Memilih Platform Investasi Pertama Anda: Rincian Komprehensif Aplikasi Terbaik untuk Investor Baru [2023]

Siap untuk meningkatkan kekayaan Anda tetapi tidak yakin harus mulai dari mana? Memilih platform investasi yang tepat sangat penting—tetapi lanskap pilihan bisa terasa membingungkan. Kabar baiknya: aplikasi investasi modern telah membuat masuk ke pasar lebih mudah daripada sebelumnya, apakah Anda tertarik dengan saham, dana, cryptocurrency, atau aset alternatif.

Memahami Apa yang Sebenarnya Dibutuhkan Pemula

Investor baru datang dengan tujuan dan tingkat kenyamanan yang berbeda. Beberapa lebih suka otomatisasi tanpa campur tangan di mana algoritme menangani manajemen portofolio. Lainnya ingin kontrol penuh untuk meneliti dan melaksanakan perdagangan sendiri. Dan banyak yang mencari jalan tengah—bimbingan yang dipadukan dengan fleksibilitas. Keragaman ini berarti tidak ada satu “platform terbaik” yang ada; sebaliknya, pilihan yang ideal tergantung pada situasi spesifik Anda.

Saat mengevaluasi platform investasi, pertimbangkan dimensi-dimensi ini: luasnya aset yang tersedia (saham, obligasi, crypto, alternatif), kesederhanaan antarmuka pengguna, fitur otomatis, dukungan pendidikan, struktur biaya, dan bonus khusus.

Revolusi Aksesibilitas: Saham Fraksional dan Minimum Rendah

Salah satu perkembangan yang mengubah permainan dalam beberapa tahun terakhir adalah investasi saham fractional. Sebelumnya, saham mahal seperti Berkshire Hathaway ( yang diperdagangkan seharga ratusan ribu dolar per saham ) tidak terjangkau bagi orang biasa. Saat ini, sebagian besar platform terkemuka membiarkan Anda berinvestasi dengan serendah $1 dengan membeli sebagian saham. Pendekatan “investasi berbasis dolar” ini berarti Anda tidak akan pernah terhalang harga—baik Anda memiliki $10, $100, atau $1,000 untuk diinvestasikan.

Demikian pula, sebagian besar aplikasi investasi modern menghilangkan batas minimum akun dan biaya komisi secara keseluruhan, secara fundamental mengubah hambatan untuk masuk.

Perdagangan Tanpa Komisi: Standar Baru

Perlu dicatat bahwa perdagangan tanpa komisi untuk saham dan ETF sekarang adalah hal yang umum. Hampir setiap platform yang ditinjau di sini menawarkan ini tanpa biaya. Beberapa membedakan diri mereka dengan memperluas manfaat tanpa komisi untuk reksa dana atau menawarkan biaya yang lebih rendah pada kontrak opsi ( yang berkisar antara $0,50 hingga $0,65 per kontrak di sebagian besar platform ).

Platform Teratas untuk Pemula: Tinjauan Mendetail

Plynk: Berinvestasi Tanpa Jargon

Plynk telah menciptakan ceruk dengan memprioritaskan kesederhanaan dan literasi keuangan. platform menggunakan bahasa yang sederhana untuk menjelaskan konsep investasi—tanpa istilah yang membingungkan. Dengan hanya $1, Anda dapat memperdagangkan saham, dana, dan cryptocurrency tanpa komisi.

Fitur “Jelajahi” menonjol dengan membantu Anda mengidentifikasi investasi yang sesuai dengan tingkat kenyamanan Anda melalui kuesioner sederhana. Bagi mereka yang membangun disiplin, investasi berulang memungkinkan rata-rata biaya dolar—secara otomatis membeli jumlah dolar tetap terlepas dari kondisi pasar, yang menghaluskan stres volatilitas.

Sebuah keuntungan unik: penukaran kartu hadiah. Ubah kartu hadiah yang tidak terpakai menjadi uang tunai untuk membeli saham di perusahaan yang Anda ikuti. Saat ini, Plynk menawarkan $10 untuk pendaftaran akun ditambah hingga $75 dalam pencocokan deposit ( dengan setoran bersih minimum $25 hingga 14 Desember 2023).

