210 000 людей дивляться! Голова банку Пінань Цзіньгуо Гуангхенг вперше висловився: у 2026 році «повернення до зростання»

【Читаючи】Звітна конференція з підсумками діяльності Банку Пінань за 2025 рік відбулася, керівництво спілкувалося з аналітиками та ЗМІ

Журналіст Китайського фонду Лю Мінь

Практикант Цінь Нінвэй

Стажист Фан Ян

23 березня (понеділок) вдень Банк Пінань провів конференцію з підсумками діяльності за 2025 рік у будівлі Банку Пінань у районі Лоху, Шеньчжень. Секретар парткому та голова правління冀光恒 разом із командою керівників ознайомили з результатами 2025 року, поділилися планами на 2026 рік та обговорили питання з аналітиками та ЗМІ.

«Повернення до зростання» — головна мета Банку Пінань на 2026 рік і часто повторюваний вислів на конференції.

冀光恒 зазначив, що з другої половини 2023 року розпочалася стратегічна реформа, за два з половиною роки відбувся перехід до нової стратегії, і найскладніший період вже минув. Головна мета на 2026 рік — повністю повернутися до зростання показників. Він додав, що з початку року операційні дані залишаються позитивними, що закладає міцну основу для повернення до зростання упродовж року.

Конференція з підсумками діяльності Банку Пінань, знята журналістом Китайського фонду

Зустріч зосереджена на поверненні до зростання у 2026 році, корпоративному бізнесі, роздрібних послугах, якості активів, застосуванні ШІ та питаннях дивідендів, що цікавлять інвесторів. За словами секретаря ради директорів冀強, до кінця конференції кількість онлайн-глядачів перевищила 210 тисяч.

20 березня (минулого п’ятниці) Банк Пінань опублікував річний звіт за 2025 рік. У 2025 році через зміни ринкових ставок та коригування структури бізнесу доходи склали 1314,42 млрд юанів, що на 10,4% менше порівняно з попереднім роком; чистий прибуток — 426,33 млрд юанів, зменшився на 4,2%.

Цілі на 2026 рік:

повернути показники до зростання

Щодо результатів 2025 року冀光恒 зазначив, що цей рік був важким для Банку Пінань, але заклав основу для майбутнього розвитку. Через низькі ставки ринку, підтримку реального сектору та активне коригування структури бізнесу доходи та прибутки зменшилися порівняно з минулим роком, але з поглибленням стратегічної реформи деякі показники почали покращуватися.

冀光恒 сказав, що найскладніший період вже минув, і головна мета на 2026 рік — повністю повернутися до зростання. За перші два-три місяці року операційні дані залишаються позитивними, що закладає міцну основу для повернення до зростання. Він висловив сподівання, що ринок отримає впевненість: «Ми повернулися у 2026 році».

Щодо стратегічної реформи, розпочатої з другої половини 2023 року,冀光恒 зазначив, що вона ще перебуває у глибокому етапі, вже виконано понад 70%, і далі планується її вдосконалення.

冀光恒 підсумував, що за основними показниками 2025 року, хоча доходи та прибутки ще зменшуються, показники ефективності починають покращуватися, витрати на відсотки зменшилися на 42 базисних пункти, а різниця між ставками зменшується, зберігаючи чисту процентну маржу на рівні 1,78%.

冀光恒 висловив упевненість, що Банк Пінань вже заклав основу для відновлення показників і потрібно зміцнювати віру у повернення до зростання, прискорювати кредитування, стабілізувати обсяг депозитів і сприяти позитивному циклу у цінових та об’ємних показниках.

Завершена основна коригування високоризикових активів

Багатофакторна підтримка «повернення до зростання»

Щодо конкретних фінансових заходів冀有志, заступник голови правління та головний фінансовий директор Банку Пінань, зазначив, що за останні два з половиною роки банк активно здійснював структурні зміни, і основні з них вже завершені, особливо у сфері високоризикових активів.

Що стосується структури зобов’язань та активів, банк зробив багато коригувань, витрати на відсотки знизилися з початку минулого року, що сприяє зростанню різниці між ставками та доходами.

Крім того, за останні два роки банк нарощував корпоративний бізнес, кількість корпоративних клієнтів у 2025 році зросла на 13,2%, що створює хорошу базу для зростання у цьому році.

У 2025 році значна частина зниження доходів була викликана впливом ринку облігацій. Доходність облігацій банку залишалася хорошою, але у порівнянні з рекордним 2024 роком зростання було меншим, і зменшення впливу негативного зростання є важливим досвідом. У цьому році планується коригування стратегії для стабілізації доходів.

Також у 2026 році планується подальше зниження витрат і підвищення ефективності для підтримки зростання прибутків.

Корпоративний бізнес: точність у галузі, клієнтах і продуктах

У 2025 році корпоративний кредитний портфель Банку Пінань зріс, кількість клієнтів зросла на 13,2%.

Заступник голови правління Фан Вейхао підкреслив, що стратегія корпоративного бізнесу залишається орієнтованою на точність — потрібно працювати над клієнтами, галузями та продуктами.

По-перше, щодо клієнтів. 2025 рік — перший рік завершення всього плану реформ у корпоративному секторі, зосереджений на сегментації клієнтів за рівнями та видами, з індивідуальним підходом для кожної групи.

По-друге, щодо галузей. Галузі поділяються на кілька великих секторів, визначаються ключові напрямки розвитку, створюються галузеві траєкторії та ланцюги, щоб сприяти розвитку виробничих відносин і підвищенню продуктивності. За результатами, у показниках кількості, цін, ризиків, клієнтських груп і доходів рівень у порівнянні з середніми по корпоративному сектору перевищує на 10%.

