Початківці повинні знати: типи ризиків інвестування та як розумно їх керувати

Чому важливо розуміти ризики інвестування?

Коли ви входите у світ інвестицій, слово “ризик” — це не просто визначення, а рушійна сила, яка визначає кожне ваше фінансове рішення. Незалежно від того, чи ви новачок, чи досвідчений інвестор, глибоке розуміння ризиків інвестування не лише захищає ваші кошти, а й є ключем до створення стабільного та сталого портфеля.

Які типи ризиків інвестування існують?

Ризик ринку: фактори поза контролем

Ризик ринку виникає через зміни макроекономічних чинників, що впливають на загальну ефективність активів.

Ризик цін акцій з’являється, коли економічна ситуація, настрої на ринку та результати компаній стають волатильними, що може раптово підняти або знизити ціну.

Ризик відсоткових ставок безпосередньо впливає на цінність боргових інструментів, таких як облігації: при підвищенні ставок ціна облігацій з низькою чутливістю зазвичай знижується.

Ризик валютних коливань становить загрозу для інвесторів у активи в іноземній валюті: слабка валюта зменшує вартість інвестицій.

Ризик товарних активів — ціни на нафту, золото та сільськогосподарську продукцію дуже нестабільні, під впливом попиту і пропозиції, геополітичних подій та кліматичних умов.

Ліквідність: коли ви не можете продати

Іноді інвестиції застрягають у нерухомості або деяких видах облігацій, які важко продати швидко. Коли на ринку немає покупців, вам доводиться погоджуватися на нижчу ціну, щоб отримати готівку. Це — “ризик ліквідності”, що змушує інвесторів йти на компроміси.

Надмірне зосередження активів: всі яйця в одній кошику

Якщо ваш портфель зосереджений на одному активі або секторі, ви ризикуєте зазнати значних збитків у разі проблем із цим активом. Диверсифікація за типами активів, регіонами та секторами — базовий спосіб зменшити ризик.

Ризик дефолту: коли емітент не може виплатити

Державні облігації (мають менший ризик через податкову потужність), тоді як корпоративні облігації (схильні до більшої нестабільності фінансового стану компаній). Оцінювачі кредитного ризику допомагають оцінити ймовірність дефолту.

Ризик нижчого доходу: коли ставки знижуються

Якщо ваша облігація погашається у період зниження ставок, вам доведеться реінвестувати у менш вигідних умовах, що зменшує загальний дохід.

Інфляційний ризик: втрата купівельної спроможності

Зростання інфляції зменшує реальну цінність фіксованих доходів, таких як облігації. Ви можете отримати менше товарів за ту саму суму грошей у майбутньому.

Циклічний ризик: зміни у життєвому плані

Непередбачувані події, як втрата роботи, медичні надзвичайні ситуації або раптові фінансові потреби, можуть змусити вас продати активи раніше запланованого, особливо під час ринкових спадів.

Ризик довгого життя: недостатність заощаджень

Інвестори у працездатному віці повинні ретельно планувати, оскільки довше життя означає необхідність накопичувати більше грошей для пенсії.

Ризик іноземних інвестицій: за межами контролю

Інвестиції на закордонних ринках пов’язані з валютним ризиком, політичною нестабільністю та економічними циклами, що відрізняються.

Високоризикові інвестиції: високий потенціал, але й небезпека

Криптовалюти: волатильність у стилі вітру

Bitcoin та інші криптовалюти можуть зазнавати коливань у кілька десятків відсотків за кілька годин. Це спричинено настроями ринку, новинами та регуляторними оголошеннями, які важко передбачити точно.

CFD (Contracts for Difference): двосічний меч з левереджем

CFD дають можливість спекулювати на цінових коливаннях без володіння активом, але левередж — це меч двосічний: він може збільшити прибуток у кілька разів або зменшити капітал. Ризик контрагента (counterparty risk) — ще один недолік, оскільки CFD торгуються поза біржею. Якщо постачальник зазнає фінансових труднощів, ви можете втратити і прибуток, і початковий капітал.

Опціони та ф’ючерси: швидко, але ризиковано

Ці інструменти дають право або зобов’язання купити або продати актив за заздалегідь визначеною ціною, з високим левереджем і швидким темпом. Якщо ви торгуєте у неправильному напрямку, можете швидко зазнати збитків.

Форекс: найбільший ринок, але не найнадійніший

Хоча Forex (Foreign Exchange) — найліквідніший ринок, він дуже волатильний, особливо у пар із “рідкісними” валютами. Чим більше маржі ви використовуєте, тим більший ризик. Економічні показники, геополітичні події та політика центральних банків — все це може несподівано знизити ваші позиції.

Витривалі інвестиції: для тих, хто має сильне серце

Державні облігації: частина стабільності

Державні облігації можуть платити менший відсоток, але їх підтримує кредитний рейтинг уряду. Вони — захист у періоди нестабільності та часто приносять стабільний дохід під час криз.

Грошові фонди: обережний підхід

Для тих, хто хоче отримати вищий дохід, ніж у банку, але не готовий до високої волатильності, грошові фонди та короткострокові облігації — надійний компроміс.

Акції блакитних фішок: надійні лідери ринку

Акції великих компаній із стабільною прибутковістю, регулярними дивідендами та лідерськими позиціями в галузі. Волатильність таких акцій значно нижча, ніж у малих або стартапів.