Platform: Mobile (iOS, Android) Biaya: Perdagangan tanpa komisi Bonus: Hingga $85 dalam insentif pendaftaran

Robinhood: Dari Pengganggu Menjadi Pialang Layanan Lengkap

Robinhood memicu revolusi tanpa komisi pada tahun 2013 dan telah berkembang pesat sejak itu. Selain broker intinya, Robinhood kini menawarkan akun pensiun dengan fitur pencocokan yang khas: platform ini mencocokkan 1% dari kontribusi IRA (atau 3% dengan Robinhood Gold seharga $5/bulan), dengan pencocokan tidak dihitung terhadap batas kontribusi Anda.

Aplikasi ini tetap intuitif secara visual, menargetkan investor muda melalui antarmuka yang gamified. Fitur canggih seperti Options Strategy Builder membantu Anda membangun perdagangan berdasarkan ekspektasi pasar. Bagi mereka yang menginginkan manajemen tanpa campur tangan, Portfolio Builder secara otomatis menciptakan portofolio ETF yang disesuaikan.

Robinhood Crypto memungkinkan perdagangan 24/7 dalam sekitar 20 aset digital, meskipun ada spread yang berlaku. Perdagangan di luar jam (8am-8pm EST) dan peminjaman saham untuk pendapatan bunga melengkapi penawaran tersebut. Bagi mereka yang nyaman dengan margin, pelanggan Robinhood Gold mendapatkan fitur yang ditingkatkan dan suku bunga yang lebih tinggi.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: $0 komisi untuk saham/ETF/opsi; Robinhood Gold menambah $5/bulan Bonus: Saham gratis ($5-$200 nilai) dengan pendaftaran dan akun bank yang terhubung

Public.com: Aset Tradisional Plus Alternatif

Public.com menonjol dengan menawarkan eksposur ke aset yang sebagian besar platform pemula abaikan: investasi alternatif seperti seni dan koleksi di samping saham, ETF, dan lebih dari 25 cryptocurrency. Daya tarik diversifikasi ini kuat, meskipun platform ini belum menawarkan reksa dana, opsi, obligasi, atau futures.

Fitur “Town Hall” menghubungkan Anda dengan pendiri dan eksekutif perusahaan untuk diskusi langsung—menambahkan dimensi edukasi dan sosial. Untuk riset, pelanggan Premium ($10/bulan) mendapatkan analisis tingkat institusi dari Morningstar, jam perdagangan yang diperpanjang (8-9:30 pagi, 4-8 sore EST), dan peringatan harga.

Pengguna baru menerima saham fraksional gratis, sementara transfer akun memicu bonus hingga $10,000 (pembayaran tipikal: $150 untuk transfer $5k-$25k , $250 untuk transfer $25k-$100k).

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Tanpa komisi; Premium seharga $10/bulan Bonus: Stok gratis atau uang tunai berdasarkan dana yang ditransfer

SoFi Invest: Integrasi Keuangan Pribadi

SoFi beroperasi sebagai ekosistem keuangan, dan SoFi Invest adalah pusat perdagangannya. Apa yang membedakannya adalah integrasi yang mulus—Anda dapat mengelola perbankan, pinjaman, asuransi, dan investasi melalui satu antarmuka. Aplikasi investasi itu sendiri tetap ramah pemula tanpa batas minimum dan perdagangan tanpa komisi pada saham, ETF, dan opsi.

Saham fraksional dimulai dari $1. Layanan robo-advisory membangun dan menyeimbangkan portofolio tanpa biaya. Perdagangan crypto (24/7) dikenakan markup 1,25% tetapi tanpa komisi. Pengalaman keseluruhan mengutamakan kesederhanaan dibandingkan alat-alat canggih, menjadikannya ideal jika Anda menghargai kenyamanan dan konsolidasi ekosistem.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Tanpa komisi; kripto dengan markup 1,25% Bonus: Stok gratis ($5-$1,000) dengan $10 deposit

Akun Muda Fidelity: Pendidikan Investasi untuk Remaja

Fidelity Youth merupakan solusi yang terfokus untuk orang tua dan remaja. Remaja (13-17) dapat berinvestasi dalam saham, ETF, dan reksa dana Fidelity mulai dari $1. Kartu debit yang terkait tidak memiliki biaya langganan, tanpa minimum, dan menanggung biaya ATM di seluruh negeri—plus terintegrasi dengan Apple Pay, Google Pay, dan Samsung Pay.

Tab Belajar mencakup pelajaran interaktif, video, dan kalkulator yang dirancang khusus untuk remaja. Menyelesaikan level pelajaran akan mendepositkan dolar hadiah langsung ke akun. Orang tua memiliki akses pemantauan penuh melalui laporan online, konfirmasi perdagangan, dan peringatan yang dapat disesuaikan.

