あまり語られないことについて考えていました—実は何百万人ものアメリカ人が、そもそも銀行口座をまったく持っていません。つまり、「みんなチェースだとか何かを使っている」と思い込んでしまいがちですけど、現実はそれとはまったく違います。

2015年にFDICが分かったのは、米国の世帯のうち約7%が完全に「アンバンクド（銀行口座なし）」だったことです。さらにもう20%は「アンダーバンクド（銀行口座はあるが十分に使えていない状態）」で、口座は持っているものの、ペイデイローン（給料日までの短期ローン）や小切手現金化サービスにまだ頼っていました。つまり、25,000,000世帯以上が、アンバンクドであることによる深刻な不利益を抱えている、ということになります。

私が驚いたのはここです。人々に「なぜ銀行口座を持たないままなのか」を尋ねたところ、いちばん多かった理由が、あなたが予想するようなものではなかったのです。57%が「口座を維持するのに十分なお金がない」と、文字どおり答えました。でもそこからさらに深いところがありました。半数以上が、「銀行はそもそも自分たちを受け入れてくれる気がない」と言っていたのです。ほかにも信頼の問題があります。手数料が心配だったり、プライバシーを求めたり、単に、銀行が自分を顧客として取り込んでくれるとは思えなかったりします。

アンバンクドであることの不利益は、考えてみればかなり厳しいものです。雇用主からの直接入金がない。クレジットヒストリー（信用履歴）を積み上げられない。どこへ行くにも現金を持ち歩き、小切手を現金化するたびに手数料を払わなければならない。そして時間が経つにつれて、それは積み重なっていきます。

でもポイントはこれです—アンバンクドでいることの不利益のほうが、口座を開設するために必要な手間よりはるかに大きいということです。いったん口座を開けば、あなたのお金は連邦政府によって保険で保護されます。デビットカードが手に入り、ATMを利用できます。小切手の入金は無料です。さらに銀行と一緒に信用を築き始めるので、将来より良いローン金利につながる扉が開きます。加えて、口座によっては実際に利息を得ることもできます。

朗報はあります。銀行が、ずっと利用しやすくなっています。オンライン専用の銀行が、最小限の手数料で運営され、最低預金額もない状態で存在しているので、最初に貯めておく必要がありません。申し込みはオンラインで完結できます。必要なのは名前、住所、場合によっては社会保障番号、またはITINです。所要時間はだいたい15分です。

もし今、アンバンクドであることの不利益に直面しているなら、正直なところ、口座を開設することは今できる最も大きな金融上の一手になる可能性が高いです。大量のお金があるかどうかの話ではありません。土台を築くことが大事なのです。