Чому особи з високим чистим капіталом часто отримують нижчі соціальні виплати, ніж очікувалося

Роберт Кійосакі, автор “Багатий тато, бідний тато” та особа, що коштує приблизно $100 мільйон відповідно до Celebrity Net Worth, представляє цікавий випадок в тому, як багатство не завжди призводить до значних виплат соціального забезпечення. Попри накопичення значних активів і звітування про 1,2 мільярда доларів у зобов'язаннях завдяки стратегічному кредитуванню, його виплата соціального забезпечення, ймовірно, буде дивно скромною — можливо, навіть відсутньою.

Відсутність зв'язку між багатством і доходом від соціального забезпечення

Максимальна виплата соціального забезпечення, доступна у 2025 році, становитиме 5,108 доларів на місяць для тих, хто відповідає певним критеріям. Однак, щоб отримати цю суму, потрібно десятиліттями мати доходи вище порогу податку на заробітну плату FICA в поєднанні з відстроченням виплат до 70 років.

Ось де розрахунки дають збій для заможних підприємців: внески до соціального забезпечення базуються виключно на заробітній платі та доходах від зарплати. Капітальні прибутки, інвестиційні доходи та пасивні джерела доходу — основні інструменти накопичення багатства для успішних інвесторів — просто не враховуються у розрахунках пільг.

“Високий дохід часто призводить до неочікувано скромних виплат за соціальним забезпеченням,” пояснює фінансовий планувальник Джей Zigmont з Childfree Trust. “Коли багатство походить переважно з капітального зростання та стратегічних бізнес-структур, а не з доходу W-2, формула соціального забезпечення генерує нижчі суми виплат.”

Особи, які стратегічно використовують податкові відрахування, амортизацію нерухомості та бізнесові збитки, можуть повідомляти про мінімальні зароблені доходи протягом своєї кар'єри. У деяких випадках це суттєво знижує пільги або може призвести до відсутності права на соціальне забезпечення взагалі.

Створення власної системи безпеки

Замість того, щоб залежати від потенційно недостатньої виплати соціального забезпечення, фінансові фахівці рекомендують створити персоналізовану стратегію доходу. Адміністрація соціального забезпечення вже вказала, що трастовий фонд OASI стикається з неплатоспроможністю вже в 2032 році—реальність, яка підкреслює важливість фінансової самостійності.

Слідуючи принципам, подібним до тих, що пропонуються успішними інвесторами, розгляньте можливість розвитку кількох джерел доходу через податково-ефективні інструменти: інвестиції в нерухомість через REIT, партнерства в синдикації або можливості приватного капіталу. Спільні інвестиційні угоди можуть зменшити бар'єри входу для тих, хто працює з меншими капіталовкладеннями.

Стратегії для максимізації вашої соціальної виплати

Якщо ви будуєте багатство через традиційне працевлаштування або змішані джерела доходу, кілька важелів залишаються доступними:

Подовжте свої робочі роки: Додавання додаткових років з високими доходами до вашого розрахунку виплат безпосередньо збільшує остаточну суму. “Ваша соціальна допомога відображає ваші найвищі 35 заробітних років,” зазначає фінансовий консультант Чад Гаммон з Custom Fit Financial. “Оскільки більшість професіоналів заробляють значно більше в останні роки, ніж два чи три десятиліття тому, продовження роботи відразу підвищує ваш розрахунок.”

Стратегічний час: Вік, в якому ви подаєте заявку на отримання виплат, має значні наслідки. Подання заявки в 62 роки зменшує загальні виплати приблизно на 30%, тоді як очікування до 70 років збільшує виплати на 8% щорічно в порівнянні з повним віком виходу на пенсію. Ті, у кого в родинній історії є довгожителі, суттєво виграють від цієї стратегії затримки.

Ці фундаментальні принципи—диверсифікація джерел доходу, оптимізація податкового позиціонування та стратегічне таймування—застосовуються незалежно від того, чи досягне ваше багатство дев'яти цифр, чи залишиться комфортно в середньому класі. Урок від таких фігур, як Кійосакі, полягає не стільки в тому, що соціальне забезпечення не має значення, скільки в тому, що комплексне фінансове планування виходить далеко за межі будь-якого єдиного джерела доходу.