仕事がなくてもクレジットカードを作る方法：知っておくべきこと

多くの人は、失業していると自動的にクレジットカードの審査に通らないと思い込んでいます。雇用状況は申請過程で重要ですが、仕事がないことが必ずしも終わりではありません。実際には、クレジットカード会社はあなたの雇用形態よりも、全体的な返済能力に焦点を当てています。伝統的な収入がなくても、クレジットカードを取得できる可能性はあります。

雇用なしで審査に通ることは可能？

はい、雇用されていなくてもクレジットカードを持つことは可能です。重要なのは、仕事があるかどうかではなく、収入があるかどうかです。2009年のカード法（CARD法）は、クレジットカード会社に対し、申請時に借入金の返済能力を評価することを義務付けています。つまり、収入がゼロの場合は拒否される可能性が高いですが、何らかの正当な収入源を示すことができれば、申請は強化されます。

21歳以上であれば、さまざまな種類の収入を申告できます。法律では、合理的にその資金にアクセスできる見込みがあれば、どんな収入源でも含めることが許されています。

カード発行会社が認める収入の種類

伝統的な雇用以外にも、クレジットカード会社は複数の収入カテゴリーを認めています。

• 自営業収入 - フリーランス、コンサルティング、事業経営からの収入
• 失業手当 - 州からの給付金
• 家庭収入 - 配偶者やパートナーからの収入
• 経済的支援 - 手当や親からの援助
• 教育資金 - 奨学金や助成金
• 投資収益 - 配当金、利子、退職金や投資口座からの引き出し

21歳未満の申請者については、ルールがより厳しくなります。個人の収入、奨学金、助成金のみを申告でき、家族からの家庭収入は対象外です。

収入ゼロの場合はどうなる？

収入源が全くない場合、クレジットカードの審査は非常に難しくなります。貸し手には、毎月の支払いを管理できるかどうかを評価する法的義務がありますが、収入がなければこれを証明することは不可能です。

ただし、次の2つの戦略的選択肢があります。

オプション1：認定ユーザーになる

他人のクレジットカードに認定ユーザーとして追加してもらうことができます（通常は配偶者、親、家族など）。これにより、そのカードにリンクされたカードを持ち、購入に利用できます。主たるアカウント所有者がすべての支払い責任を負います。

認定ユーザーとして、アカウントの活動が信用情報機関に報告されるため、信用履歴を築いたり強化したりすることが可能です。これにより、将来の申請時に信用スコアの向上につながることがあります。

オプション2：保証人を立てる

保証人は、あなたのアカウントに対して財政的責任を負うことに同意した人です。保証人に十分な信用と収入があれば、承認を得やすくなります。ただし、多くの主要なクレジットカード会社は保証人を認めていません。代わりに、小規模な銀行や信用組合を検討する必要があります。

実際の最低収入要件は？

業界全体で標準化された最低収入基準はありません。カード発行会社やカードの種類によって基準は異なり、意外に柔軟な場合もあります。

月収100ドル程度で承認されるカードもあります。収入要件に寛容なカードを探す場合、次のカテゴリーを検討してください。

• 学生向けクレジットカード - 限られた収入の学生向け
• スターターカード - クレジット履歴のない人向け
• 保証金付きクレジットカード - 伝統的な収入証明の代わりに預金を必要とする

これらの選択肢では、貸し手は収入レベルに対してより寛容です。申請時に少額の収入を報告する必要がありますが、控えめな金額でも自動的に不合格になるわけではありません。

ただし、報告した収入はクレジット限度額に直接影響します。収入が少ないほど、最初はクレジット上限も低くなる傾向があります。

最も重要な質問：実際に支払えるのか？

最も重要なのは、承認されるかどうかではなく、支払いを無理なく管理できるかどうかです。承認されても、経済的に健全である保証はありません。

残高を持ち続けて全額支払わない場合、利息が積み重なり、借金が増え続けます。収入状況が毎月の支払いをリスクにさらす場合は、今すぐ申請するのは賢明ではないかもしれません。むしろ、まず収入を増やすことに集中し、その後クレジットカードを目指す方が良い場合もあります。

結論として、雇用はクレジットカードの審査には必要ありませんが、証明できる収入は必要です。どこから収入を得ているかに関わらず、毎月の支払いを確実に行えるかどうかに焦点を当てましょう。