По-третє, щодо продуктів. У банку є багато унікальних продуктів, наприклад, фінансові продукти для ланцюга постачання, що базуються на інструментах векселів, охоплюючи постачальників і дистриб’юторів, що дозволяє інтегрувати фінансування у торговельний ланцюг клієнтів.

Роздрібний бізнес: вихід із найскладнішого періоду, з’являються перші ознаки розвороту

Заступник голови правління Банку Пінань Ван Цзюнь зазначив, що за останні два роки, завдяки активним заходам щодо структурних змін у роздрібному секторі, оптимізації ризикових політик і відновленню зростання, цей сегмент вже подолав найскладніший період. Основні показники починають покращуватися, і можна говорити, що перехід до зростання вже почався.

По-перше, покращення якості активів. У 2025 році рівень дефолтів за споживчими кредитами знизився на 0,16 процентних пункту порівняно з кінцем попереднього року, що свідчить про стабілізацію якості активів.

По-друге, на кінець 2025 року обсяг роздрібних кредитів зменшився на 2,3%, але цей показник скоротився на 8,3% у порівнянні з кінцем 2024 року. За місячними даними, вже спостерігається стабілізація, високоризикові активи майже очищені.

По-третє, структура активів у банку покращується, зокрема у сегменті депозитів, що за допомогою різноманітних сценаріїв залучення сприяє підвищенню якості депозитів.

По-четверте, покращення операційної ефективності. У 2025 році доходи від роздрібного бізнесу зменшилися на 13,51%, що значно менше, ніж у 2024 році (-12,4%), і темпи зниження сповільнилися. Важливо, що завдяки очищенню ризиків, оптимізації клієнтської бази та зменшенню збитків підприємств чистий прибуток роздрібного сектору почав зростати, що підвищує його внесок у загальний прибуток банку.

Щодо подальшого розвитку роздрібного бізнесу, очікується, що доходи та прибутки зростатимуть, а також посилюватиметься робота з клієнтами та структурна оптимізація. Водночас, розвиток роздрібного сектору потребує довгострокового управління.

На 2026 рік заплановано три основні напрямки роботи:

1. Управління клієнтською базою. У групі Пінань налічується 250 мільйонів клієнтів, включаючи страхування, банківські, цінні папери, медичні послуги та інші сфери, створено цілісну фінансову екосистему. Також планується покращення мобільного додатку Pocket Bank.

2. У сфері бізнесу: подальше раціональне управління структурою кредитів; у сегменті управління багатством — орієнтація на високоякісний приріст активів під управлінням (AUM), постійне вдосконалення восьми ключових продуктів для клієнтів.

3. Командна робота: постійне підвищення кваліфікації персоналу, формування професійної команди, яка розуміє клієнтів, управління багатством і фінансування.

Щодо якості активів:

Рівень дефолтів у роздрібному секторі вже досяг піку і поступово знижується

Очікується подальше зниження цього року

Згідно з даними заступника голови правління, головного ризик-офіцера та головного відповідального за відповідність Ву Лейміня, загальна якість активів Банку Пінань у 2025 році залишалася стабільною і відповідала очікуванням та цілям. За показниками, рівень дефолтів знизився на 1 базисний пункт і залишався на хорошому рівні у порівнянні з галуззю; кількість нових дефолтів зменшилася вже другий рік поспіль, резерви покриття зменшилися, але у порівнянні з галуззю — це нормально.

Щодо ринку роздрібних кредитів, Ву Леймінь повідомив, що рівень дефолтів у цьому секторі знизився вже п’ять кварталів поспіль.

Він підсумував, що з очищенням високоризикових активів залишки з високим ризиком зменшуються, і рівень дефолтів у роздрібному секторі, ймовірно, досяг піку і буде знижуватися. Нові активи, що вводяться у бізнес, мають хорошу якість, тому загальний ризик у майбутньому зменшиться.

Що стосується корпоративних активів, Ву Леймінь зазначив, що рівень дефолтів у корпоративному секторі був низьким, але минулого року через вплив ринку нерухомості він зріс, особливо у першому кварталі. З другого кварталу ситуація покращилася, і тенденція до зниження зберігається, тому цього року очікується покращення.

Щодо ШІ: фокус на цифрових співробітниках, точний маркетинг і ризик-менеджмент

У відповідь на питання про стратегію трансформації у сфері ШІ冀有志, заступник голови правління, розповів про досягнення банку. Технологічно банк постійно вдосконалює свої системи; у застосуванні вже глибоко інтегрує штучний інтелект у різні сценарії, зосереджуючись на цифрових співробітниках, точному маркетингу та ризик-менеджменті. Ефективність технологій очевидна: платформа AI-маркетингу у роздрібному секторі зменшила кількість ручної праці, за рік зекономила 60 мільйонів юанів, підвищила продуктивність співробітників. Також оновлено базу даних, що дозволяє перейти від співпраці людина-машина до розумних рішень і автоматичного виконання, що сприяє зниженню витрат і підвищенню доходів.

Щодо дивідендів: планується зберегти розумний рівень виплат у цьому році

З метою задовольнити інтереси акціонерів冀光恒 повідомив, що банк Пінань завжди цінує інтереси акціонерів і цього року планує зберегти розумний рівень дивідендів, прагнучи підвищити їх у порівнянні з минулим роком, щоб створити додаткову цінність для інвесторів.

冀有志 додав, що щодо дивідендів, банк зробить усе можливе, і має стратегію розподілу, орієнтовану на рівень дивідендів у межах 20–30%.

Редактор: Хуан Мей

Коректор: Цой Й

Виробництво: Сяо Мо

Перевірка: Чень Сіянь