買い物をしているときに、どの店舗が無料のキャッシュバックを提供しているのか気になっていませんか？銀行の支店が消えていき、さらに店外（アウト・オブ・ネットワーク）のATM手数料がより高くなっている中で、そうした質問をする人が増えています。多くのアメリカ人、特に地方や十分にサービスが行き届いていないコミュニティでは、レジでのキャッシュバックを受け取ることは便利で無料のサービスでした。しかし今日では、それが保証されなくなっています。主要な小売チェーンの中には現金の払い戻し（現金引き出し）に手数料を課し始めたところがあり、一方で無料の現金アクセスをまだ提供しているところもあります。では、追加料金なしでキャッシュバックをくれる店舗と、いま手数料を請求する店舗を整理しましょう。## 無料のキャッシュバックを受け取れる場所：手数料なしの5つの小売業者キャッシュバックで余計な料金を支払いたくない場合、これら5つの大手小売業者は、レジでの無料の現金引き出しをまだ提供しています。- **Walmart**：最大$200のキャッシュバック、手数料なし- **Albertsons**：最大$200のキャッシュバック、手数料なし- **Target**：最大$40のキャッシュバック、手数料なし- **Walgreens**：最大$20のキャッシュバック、手数料なし- **CVS**：最大$60のキャッシュバック、手数料なしこれらの店舗は無料のキャッシュバックの選択肢を提供していますが、すべてが銀行アクセスがすでに限られている小さな町に便利に立地しているわけではない点に注意する価値があります。これは、現金を定期的に引き出す必要がある地方や十分にサービスが行き届いていない地域の消費者にとって、利用可能性の格差を生み出しています。## キャッシュバックに手数料を課す店舗の増加傾向ここ数年のあいだに、小売業界で大きな変化が起きました。顧客サービスとして無料でキャッシュバックを提供していた大手チェーンが、こうした取引に手数料を課し始めています。米国消費者金融保護局（CFPB）の調査によると、アメリカ人は現在、大手小売店で自分のお金にアクセスするためだけに、年間で9,000万ドル超の手数料を支払っています。これは、銀行の選択肢が限られている人々にとって、特に大きな負担です。CFPB長官のRohit Chopraは、根本的な原因について次のように説明しました：「小売チェーンは長い間、デビットカードでの購入に対して無料でキャッシュバックを提供してきましたが、CFPBは、ドルストアのチェーンや他の小売業者が現在、現金へのアクセスに手数料を課していることを見つけました。小さな町に住む多くの人々は、口座から無料でお金を引き出せる、近隣の銀行にアクセスできなくなっています。これにより、小売業者がキャッシュバックに手数料を課すための競争条件が生まれています。」影響が最も深刻なのは、所得が低い、または銀行の選択肢が少ない消費者です。地方や低所得のコミュニティにしばしばサービスを提供するドルストアは、この手数料導入の最前線に立っており、追加の経済的負担を最も負担しにくい層に対して、不釣り合いに影響しています。## 大手小売チェーンにおけるキャッシュバック手数料の比較4つの大手小売チェーンが、キャッシュバック取引に手数料を課しています。これらの手数料を理解しておけば、買い物の戦略を立て、より費用対効果の高い選択肢を見つけるのに役立ちます。### Family Dollar予算にやさしい商品で人気のFamily Dollarは、自社の店舗でキャッシュバック手数料を導入しました。同チェーンは、$50未満のキャッシュバック引き出しに対して$1.50を請求します。少額の現金が必要な消費者にとって、この手数料は、引き出し額の大きな割合を占めうる—アクセスしようとしている金額の3%〜10%になる可能性があります。### Dollar TreeFamily Dollarと同じ親会社の傘下にあるDollar Treeも、追随してキャッシュバック手数料を導入しました。Dollar Treeは、$50未満のキャッシュバック取引に対して$1を請求します。これは、以前は無料だったサービスを収益化するための、親会社による連携した動きです。### Dollar General地方および低所得地域を中心に数千の店舗を運営するDollar Generalも、キャッシュバックに手数料を課し始めています。CFPBの2022年の調査データによると、Dollar Generalの手数料は、最大$40までの金額に対して、引き出し1回あたり$1〜$2.50の範囲です。多くのDollar Generalの店舗が、銀行インフラが極めて限られたコミュニティにサービスを提供していることを考えると、これらの手数料は、脆弱な消費者に不釣り合いに影響します。