هل يمكن للمليونيرات الحصول على الضمان الاجتماعي؟ ما تكشفه حالة وارن بافيت

عندما يفكر الناس في مستلمي الضمان الاجتماعي، نادراً ما يخطر ببالهم الأفراد الأثرياء. ومع ذلك، فإن الواقع أكثر إثارة للاهتمام: الأفراد ذوو الثروات العالية والمليونيرات مؤهلون بالفعل للحصول على فوائد الضمان الاجتماعي، تمامًا مثل أي شخص آخر ساهم في النظام من خلال الضرائب والعمل. سؤال ما إذا كان المليونيرات يمكنهم الوصول إلى فوائد الضمان الاجتماعي غالبًا ما يفاجئ العديد من الأمريكيين، لكن الجواب بالتأكيد نعم.

يستمد هذا الأهلية من المبدأ الأساسي للضمان الاجتماعي. عندما وقع الرئيس فرانكلين د. روزفلت قانون الضمان الاجتماعي في عام 1935، كان البرنامج مصممًا بمهمة محددة: “لا يمكننا أبدًا تأمين 100% من السكان ضد 100% من مخاطر وتقلبات الحياة، لكننا حاولنا صياغة قانون يمنح بعض الحماية للمواطن العادي ولعائلته ضد فقدان الوظيفة وضد الشيخوخة الفقيرة.” ومن المهم أن نلاحظ أن الضمان الاجتماعي ليس نظامًا يعتمد على الاختبار المالي—ثروتك المتراكمة لا تُؤهل أو تُعاقبك، ولا تزيد من فوائدك بناءً على صافي ثروتك الحالية.

نعم، المليونيرات يؤهلون أيضًا للضمان الاجتماعي

واحدة من أكثر الأمثلة إثارة للدهشة هي وارن بافيت، المستثمر الأسطوري وأحد أغنى الأشخاص في العالم. على الرغم من أن ثروته المقدرة تتجاوز 165 مليار دولار، إلا أن بافيت مؤهل للحصول على الحد الأقصى لفوائد الضمان الاجتماعي تمامًا مثل أي شخص آخر يستوفي شروط الأهلية. هذا الواقع يتحدى المفهوم الخاطئ الشائع بأن الضمان الاجتماعي هو برنامج حصري للمتوسطين في الدخل.

السر في فهم سبب تمكن المليونيرات من الحصول على فوائد الضمان الاجتماعي يكمن في إدراك أن البرنامج يعمل بمبدأ مختلف عما يعتقده معظم الناس. فهو ليس نظامًا يعتمد على الاختبار المالي الذي يقلل المدفوعات بناءً على الثروة. بدلاً من ذلك، يحسب الضمان الاجتماعي مبلغ الدفع الشهري استنادًا إلى سجل عملك على مدى الحياة وأرباحك، وليس إلى وضعك المالي الحالي أو محفظة استثماراتك.

فهم توقيت المطالبة بالفوائد

توقيت المطالبة بالضمان الاجتماعي يؤثر بشكل كبير على مبلغ الدفع الشهري. يمكنك البدء في تلقي الفوائد في سن 62، لكن ذلك يأتي مع عقوبة كبيرة: سيتم تقليل مبلغ الدفع الشهري بنسبة تصل إلى 30%. للحصول على كامل مبلغ الفائدة، يجب الانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل، والذي تحدده إدارة الضمان الاجتماعي إما بـ66 أو 67، اعتمادًا على سنة ميلادك.

بالنسبة لمن وُلدوا في 1929-1930 مثل بافيت، كان سن التقاعد الكامل 65. ومع ذلك، هناك حافز كبير للتأخير: إذا انتظرت حتى سن 70 لبدء الجمع، فإن مبلغ الفائدة الشهري يزيد بشكل كبير. توفر إدارة الضمان الاجتماعي زيادة تدريجية لكل سنة تؤخر فيها المطالبة بعد سن التقاعد الكامل، حتى سن 70. بالنسبة لدفعة بافيت، الانتظار من 65 إلى 70 يعني زيادة في الفائدة بنسبة 22.5% عن مبلغ سن التقاعد الكامل.

وفي عمر 94 عامًا، يتجاوز بافيت سن التقاعد الكامل بكثير، ومن المحتمل أنه يتلقى فوائد الضمان الاجتماعي القصوى منذ عقود.

كيف تحسب إدارة الضمان الاجتماعي مبلغ الفائدة الشهري

الطريقة التي تستخدمها إدارة الضمان الاجتماعي لتحديد مدفوعاتك تتبع صيغة محددة تنطبق على الجميع—المليونيرات والعاملين العاديين على حد سواء. تعتمد حسابات الفائدة على أربع خطوات رئيسية:

أولاً، تراجع الإدارة سجل أرباحك على مدى حياتك بالكامل. ثانيًا، تعدل أرباحك الفعلية لتعكس التضخم في الأجور والتغيرات الاقتصادية منذ كل سنة عملت فيها ذلك الدخل. ثالثًا، تحسب الإدارة متوسط أرباحك المعدلة شهريًا خلال الـ35 سنة التي حققت فيها أعلى دخل. وأخيرًا، تطبق إدارة الضمان الاجتماعي صيغة موحدة على هذه الأرباح للوصول إلى مبلغ الفائدة الأساسي الشهري.