Platform: Web, iOS, Android (akun memerlukan akun pialang orang tua/wali dengan Fidelity) Biaya: Perdagangan tanpa komisi; tidak ada biaya akun Bonus: $50 untuk remaja; $100 untuk orang tua yang mendanai akun baru

Betterment: Membangun Kekayaan Secara Otomatis Dengan Optimasi Pajak

Filosofi keseluruhan Betterment berfokus pada menghilangkan kelelahan keputusan melalui portofolio ETF yang sudah dibuat sebelumnya yang menargetkan berbagai tujuan (Portofolio inti dengan 60% saham/40% obligasi, portofolio Dampak Sosial, dll.). Anda tidak dapat memperdagangkan saham atau obligasi individu—hanya dapat berinvestasi melalui portofolio yang dikurasi oleh Betterment.

Fitur unggulan adalah Tax Loss Harvesting+, yang secara otomatis mengidentifikasi posisi yang merugi, menjualnya untuk mengimbangi keuntungan, dan menginvestasikan kembali hasilnya secara strategis—sebuah tugas yang sebaliknya akan memerlukan perhatian manual yang konstan. Automasi ini terutama menguntungkan para investor akun yang dikenakan pajak.

Betterment beroperasi dengan harga langganan: $4/bulan, atau 0,25% per tahun (jika Anda mempertahankan $20.000+ atau mengatur setoran bulanan $250+ ). Layanan ini telah diperluas untuk mencakup opsi portofolio cryptocurrency.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: $4/bulan atau 0.25% AUM (dengan saldo/setoran yang memenuhi syarat) Bonus: Tidak ada yang terdaftar

Firstrade: Tidur untuk Cakupan Komprehensif

Meskipun kurang terkenal dibandingkan Robinhood, Firstrade layak mendapatkan pengakuan karena biaya yang sangat rendah. Selain perdagangan saham dan ETF tanpa komisi, platform ini secara unik menawarkan perdagangan gratis pada reksa dana (load, no-load, dan varietas tanpa biaya transaksi )—sebuah hal yang jarang terjadi dan menarik bagi pemula maupun trader aktif.

Opsi tidak dikenakan biaya kontrak atau biaya penugasan, yang merupakan keunggulan kompetitif lainnya. Perdagangan crypto mencakup sekitar 40 mata uang digital tanpa komisi ( dengan spread 1% ), melampaui banyak platform pemula. Aplikasi mobile untuk iOS dan Android mencakup login Face ID, kutipan waktu nyata, dan grafik.

Sumber daya pendidikan mencakup primer investasi, video penjelasan, dan glosarium komprehensif dari A hingga Z. Akun baru memenuhi syarat untuk bonus berbasis setoran hingga $4,000 (jumlah umum: $50 untuk $5k setoran, $100 untuk $10k, $300 untuk $25k).

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Tanpa komisi untuk saham/ETF/reksadana/kripto; $0,65 per kontrak opsi Bonus: Hingga $4,000 bonus tunai berdasarkan ukuran setoran

M1 Finance: Investasi Pasif yang Dapat Disesuaikan

M1 Finance menempati ruang hibrida antara penasihat robo pasif dan manajemen aktif. Anda membangun “Pies” (alokasi portofolio visual) di mana setiap holding mewakili sepotong dengan target persentase tertentu. Danai akun Anda, dan M1 secara otomatis berinvestasi untuk mencocokkan target Anda, menyeimbangkan kembali sesuai kebutuhan.

Sebagai alternatif, akses Expert Pies—portofolio yang dikurasi secara profesional—atau campurkan pilihan ahli dan kustom. platform mendukung saham fraksional, memungkinkan konstruksi portofolio yang tepat.

Satu pertukaran: M1 memproses perdagangan sekali sehari (9:30am EST saat pasar dibuka ) daripada sepanjang hari. Bagi pemula yang berinvestasi jangka panjang, ini mencegah penjualan panik dan sejalan dengan pemikiran jangka panjang. Trader harian akan menganggap ini membatasi.