### Kroger売上高でアメリカ最大のグローサリーチェーンであるKrogerは、ドルストアよりも低いものの、キャッシュバックの手数料を導入しています。KrogerのHarris Teeter店舗では、キャッシュバックが$100までの手数料は75セントで、$100〜$200の引き出しは$3です。Ralph'sやFred MeyerのようなKrogerブランドの他店舗では、$100までのキャッシュバックに対する手数料は50セントで、$100〜$300の引き出しは$3.50です。## なぜ店舗は今、キャッシュバックのサービスに課金するのか小売業者にとっては、キャッシュバック取引に手数料を課すことで、こうした引き出しの処理に関連する運営コストや、現金取り扱いのロジスティクス管理にかかる費用を相殺するのに役立ちます。とはいえ、この説明だけでは消費者への影響を十分に捉えていません。CFPBの調査結果は、この手数料体系が不公平な負担を生んでいることを示しています。つまり、小さな町や低所得地域にいる人々など、すでに銀行の代替手段が最も少ない消費者が、利便性ではなくやむを得ない必要によって頼るかもしれないサービスの対価として、実質的に料金を請求されているのです。銀行支店の閉鎖は、この傾向を加速させています。地方のコミュニティから従来の銀行アクセスが失われるにつれ、小売業者は、消費者には限られた選択肢しかないと認識しました。その結果、一部の経済学者が「囲い込み市場（captive market）」と呼ぶ状況—消費者が手数料を払うか、現金アクセスを完全に諦めるかのどちらかを迫られる—が生まれています。## 結論：キャッシュバックの戦略を計画しよう店舗でキャッシュバックを受け取る環境は、ますます複雑になっています。もしWalmart、Albertsons、Target、Walgreens、またはCVSで買い物をしているなら、記載の引き出し上限の範囲内であれば、引き出しは引き続き無料で行えます。しかしFamily Dollar、Dollar Tree、Dollar General、またはKrogerの店舗にいる場合は、大きな金額を一部のKrogerの看板（バナー）店舗で引き出していない限り、手数料を支払うことになると見込んでください。銀行アクセスが限られたコミュニティの消費者にとって、これらの手数料はまた別の経済的障害となります。銀行が少なくなり、ATM手数料が上がっているとき、こうした小売店が上乗せする追加料金はすぐに積み重なり、すでに苦しい家計が資金を手頃に管理することをさらに難しくします。
手数料あり・なしでキャッシュバックを提供する店舗：消費者ガイド
買い物をしているときに、どの店舗が無料のキャッシュバックを提供しているのか気になっていませんか？銀行の支店が消えていき、さらに店外（アウト・オブ・ネットワーク）のATM手数料がより高くなっている中で、そうした質問をする人が増えています。多くのアメリカ人、特に地方や十分にサービスが行き届いていないコミュニティでは、レジでのキャッシュバックを受け取ることは便利で無料のサービスでした。しかし今日では、それが保証されなくなっています。主要な小売チェーンの中には現金の払い戻し（現金引き出し）に手数料を課し始めたところがあり、一方で無料の現金アクセスをまだ提供しているところもあります。では、追加料金なしでキャッシュバックをくれる店舗と、いま手数料を請求する店舗を整理しましょう。
無料のキャッシュバックを受け取れる場所：手数料なしの5つの小売業者
キャッシュバックで余計な料金を支払いたくない場合、これら5つの大手小売業者は、レジでの無料の現金引き出しをまだ提供しています。
これらの店舗は無料のキャッシュバックの選択肢を提供していますが、すべてが銀行アクセスがすでに限られている小さな町に便利に立地しているわけではない点に注意する価値があります。これは、現金を定期的に引き出す必要がある地方や十分にサービスが行き届いていない地域の消費者にとって、利用可能性の格差を生み出しています。
キャッシュバックに手数料を課す店舗の増加傾向
ここ数年のあいだに、小売業界で大きな変化が起きました。顧客サービスとして無料でキャッシュバックを提供していた大手チェーンが、こうした取引に手数料を課し始めています。米国消費者金融保護局（CFPB）の調査によると、アメリカ人は現在、大手小売店で自分のお金にアクセスするためだけに、年間で9,000万ドル超の手数料を支払っています。これは、銀行の選択肢が限られている人々にとって、特に大きな負担です。
