Рамки Винсента Чана: розуміння 7 рівнів багатства та вашого місця

Уявіть, що накопичення багатства — це прогрес у відеогрі: кожен рівень приносить нові виклики та відкриває нові можливості. Фінансовий освітитель Вінсент Чан чітко окреслив, як це працює у реальному житті, визначивши 7 рівнів багатства, через які може пройти кожен. Хороша новина? Вам не потрібно залишатися на нижньому рівні назавжди. Розуміння того, де ви зараз і що потрібно зробити, щоб рухатися вперед, — перший крок до справжнього фінансового зростання.

Рівень 1: Ясність — Вихід із життя від зарплати до зарплати

На основі моделі багатства Чана — це ясність, яка символізує найуразливішу фінансову позицію. Це коли у вас є достатньо фінансового часу (концепція, скільки ваші гроші протримаються), щоб підтримувати себе протягом 30 днів або менше.

Якщо ви тут, швидше за все, живете від зарплати до зарплати, постійно у режимі виживання. Кожна витрата здається загрозою, і стрес від фінансової нестабільності домінує у вашому щоденному мисленні. Мета — не залишатися на цьому рівні — її потрібно швидко подолати. Чан рекомендує активно зменшувати витрати за допомогою практичних методів, таких як планування харчування та облік запасів у холодильнику. Знаючи точно, що у вас є і що потрібно, ви усуваєте марнотратство і звільняєте гроші для переходу на наступний рівень.

Рівень 2: Самодостатність — Створення фінансової подушки

Переходячи на другий рівень, ви накопичили достатньо багатства, щоб підтримувати себе протягом двох-трьох місяців. Це прогрес, але все ще ризикована позиція. Тривога щодо грошей залишається високою — кожна покупка здається обдуманим ризиком.

Саме він сам жив на цьому рівні під час навчання у коледжі. Він використовував конкретні тактики для підйому: харчування вдома замість ресторанів, напої у друзів замість барів і, що важливо, залишав кредитну картку вдома на вечірках і користувався готівкою. Це не були обмеження — це були зміни у поведінці, які зробили заощадження автоматичним, а не навмисним. Щоб справді перейти з другого рівня, Чан наголошує на створенні реального аварійного фонду на шість місяців витрат (у середньому близько 33 000 доларів у високоприбутковому ощадному рахунку). Ця подушка перетворює ваше ставлення до грошей із тривоги у впевненість.

Рівень 3: Дихальний простір — Ловушка зони комфорту

Ви досягли рівня, коли у вас є від трьох до шести місяців фінансового часу — достатньо, щоб трохи розслабитися. Ви можете дозволити собі вечерю без трьохразового перепроверки балансу. Можете купити щось спонтанне, не втрачаючи сну.

Ось у чому небезпека: ця зона комфорту дуже затяжна. Багато людей застрягають на цьому рівні, тому що полегшення здається досягненням. Але Чан попереджає, що залишатися тут обмежує ваш потенціал. Щоб прорватися далі, потрібно збільшити дохід. Це може означати здобуття додаткової освіти, запуск побічного бізнесу або відкриття малого підприємства. Головне — усвідомити, що лише зменшення витрат не виведе вас за межі цього рівня — потрібно збільшувати свої доходи.

Рівень 4: Стабільність — Створення справжньої фінансової безпеки

На рівні четвертому все змінюється кардинально. У вас є достатній аварійний фонд і від шести місяців до року фінансового часу. Стрес щодо грошей зникає. Для багатьох це здається вершиною фінансового успіху.

Але Чан показує, чому це не кінець. Щоб перейти на наступний рівень, потрібно ставити акцент на активах, а не зобов’язаннях — принцип, популяризований Робертом Кійосакі у книзі «Багатий тато, бідний тато». Це означає змінити мислення: замість купівлі розкішної машини (зобов’язання), інвестувати у акції та облігації (активи). Коли з’являється несподіваний дохід — бонус, спадщина, податковий повернення — половину вкладайте у надійні інвестиції. Ваша мета — почати створювати багатство, яке генерує багатство.

Рівень 5: Гнучкість — Коли з’являється фінансова можливість

Тепер ви можете підтримувати себе протягом одного-двох років без банкрутства. Це момент, коли ви починаєте відчувати справжню фінансову свободу, а не просто фінансову безпеку.

Щоб рухатися далі, стає важливою стратегія оподаткування. Максимізуйте внески до податкових рахунків, таких як 401(k), Roth IRA та HSA. Кожен долар, який ви захищаєте від оподаткування, працює довше і примножується для вашого майбутнього. Інвестиції з цих рахунків стають двигуном вашого зростання багатства, переводячи вас із обміну часу на гроші до того, що гроші працюють на вас.

Рівень 6: Фінансова незалежність — Ваші гроші працюють для вас

Це великий прорив. На шостому рівні у вас є від 30 до 60 років фінансового часу — тобто пасивний дохід може повністю покривати ваші витрати. Ваш інвестиційний портфель, орендні нерухомості та інші пасивні джерела доходу вже генерують достатньо, щоб забезпечити ваше життя.

Психологія тут також змінюється. Ви більше не працюєте з необхідності — працюєте за бажанням. Ви можете підтримувати справи, які вам важливі, допомагати родині та приймати рішення на основі цінностей, а не грошей. Але є ще один рівень вище, і він вимагає переосмислення того, чого багато хто боїться: боргу. Чан пояснює, що надзвичайно багаті люди використовують борг стратегічно — беруть великі позики для купівлі активів, що приносять більше доходу, ніж коштує борг. Вони тримають готівку у високорентабельних інвестиціях, а не просто сидять із грошима. Це важіль, що множить статки.

Рівень 7: Багатство у надлишку — Створення спадщини та впливу

На вершині 7 рівнів багатства — це надлишкове багатство, коли у вас є часова багатство не лише для вашого життя, а й для майбутніх поколінь. Ваші фінансові можливості майже необмежені.

Що важливо, на цьому етапі ваші гроші виходять за межі особистого комфорту. Якщо ви цілеспрямовані, ваше багатство може фінансувати проєкти, що створюють позитивні, тривалі зміни у світі. Ви перейшли від вирішення особистих фінансових проблем до вирішення масштабних проблем, які вам небайдужі.

Шлях через 7 рівнів багатства

Найважливіше відкриття моделі Чана — не те, що багатство — це одна ціль, а те, що кожен рівень має свою ціль і свій шлях до наступного. Вам не потрібно знати точно, як досягти сьомого рівня сьогодні. Важливо — визначити, де ви зараз, і зробити один конкретний крок уперед. Чи то зменшення витрат на рівні один, створення аварійного фонду на рівні два, збільшення доходу на рівні три або стратегічне використання боргу на рівні шість — кожен етап має чіткий важіль, який ви можете натиснути. Розуміння 7 рівнів багатства дає вам карту для всього шляху.