M1 Plus ($10/bulan atau $95/tahun) menambahkan fitur seperti perdagangan kripto 24/7 ( terbatas pada 10 perdagangan bulanan), pinjaman margin, dan akses ke akun kustodian.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Bebas komisi; M1 Plus seharga $10/bulan atau $95/tahun Bonus: Tidak ada

Acorns: Investasi Pasif Dengan Dorongan Perilaku

Acorns memperkenalkan konsep “Round-Ups” ke investasi arus utama: pembelian pada kartu yang terhubung secara otomatis dibulatkan ke dolar terdekat, dengan selisihnya diinvestasikan. Pembelian kopi seharga $2.60 menjadi transaksi $3.00, menginvestasikan $0.40 atas nama Anda.

Penawaran investasi tetap sederhana—portofolio ETF yang telah dibangun sebelumnya mencakup saham dan obligasi. Kesederhanaan ini cocok untuk pemula; investor menengah mungkin menemukan kustomisasi yang terbatas. Tingkatan langganan termasuk Acorns Personal ($3/bulan), Personal Plus ($5/bulan dengan pendidikan langsung), dan Premium ($9/bulan dengan investasi kustodian dan asuransi jiwa).

Round-Ups harus terakumulasi hingga $5 sebelum berinvestasi, menciptakan aliran mikro-investasi yang menarik bagi prinsip-prinsip keuangan perilaku.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: $3-$9/bulan tergantung pada tingkatan Bonus: $10 untuk investasi pertama $5+

E*Trade: Jembatan Kebutuhan Pemula dan Menengah

ETrade menawarkan dua platform: antarmuka utama yang disederhanakan untuk pemula hingga menengah, dan Power ETrade (web dan app) untuk trader lanjutan. Platform dasar mencakup kutipan waktu nyata, grafik, komentar pasar, dan riset gratis dari Thomson Reuters dan TipRanks.

Alat-alat termasuk pemindai saham/ETF/reksa dana/surat utang, pengoptimal perdagangan, dan kemampuan pengujian kembali. Perdagangan tanpa komisi berlaku untuk saham, ETF, dan reksa dana; opsi biaya $0,50-$0,65 per kontrak.

Untuk investor pasif, Core Portfolios mengotomatiskan manajemen (0,30% biaya tahunan) untuk akun yang dimulai dari $500. Sumber daya pendidikan yang komprehensif mencakup artikel, video, webinar, dan acara langsung.

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Perdagangan saham tanpa komisi; $0,50-$0,65 per kontrak opsi; Portofolio Inti dengan biaya 0,30% per tahun Bonus: Hingga $5,250 berdasarkan ukuran deposit

TD Ameritrade / Schwab: Solusi yang Didirikan untuk Semua Tingkatan

TD Ameritrade tetap dapat diakses bagi investor dari berbagai tingkat pengalaman, meskipun perubahan penting sedang berlangsung. Schwab mengakuisisi TD Ameritrade pada tahun 2020, dengan migrasi akun penuh ke platform Schwab terjadi hingga tahun 2023. Transisi ini membawa peluang dan penyesuaian bagi pengguna yang ada dan baru.

Fitur unggulan TD adalah Thinkorswim—sebuah platform canggih yang tersedia di desktop, web, dan mobile yang menarik bagi para profesional dan trader serius. Schwab akan mempertahankan baik Thinkorswim maupun platform StreetSmart Edge miliknya pasca-merger, memungkinkan daya tarik yang lebih luas.

Kedua platform mengenakan komisi nol untuk saham dan ETF, $0,65 per kontrak opsi, dan $2,25 per kontrak berjangka. Keduanya menawarkan layanan penasihat robo dan dukungan 24/7. Schwab akan memberikan akses ke lebih dari 20.000 reksa dana tanpa biaya versus 3.600+ dari TD, dan akses pertukaran internasional lebih awal—keuntungan kecil bagi sebagian besar pemula tetapi berarti bagi investor aktif.

Platform: Desktop (Windows, macOS, Linux), Web, iOS, Android Biaya: Perdagangan saham/ETF tanpa komisi; $0,65 per kontrak opsi Bonus: Hingga $5,250 berdasarkan ukuran setoran

J.P. Morgan Investasi Mandiri: Platform Terintegrasi Perbankan

Platform investasi mandiri Chase menawarkan perdagangan tanpa komisi tanpa batas di ribuan investasi: saham, ETF, pendapatan tetap, reksadana, dan opsi. Dapat diakses melalui aplikasi mobile Chase atau Chase.com, platform ini terintegrasi dengan lancar untuk pelanggan Chase yang sudah ada.

