退職の時が来ると、多くのアメリカ人は重要な機会を見逃します。それは、退職収入に課税しない州を選ぶことです。連邦政府は常にその取り分を徴収しますが、居住地の選択により、退職資金を大幅に守ることができます。13の州は、退職者を州レベルの退職収入源に対する課税から完全に保護する政策を実施しています。
合計13の州では、年金収入をいかなる形でも課税しません—社会保障、401(k)プラン、IRA、または年金分配からのものです。これらの法域は次のとおりです:
アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。
これはなぜ重要なのでしょうか？これらの州では、州の税金の負担が月々の支払いを圧迫することなく、全額の退職収入を受け取ることができます。これはすべての退職収入タイプに普遍的に適用されます：社会保障給付は影響を受けず、401(k)の引き出しはそのままで、IRAの分配も減少せず、年金の支払いも減少することなく流れます。
13の州は、異なるメカニズムを通じて退職所得税の免除を達成しています。そのうちの9つの州—アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング—は、州所得税をまったく維持しないことでこれを達成しています。彼らのアプローチはシンプルです：誰に対しても課税しない、退職者だけではありません。
残りの4州—イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州—は異なる道を選びました。彼らは特に退職者を優遇する税政策を設計し、他の住民には所得税を維持しています。このターゲットを絞ったアプローチは、退職年齢の人口の特有のニーズを認識しています。
しかし、退職計画には細部への注意が必要です。ワシントン州は一つの複雑さをもたらします：ほとんどの退職給付を免除する一方で、資本利得に対して課税を課しています。最近の投票イニシアティブはこの資本利得税を廃止しようとしましたが、2024年の選挙で十分な有権者の支持を得ることができませんでした。
他の二つの州は注意が必要です。ミシシッピ州とペンシルベニア州は、退職口座からの早期引き出しに課税しています。つまり、標準の退職年齢に達する前に資金にアクセスすると、州税が適用されます。この違いは、早期退職を考えている人や59歳半以前にペナルティなしで引き出しを考えている人にとって重要です。
これらの13州のいずれかに所在していない場合でも、希望を失わないでください。他の多くの州では、特定の退職収入カテゴリを課税から免除することにより部分的な救済を提供しています。アラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、ジョージアなどを含む25州以上が州所得税から社会保障給付金を除外しています。
いくつかの州は、特定の保護をさらに強化しています。たとえば、アラバマ州では、社会保障給付と確定給付年金の分配の両方が免税となります。ハワイは独自の利点を提供しています：私的年金または年金プランからの分配は、退職者自身によって拠出されていない場合、課税されません。
居住地に関係なく、連邦課税は回避できません。アメリカ政府は連邦レベルで退職所得を完全に免除することはありませんが、社会保障給付に対して部分的な救済を提供しています。
あなたの社会保障課税は、合計所得に依存します。合計所得は、調整後総所得、非課税利子、および社会保障給付金の半分を足して計算されます。この公式は、3つの所得区分を作成します。
個人で単独申告を行う場合、合計所得が25,000ドル未満であれば、給付金に対する連邦税はゼロになります。25,000ドルから34,000ドルの間の所得は、給付金の最大50%が課税対象となる可能性があります。34,000ドルを超える金額は、給付金の最大85%が課税対象となる可能性があります。
共同申告を行う既婚者の場合、閾値はそれぞれ32,000ドルと44,000ドルに移行し、税率は同じです。別々に申告する場合は、収入レベルに関係なく最大85%が課税対象となる可能性があるため、最も不利な扱いを受けます。
退職後の税制の状況は、今後数年で変わる可能性があります。最近の選挙運動では、社会保障給付に対する連邦所得税を完全に廃止する提案が出ました。このような政策が通過すれば、退職者は政府の給付金を大幅に多く保持できるようになります。
退職所得が非課税の州を選び、社会保障の請求戦略を最適化することの組み合わせは、強力な資産保全アプローチを表しています。今日の戦略的計画は、退職年中に利用可能な最大の資源を確保します。
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退職貯蓄の最大化：どの州が退職所得に税の優遇措置を提供しているか？
リタイアメントにおける税務義務の理解
