです。

データが明らかにすること

この2024年のスナップショットは、ミレニアル世代の住宅所有がますます地理的な選択性の物語であることを示しています。若い専門職は、好ましい雇用ダイナミクスと合理的な不動産評価を持つ中規模のメトロに購入を集中させています。沿岸の大都市から二次および三次メトロへの移動は、価格の現実とライフスタイル、リモートワークの柔軟性、および経済的機会に関する嗜好の変化を反映しています。

政策立案者、投資家、そして企業にとって、これらのパターンは次世代がどこで長期的な富とコミュニティのつながりを築いているか、そしてどこで人口の停滞が懸念となる可能性があるかを示しています。

方法論ノート: 2024年住宅ローン開示法データに基づく分析で、25歳から44歳の借り手に対して発行された従来型住宅ローンを調査し、2023年の米国国勢調査局の人口推計と大都市統計地域をクロスリファレンスしています。