هذه الطريقة القائمة على الصيغة تعني أن الأرباح العالية على مدى الحياة تؤدي إلى فوائد أعلى—لكن فقط حتى حد معين. لهذا السبب، يمكن للأفراد الأثرياء الذين حققوا دخلًا كبيرًا طوال مسيرتهم أن يتلقوا في النهاية شيكات شهرية أكبر من العاملين ذوي الدخل المنخفض.

مثال بافيت: حساب شيك الضمان الاجتماعي للملياردير

لتوضيح مقدار ما يتلقاه الملياردير من فوائد الضمان الاجتماعي، استخدمت GOBankingRates حاسبة الضمان الاجتماعي السريعة مع معلومات بافيت الفعلية:

باستخدام تاريخ ميلاده في 30 أغسطس 1930، وراتبه السنوي المقدر بحوالي 100,000 دولار (مع العلم أن ثروته الحقيقية من الاستثمارات والأصول تتجاوز هذا الرقم بكثير ولا تُحتسب في حسابات الضمان الاجتماعي)، حددت الحاسبة أن مبلغ الفائدة الشهري المقدر له في أوائل 2025 سيكون 5108 دولارات بالدولار المُعدّل، مع الأخذ في الاعتبار الزيادات المستقبلية.

هذا الرقم يوضح عدة أمور. أولاً، يُظهر أن الضمان الاجتماعي يعتمد في حسابه على الراتب والأرباح المبلغ عنها فقط—وليس على محفظة استثماراتك أو ممتلكاتك العقارية أو صافي ثروتك. ثانيًا، يُظهر أن حتى مع أرباح بافيت الكبيرة على مدى حياته، فإن شيك الضمان الاجتماعي الشهري الخاص به يمثل جزءًا صغيرًا جدًا من ثروته. للمقارنة، فإن صافي ثروته المقدر بـ165.7 مليار دولار يجعل مدفوعاته الشهرية من الضمان الاجتماعي غير ذات أهمية اقتصادية بالنسبة له شخصيًا، لكنه لا يزال مؤهلًا تمامًا للحصول عليها.

الحد الأقصى: ما هو الحد الأقصى لفوائد الضمان الاجتماعي؟

قد تتساءل عما إذا كان وضع بافيت كملياردير يسمح له بتجاوز الحد الأقصى لفوائد الضمان الاجتماعي التي يتلقاها الأشخاص العاديون. الجواب لا. الحد الأقصى للفائدة ينطبق على أي شخص ينتظر حتى سن 70 للمطالبة، بغض النظر عن ثروته. ومع ذلك، فإن بافيت مؤهل بالتأكيد لهذا الحد الأقصى من الفوائد استنادًا إلى سجل عمله وأرباحه.

وجود حد للفائدة يعني أنه بغض النظر عن مقدار ما حققته خلال حياتك، هناك سقف لما ستدفعه لك الضمان الاجتماعي شهريًا. يُعدل هذا الحد سنويًا لمواجهة التضخم وتغيرات مؤشرات الأجور.

ما يكشفه هذا عن تصميم الضمان الاجتماعي

الواقع أن المليونيرات والمليارديرات يتلقون فوائد الضمان الاجتماعي—وأن طريقة حسابها هي نفسها للجميع—يعكس الفلسفة الأساسية للبرنامج. لم يُصمم الضمان الاجتماعي ليكون برنامج رفاهية حصري للفقراء. بل هو يعمل كبرنامج تأمين شامل ممول من قبل العمال طوال مسيرتهم المهنية.

هذا التصميم الشامل له تداعيات عميقة. فهو يعني أن جميع مستويات الدخل تساهم في النظام، وكل من يستوفي شروط الأهلية يمكنه الاستفادة منه. بالنسبة لشخص مثل بافيت، فإن شيك الضمان الاجتماعي يمثل جزءًا بسيطًا من دخل تقاعده، لكن بالنسبة للأمريكيين العاديين، غالبًا ما يكون هو الأساس المالي الحيوي لسنواتهم الأخيرة.

فهم أن المليونيرات يمكنهم الوصول إلى فوائد الضمان الاجتماعي لا ينبغي أن يقلل من أهمية البرنامج لأولئك الذين يعتمدون عليه أكثر. بل يعزز أن الضمان الاجتماعي يعمل كبرنامج تأمين اجتماعي حقيقي—شامل وعادل في نطاقه، حتى وإن كان تأثيره يختلف بشكل كبير بناءً على الظروف المالية الإجمالية للمستفيدين.