CFPB長官のRohit Chopraは、根本的な原因について次のように説明しました：「小売チェーンは長い間、デビットカードでの購入に対して無料でキャッシュバックを提供してきましたが、CFPBは、ドルストアのチェーンや他の小売業者が現在、現金へのアクセスに手数料を課していることを見つけました。小さな町に住む多くの人々は、口座から無料でお金を引き出せる、近隣の銀行にアクセスできなくなっています。これにより、小売業者がキャッシュバックに手数料を課すための競争条件が生まれています。」
影響が最も深刻なのは、所得が低い、または銀行の選択肢が少ない消費者です。地方や低所得のコミュニティにしばしばサービスを提供するドルストアは、この手数料導入の最前線に立っており、追加の経済的負担を最も負担しにくい層に対して、不釣り合いに影響しています。
大手小売チェーンにおけるキャッシュバック手数料の比較
4つの大手小売チェーンが、キャッシュバック取引に手数料を課しています。これらの手数料を理解しておけば、買い物の戦略を立て、より費用対効果の高い選択肢を見つけるのに役立ちます。
Family Dollar
予算にやさしい商品で人気のFamily Dollarは、自社の店舗でキャッシュバック手数料を導入しました。同チェーンは、$50未満のキャッシュバック引き出しに対して$1.50を請求します。少額の現金が必要な消費者にとって、この手数料は、引き出し額の大きな割合を占めうる—アクセスしようとしている金額の3%〜10%になる可能性があります。
Dollar Tree
Family Dollarと同じ親会社の傘下にあるDollar Treeも、追随してキャッシュバック手数料を導入しました。Dollar Treeは、$50未満のキャッシュバック取引に対して$1を請求します。これは、以前は無料だったサービスを収益化するための、親会社による連携した動きです。
Dollar General
地方および低所得地域を中心に数千の店舗を運営するDollar Generalも、キャッシュバックに手数料を課し始めています。CFPBの2022年の調査データによると、Dollar Generalの手数料は、最大$40までの金額に対して、引き出し1回あたり$1〜$2.50の範囲です。多くのDollar Generalの店舗が、銀行インフラが極めて限られたコミュニティにサービスを提供していることを考えると、これらの手数料は、脆弱な消費者に不釣り合いに影響します。
Kroger
売上高でアメリカ最大のグローサリーチェーンであるKrogerは、ドルストアよりも低いものの、キャッシュバックの手数料を導入しています。KrogerのHarris Teeter店舗では、キャッシュバックが$100までの手数料は75セントで、$100〜$200の引き出しは$3です。Ralph’sやFred MeyerのようなKrogerブランドの他店舗では、$100までのキャッシュバックに対する手数料は50セントで、$100〜$300の引き出しは$3.50です。
なぜ店舗は今、キャッシュバックのサービスに課金するのか
小売業者にとっては、キャッシュバック取引に手数料を課すことで、こうした引き出しの処理に関連する運営コストや、現金取り扱いのロジスティクス管理にかかる費用を相殺するのに役立ちます。とはいえ、この説明だけでは消費者への影響を十分に捉えていません。CFPBの調査結果は、この手数料体系が不公平な負担を生んでいることを示しています。つまり、小さな町や低所得地域にいる人々など、すでに銀行の代替手段が最も少ない消費者が、利便性ではなくやむを得ない必要によって頼るかもしれないサービスの対価として、実質的に料金を請求されているのです。
銀行支店の閉鎖は、この傾向を加速させています。地方のコミュニティから従来の銀行アクセスが失われるにつれ、小売業者は、消費者には限られた選択肢しかないと認識しました。その結果、一部の経済学者が「囲い込み市場（captive market）」と呼ぶ状況—消費者が手数料を払うか、現金アクセスを完全に諦めるかのどちらかを迫られる—が生まれています。
結論：キャッシュバックの戦略を計画しよう
店舗でキャッシュバックを受け取る環境は、ますます複雑になっています。もしWalmart、Albertsons、Target、Walgreens、またはCVSで買い物をしているなら、記載の引き出し上限の範囲内であれば、引き出しは引き続き無料で行えます。しかしFamily Dollar、Dollar Tree、Dollar General、またはKrogerの店舗にいる場合は、大きな金額を一部のKrogerの看板（バナー）店舗で引き出していない限り、手数料を支払うことになると見込んでください。
銀行アクセスが限られたコミュニティの消費者にとって、これらの手数料はまた別の経済的障害となります。銀行が少なくなり、ATM手数料が上がっているとき、こうした小売店が上乗せする追加料金はすぐに積み重なり、すでに苦しい家計が資金を手頃に管理することをさらに難しくします。