退職の時が来ると、多くのアメリカ人は重要な機会を見逃します。それは、退職収入に課税しない州を選ぶことです。連邦政府は常にその取り分を徴収しますが、居住地の選択により、退職資金を大幅に守ることができます。13の州は、退職者を州レベルの退職収入源に対する課税から完全に保護する政策を実施しています。
完全リスト: 退職所得税がゼロの州
合計13の州では、年金収入をいかなる形でも課税しません—社会保障、401(k)プラン、IRA、または年金分配からのものです。これらの法域は次のとおりです:
アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。
これはなぜ重要なのでしょうか？これらの州では、州の税金の負担が月々の支払いを圧迫することなく、全額の退職収入を受け取ることができます。これはすべての退職収入タイプに普遍的に適用されます：社会保障給付は影響を受けず、401(k)の引き出しはそのままで、IRAの分配も減少せず、年金の支払いも減少することなく流れます。
税金のかからない退職ステータスへの二つのアプローチ
13の州は、異なるメカニズムを通じて退職所得税の免除を達成しています。そのうちの9つの州—アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング—は、州所得税をまったく維持しないことでこれを達成しています。彼らのアプローチはシンプルです：誰に対しても課税しない、退職者だけではありません。
残りの4州—イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州—は異なる道を選びました。彼らは特に退職者を優遇する税政策を設計し、他の住民には所得税を維持しています。このターゲットを絞ったアプローチは、退職年齢の人口の特有のニーズを認識しています。
特定の状態に関する重要な考慮事項
しかし、退職計画には細部への注意が必要です。ワシントン州は一つの複雑さをもたらします：ほとんどの退職給付を免除する一方で、資本利得に対して課税を課しています。最近の投票イニシアティブはこの資本利得税を廃止しようとしましたが、2024年の選挙で十分な有権者の支持を得ることができませんでした。
他の二つの州は注意が必要です。ミシシッピ州とペンシルベニア州は、退職口座からの早期引き出しに課税しています。つまり、標準の退職年齢に達する前に資金にアクセスすると、州税が適用されます。この違いは、早期退職を考えている人や59歳半以前にペナルティなしで引き出しを考えている人にとって重要です。
他の州における部分的保護
これらの13州のいずれかに所在していない場合でも、希望を失わないでください。他の多くの州では、特定の退職収入カテゴリを課税から免除することにより部分的な救済を提供しています。アラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、ジョージアなどを含む25州以上が州所得税から社会保障給付金を除外しています。
いくつかの州は、特定の保護をさらに強化しています。たとえば、アラバマ州では、社会保障給付と確定給付年金の分配の両方が免税となります。ハワイは独自の利点を提供しています：私的年金または年金プランからの分配は、退職者自身によって拠出されていない場合、課税されません。
連邦要因：IRSがまだ徴収するもの
居住地に関係なく、連邦課税は回避できません。アメリカ政府は連邦レベルで退職所得を完全に免除することはありませんが、社会保障給付に対して部分的な救済を提供しています。
あなたの社会保障課税は、合計所得に依存します。合計所得は、調整後総所得、非課税利子、および社会保障給付金の半分を足して計算されます。この公式は、3つの所得区分を作成します。
個人で単独申告を行う場合、合計所得が25,000ドル未満であれば、給付金に対する連邦税はゼロになります。25,000ドルから34,000ドルの間の所得は、給付金の最大50%が課税対象となる可能性があります。34,000ドルを超える金額は、給付金の最大85%が課税対象となる可能性があります。
共同申告を行う既婚者の場合、閾値はそれぞれ32,000ドルと44,000ドルに移行し、税率は同じです。別々に申告する場合は、収入レベルに関係なく最大85%が課税対象となる可能性があるため、最も不利な扱いを受けます。
今後の展望:ポリシー変更の可能性
退職後の税制の状況は、今後数年で変わる可能性があります。最近の選挙運動では、社会保障給付に対する連邦所得税を完全に廃止する提案が出ました。このような政策が通過すれば、退職者は政府の給付金を大幅に多く保持できるようになります。
退職所得が非課税の州を選び、社会保障の請求戦略を最適化することの組み合わせは、強力な資産保全アプローチを表しています。今日の戦略的計画は、退職年中に利用可能な最大の資源を確保します。