米国の小規模ビジネス向け融資の状況は劇的に変化しています。従来の銀行融資は起業家にとって主要な資金調達手段である一方で、承認率の新しいパターン、人口統計の格差、州レベルの傾向が、企業が資本にアクセスする方法を再形成しています。これらの動態を理解することは、資金調達オプションを評価しているビジネスオーナーにとって重要です。
小規模ビジネスの財政状況は、厳しい現実を物語っています。連邦準備銀行の小規模ビジネスクレジット調査によると、59%の小規模ビジネスが良好または悪化した財政状態にあると感じており、これはわずか2年前からの急激な増加です。さらに驚くべきことに、2021年だけで85%の小規模ビジネスが財政的な困難を経験しており、これは2019年から20パーセントポイントの急増を示しています。
この財務の安定性の悪化は、資本へのアクセスに直接的な影響を与えます。小規模企業のうち、資金調達のニーズが十分に満たされているのはわずか42%であり、需要と利用可能な資源との間に大きなギャップが生じています。実際、多くの企業は、エンジェル投資家やフィンテックプラットフォームなどの代替資金調達チャネルに対する限られた認識から、主に大手銀行または小規模銀行に大きく依存しています。
興味深いことに、小規模企業が財政的に苦しんでいるにもかかわらず、伝統的な融資を申し込む企業は少なくなっています。従来の資金調達を追求する小規模企業の割合は大幅に減少しています:
この下向きのトレンドは、資金調達を求める企業が伝統的な銀行の申請の複雑さを乗り越えるのではなく、クラウドファンディング、ピアツーピアレンディング、フィンテックソリューションといった代替の資金調達手段をますます探求していることを示唆しています。
従来のルートを追求する人々にとって、承認の状況はますます厳しくなっています。2021年には、申請者の31%のみが要求した全額を受け取ったのに対し、2019年には51%でした。これは、全額資金調達の成功率が20パーセントポイントも減少したことを示しています。
明るい兆し：小規模企業の負債レベルが改善しています。未払いの負債は2020年の80%から2021年の74%に減少し、ほとんどの企業は総負債が100,000ドル以下です。
中小企業が資金調達を行う際、資金の配分には明確な優先順位が示されます。Forbes Advisorの調査によると、事業主は貸付金の使途を複数の目的に向けて設定していることがわかりました。
主な用途:
二次用途:
これらの配分は、中小企業のオーナーが単なる生存を超えて成長と拡大を優先していることを示していますが、依然として運営に必要な資金を賄うために融資に頼っている割合も大きいです。
資金が確保されると、展開のタイムラインは大きく異なります。フォーブス・アドバイザーのデータが明らかにしています：
大多数の小規模企業は比較的迅速な資本活用を示しており、受け取ってから6ヶ月以内に資金の半分以上を投入しています。
連邦準備制度のデータによると、アメリカの平均小規模ビジネスローンは約663,000ドルです。しかし、ローンのサイズは借り手のプロフィールや業種分類によって大きく異なります。この変動は、さまざまなビジネスタイプや成長段階における多様な資本ニーズを反映しています。
SBAのフラッグシップ7(a)ローンプログラムは、運転資金、在庫、不動産、設備のために最大$5 百万ドルの資金を提供しますが、承認および資金額における厳しい人口統計的不平等を明らかにしています。
米国で承認された7(a)ローン受取者の人種構成は、重大な不均衡を示しています。
この分配は、米国の融資インフラストラクチャ内の制度的な不平等を鮮明に示しており、白人およびアジア系の企業が合計7(a)の融資資金の63%以上を占めています。
性別は貸付格差の別の次元を表しています。
この男性が所有するビジネスが女性が主導する企業に対してほぼ5対1の優位性を持つことは、米国市場における持続的な性別に基づく融資差別を反映しています。
業界別の###分布
2022年、7(a)のローン資本は特定のセクターに集中しました:
