レイチェル・クルーズのHELOC（ホームエクイティラインオブクレジット）についての意見を見たばかりで、正直考える価値があると思います。多くの人が今、自分の住宅の資産をATMのように扱っていて、特に金利が高い今はそうしやすい状況です。問題は、たとえクレジットカードと比べて競争力のある金利のホームエクイティローンを見つけたとしても、自分の実際の家をリスクにさらしていることです。

私の注意を引いたのは、ほとんどの人がまだ住宅ローンを完済していないという点です。だから、HELOCを利用するとき、それは無料のお金にアクセスしているわけではありません。既存の借金に新たな借金を追加しているのです。そして、住宅の価値が非常に上昇したため、貸し手は実際に必要以上の大きな信用枠を提供しています。これが罠の仕組みです。現金にアクセスできるので、それを使ってしまうのです。

クルーズの言う、「未来の自分から盗むようなものだ」という点が非常に印象的でした。確かに、HELOCはクレジットカードより金利が低いですが、すでに経済的に厳しい状況であれば、それは賢明な選択ではありません。

では、代わりに何をすればいいのでしょうか？より多くの借金を負うのではなく、実際の緊急資金を積み立てることです。住宅ローンの支払いに窮しているなら、借金を増やすのではなく、もっと手頃なものにダウンサイジングするのも一つの手です。デットスノーボール法は本気で取り組めば効果的です—小さな借金から返し始めて、次に大きな借金に取り組むのです。

リフォームや休暇のための大きな買い物は、ただ貯金して現金で支払うのが一番です。古い考え方に聞こえるかもしれませんが、何年も前に買ったものに対して月々の支払いをしなくなると、全く違った感覚になります。そして、退職資金は絶対に妥協できません。収入の15％から始めるだけでも、長期的には大きな差が出ます。

ここでの本当の洞察は、遅延満足は罰ではなく、実は経済的自由だということです。今すぐすべてを欲しがることに慣れてしまっていて、待つことが全く問題ないことを忘れがちです。それは決して悪いことではありません。HELOCのような応急処置は、根本的な問題を隠すだけで、解決にはなりません。