Alat-alatnya termasuk penyaring, daftar pantau, dan umpan berita yang dipersonalisasi yang didukung oleh penelitian J.P. Morgan. Desain alokasi portofolio dilakukan secara mandiri tanpa biaya penasihat di luar potensi biaya dana. Opsi akun mencakup akun kena pajak, IRA Tradisional, dan akun IRA Roth (semua $0 minimum).

Promosi akun baru menawarkan hingga $700: $50 untuk setoran $5k-$25k , $150 untuk $25k-$100k, $325 untuk $100k-$250k, $700 untuk $250k+.

Platform: Web, iOS, Android (Chase Mobile) Biaya: Perdagangan ekuitas/opsi tanpa komisi; kemungkinan biaya dana Bonus: Hingga $700 berdasarkan ukuran deposit

Stash: Platform Keuangan Pribadi Holistik

Stash berfungsi lebih dari sekadar aplikasi investasi—ini adalah ekosistem keuangan pribadi yang mencakup akun investasi dan perbankan online. Investor yang mengelola sendiri membeli saham dan ETF tanpa komisi; portofolio yang telah dibangun sebelumnya memungkinkan investasi tanpa campur tangan dengan penyeimbangan otomatis.

Kartu Stock-Back adalah inovatif, memberikan persentase pembelian ( yang bervariasi berdasarkan langganan ) langsung ke dalam kepemilikan saham. Terdapat dua tingkat langganan: Stash Growth ($3/bulan ) dan Stash+ ($9/bulan, dengan portofolio anak-anak dan imbalan yang ditingkatkan ).

Platform: Web, iOS, Android Biaya: Growth di $3/bulan atau Stash+ di $9/bulan; perdagangan crypto bervariasi berdasarkan rencana Bonus: $5 setelah deposit $5+

Pertimbangan Utama untuk Keputusan Anda

Diversifikasi Aset: Aplikasi berkisar dari platform saham murni hingga yang menawarkan kripto, alternatif, dan obligasi. Tentukan jenis investasi apa yang sesuai dengan strategi Anda sebelum memilih.

Struktur Biaya: Meskipun perdagangan tanpa komisi adalah standar, perhatikan biaya akun ($3-$10/bulan), biaya kontrak opsi ($0.50-$0.65), biaya margin, dan rasio pengeluaran dana. Untuk investor kecil, biaya bulanan akan bertambah—utamakan $0 minimum dan tier tanpa biaya.

Automasi vs. Kontrol: Robo-advisors (Betterment, M1 Finance, Acorns) cocok untuk investor yang tidak ingin terlibat. Platform yang diarahkan sendiri (Robinhood, Firstrade, Public.com) menarik bagi peneliti aktif. Platform hibrida (M1 Finance, Stash) menawarkan keduanya.

Sumber Daya Pendidikan: Pemula diuntungkan dari platform yang menekankan konten—Plynk, Robinhood, dan Fidelity Youth menonjol di sini. Lainnya menyediakan materi pembelajaran yang solid tetapi kurang luas.

Insentif Bonus: Bonus selamat datang berkisar dari $5 hingga $700+. Untuk setoran pembukaan kecil ($500-$5,000), bonus yang umum adalah $25-$150. Ini lebih penting bagi investor kecil karena mereka mewakili keuntungan persentase yang berarti.

Kesimpulan: Lanskap Kompetitif

Pasar aplikasi investasi tetap sangat kompetitif, dengan platform yang menekankan kekuatan yang berbeda. Apakah Anda mengutamakan pendidikan (Plynk, Fidelity Youth), optimasi pajak (Betterment), integrasi (SoFi, Stash), atau alat yang komprehensif (Firstrade), opsi yang layak tersedia.

Mulailah dengan mengidentifikasi fitur mana yang paling penting untuk situasi Anda. Apakah Anda akan berinvestasi secara pasif atau melakukan perdagangan aktif? Apakah Anda memerlukan keragaman investasi atau lebih memilih kesederhanaan? Apakah biaya bulanan dapat diterima jika disertai dengan alat yang lebih baik? Setelah Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, aplikasi investasi “terbaik” untuk pemula akan menjadi jelas—karena setiap platform unggul dalam melayani arketipe investor yang berbeda.

Hambatan untuk berinvestasi tidak pernah serendah ini. Pilih platform yang selaras dengan tujuan Anda, danai akun Anda dengan bonus selamat datang Anda, dan mulai membangun kekayaan secara bertahap. Waktu untuk memulai adalah sekarang.