これらの分配は、異なる産業における資本需要と認識された貸出リスクの両方を反映しています。
2018年から2022年の7(a)ローンに関する州レベルの分析は、地理的な変動が顕著であることを示しています。
最高承認状態(5年average)年:
最も低い承認状態:
注目すべきは、最高の平均承認率を持つ10の州のうち4つが、米国で最も人口の多い州の中に含まれていることであり、これはより大きな人口集中地域がより高い貸付額を促進する可能性があることを示唆しています。
2022年に重要なトレンドが現れました: 平均7(a)のローン承認の大幅な縮小です。全国平均は2021年の$704,581から2022年の$538,903に急落し、1件あたり$165,000以上の減少を示しています。この大幅な前年対前年の減少は、米国の小規模ビジネスローン市場における貸出条件の変化と、潜在的に厳しいアンダーライティング基準を示唆しています。
伝統的な銀行の支配にもかかわらず、代替貸し手は市場シェアを増やしています:
この段階的な代替チャネルへの移行は、米国の小規模企業が伝統的な資金調達の道がより制限される中で、資金調達戦略を多様化していることを示唆しています。
2023年の小規模ビジネス融資の状況は、課題と機会の両方を提供しています。従来のチャネルと代替チャネルを通じて資本は依然として利用可能ですが、承認率は厳しくなり、人口統計の格差が残っています。小規模ビジネスのオーナーは、これらのダイナミクスをナビゲートする必要があります：
米国の小規模ビジネス向け融資市場は進化し続けており、2022年は融資のサイズと供給において潜在的な転換点を迎えています。事業主は資本決定を行う際に、これらのトレンドに注意を払うべきです。
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アメリカで本当に小規模ビジネスローンを受けているのは誰か？2023年の融資データの深掘り
米国の小規模ビジネス向け融資の状況は劇的に変化しています。従来の銀行融資は起業家にとって主要な資金調達手段である一方で、承認率の新しいパターン、人口統計の格差、州レベルの傾向が、企業が資本にアクセスする方法を再形成しています。これらの動態を理解することは、資金調達オプションを評価しているビジネスオーナーにとって重要です。
現在の状況：中小企業は資本調達に苦しんでいます
小規模ビジネスの財政状況は、厳しい現実を物語っています。連邦準備銀行の小規模ビジネスクレジット調査によると、59%の小規模ビジネスが良好または悪化した財政状態にあると感じており、これはわずか2年前からの急激な増加です。さらに驚くべきことに、2021年だけで85%の小規模ビジネスが財政的な困難を経験しており、これは2019年から20パーセントポイントの急増を示しています。
この財務の安定性の悪化は、資本へのアクセスに直接的な影響を与えます。小規模企業のうち、資金調達のニーズが十分に満たされているのはわずか42%であり、需要と利用可能な資源との間に大きなギャップが生じています。実際、多くの企業は、エンジェル投資家やフィンテックプラットフォームなどの代替資金調達チャネルに対する限られた認識から、主に大手銀行または小規模銀行に大きく依存しています。
伝統的な銀行借入の衰退
興味深いことに、小規模企業が財政的に苦しんでいるにもかかわらず、伝統的な融資を申し込む企業は少なくなっています。従来の資金調達を追求する小規模企業の割合は大幅に減少しています:
この下向きのトレンドは、資金調達を求める企業が伝統的な銀行の申請の複雑さを乗り越えるのではなく、クラウドファンディング、ピアツーピアレンディング、フィンテックソリューションといった代替の資金調達手段をますます探求していることを示唆しています。
従来のルートを追求する人々にとって、承認の状況はますます厳しくなっています。2021年には、申請者の31%のみが要求した全額を受け取ったのに対し、2019年には51%でした。これは、全額資金調達の成功率が20パーセントポイントも減少したことを示しています。
明るい兆し：小規模企業の負債レベルが改善しています。未払いの負債は2020年の80%から2021年の74%に減少し、ほとんどの企業は総負債が100,000ドル以下です。
企業がローン資本を展開する方法
中小企業が資金調達を行う際、資金の配分には明確な優先順位が示されます。Forbes Advisorの調査によると、事業主は貸付金の使途を複数の目的に向けて設定していることがわかりました。
主な用途:
二次用途:
これらの配分は、中小企業のオーナーが単なる生存を超えて成長と拡大を優先していることを示していますが、依然として運営に必要な資金を賄うために融資に頼っている割合も大きいです。
資本展開のスピード
資金が確保されると、展開のタイムラインは大きく異なります。フォーブス・アドバイザーのデータが明らかにしています：
大多数の小規模企業は比較的迅速な資本活用を示しており、受け取ってから6ヶ月以内に資金の半分以上を投入しています。
平均ローンサイズの現実
連邦準備制度のデータによると、アメリカの平均小規模ビジネスローンは約663,000ドルです。しかし、ローンのサイズは借り手のプロフィールや業種分類によって大きく異なります。この変動は、さまざまなビジネスタイプや成長段階における多様な資本ニーズを反映しています。
米国の小規模ビジネス融資：SBA 7(a)ローンにおける人口統計的格差
SBAのフラッグシップ7(a)ローンプログラムは、運転資金、在庫、不動産、設備のために最大$5 百万ドルの資金を提供しますが、承認および資金額における厳しい人口統計的不平等を明らかにしています。
人種別分布
米国で承認された7(a)ローン受取者の人種構成は、重大な不均衡を示しています。
この分配は、米国の融資インフラストラクチャ内の制度的な不平等を鮮明に示しており、白人およびアジア系の企業が合計7(a)の融資資金の63%以上を占めています。
性別による分布
性別は貸付格差の別の次元を表しています。
この男性が所有するビジネスが女性が主導する企業に対してほぼ5対1の優位性を持つことは、米国市場における持続的な性別に基づく融資差別を反映しています。
業界別の###分布
2022年、7(a)のローン資本は特定のセクターに集中しました:
これらの分配は、異なる産業における資本需要と認識された貸出リスクの両方を反映しています。
米国州別承認トレンド
2018年から2022年の7(a)ローンに関する州レベルの分析は、地理的な変動が顕著であることを示しています。
最高承認状態(5年average)年:
最も低い承認状態:
注目すべきは、最高の平均承認率を持つ10の州のうち4つが、米国で最も人口の多い州の中に含まれていることであり、これはより大きな人口集中地域がより高い貸付額を促進する可能性があることを示唆しています。
2022年の修正：平均ローンサイズの急激な減少
2022年に重要なトレンドが現れました: 平均7(a)のローン承認の大幅な縮小です。全国平均は2021年の$704,581から2022年の$538,903に急落し、1件あたり$165,000以上の減少を示しています。この大幅な前年対前年の減少は、米国の小規模ビジネスローン市場における貸出条件の変化と、潜在的に厳しいアンダーライティング基準を示唆しています。
代替融資チャネルが台頭
伝統的な銀行の支配にもかかわらず、代替貸し手は市場シェアを増やしています:
この段階的な代替チャネルへの移行は、米国の小規模企業が伝統的な資金調達の道がより制限される中で、資金調達戦略を多様化していることを示唆しています。
米国の小規模ビジネスオーナーへの重要なポイント
2023年の小規模ビジネス融資の状況は、課題と機会の両方を提供しています。従来のチャネルと代替チャネルを通じて資本は依然として利用可能ですが、承認率は厳しくなり、人口統計の格差が残っています。小規模ビジネスのオーナーは、これらのダイナミクスをナビゲートする必要があります：
米国の小規模ビジネス向け融資市場は進化し続けており、2022年は融資のサイズと供給において潜在的な転換点を迎えています。事業主は資本決定を行う際に、これらのトレンドに注意を払うべきです。