見出し：お知らせ | 北京金融法院の1件の事例が2025年全国消費者権利擁護の「十大典型司法案例」に選出【Black Cat 問題申告クライアントをダウンロード】 出所：北京金融法院 先ごろ、中国消費者協会が2025年全国消費者権利擁護の「十大典型司法案例」を発表し、北京金融法院が立案部の王思思、石雨冰が執筆した《王某某が興業銀行株式会社北京東外支店を訴えた金融委託理財契約紛争事件—金融機関が高齢の消費者に対して理財商品を勧誘・推奨する際のオンラインでの「抜け道」的な“双録”（録音・録画）監督における責任認定》が選出された。 案件概要 王某某（満65歳）は、興業銀行株式会社北京東外支店の担当顧客マネージャーの推奨を受け、合計106万元の3つのファンドを相次いで購入し、償還時に21.9万元の損失が出た。王某某は、自分が購入したのは、リスク評価が担当マネージャーによって代行操作されており、購入の過程で“双録”（録音・録画）が行われていないと主張した。興業銀行は、上記の購入行為はいずれも王某某自身がオンラインで操作したものであり、オンライン販売はオフラインの“双録”監督規定の適用を受けないと反論した。裁判所は、興業銀行が高齢顧客に対して適合性義務を履行するうえで不備があると認定し、さらに「オフラインで勧誘・推奨し、オンラインで取引を完了させて“双録”監督を回避する」という、消費者の自発的な購入の範囲を明らかに逸脱する状況が存在すると判断した。第一審裁判所は、銀行に対し王某某の投資損失の30%の賠償責任を命じ、6.3万元を支払うよう判決し、二審は原判決を維持した。 典型的意義 現在、金融テクノロジーが急速に発展し、オンラインの資産運用（理財）販売がますます普及するにつれ、一部の金融機関がオンラインチャネルを通じて“双録”などの監督要件を回避し、消費者の権益を侵害する問題が時折発生している。特に高齢の消費者は、年齢、認知能力などの要因により、金融消費において相対的に弱い立場にあり、特別な保護が必要である。 本事例は、以下の典型的意義を有する。第一に、高齢の消費者に対する特別保護の原則を明確化すること。司法判断の形式で、金融機関が高齢の消費者に対し「普通の投資家とは異なり、より的を絞り、より慎重」な適合性義務を負うことを確立し、金融機関には、顧客の年齢、投資経験、認知能力などの要因を十分に考慮し、注意を引き、理解できる方法でリスク告知義務を履行することを求める。第二に、実質的に“双録”監督要件を認定すること。取引がオンラインで完了していても、販売担当者による勧誘・推奨行為がある場合は販売専用区画に切り替えて“双録”を行うべきであると明確にする。本件は金融機関に対し、オンラインチャネルは監督の「飛び地」ではなく、金融機関がオンラインチャネル経由で“双録”監督を回避すれば相応の法的責任を負うこと、そして金融商品の販売を規範化するうえで重要な指導的意義を有することを警告する。第三に、責任分担の合理的基準を確立すること。「過失の程度に応じた責任（過責相当）」の原則に従い、金融機関に過失がある一方で損失の主因が市場変動である場合に、裁判所は当事者の過失の程度、投資者の経験などの要因を総合して責任割合を合理的に画定し、消費者の権益を保護しつつ過度な保護を避け、公平かつ合理の原則を体現した。 権利擁護のガイド 高齢の消費者は、理財商品を購入する前に、リスクを尋ね、期間を尋ね、費用を尋ね、商品の情報を把握すべきである。購入時は、自分で操作し、録音・録画を行い、証拠を保管することに注意を払うべきである。金融機関が高齢の消費者に理財商品を代理販売する際は、消費者の年齢、理財経験、認知能力などの要因を十分に考慮し、普通の投資家とは異なり、より的を絞り、より慎重な適合性義務を履行すべきである。監督機関および金融機関は、高齢の消費者集団に対する適合性義務の履行基準を具体化し、高齢の消費者のためのリスク評価と商品マッチングのための専用メカニズムを構築すべきである。 北京金融法院はこれを機に、発展を指向する価値理念を堅持し、裁判でルールを定め、協働で統治を促進し、「2つの専門（Two-special）」の建設に関する模範的な効果を十分に発揮して、高いレベルの金融司法と質の高い調査研究の業務により、経済金融の質の高い発展を確実に支える。 寄稿 | 廖清順 編集 | 張璐璐
興業銀行北京東外支店の資産運用紛争事件が2025年全国消費者権利保護十大典型司法ケースに選出されました
見出し：お知らせ | 北京金融法院の1件の事例が2025年全国消費者権利擁護の「十大典型司法案例」に選出【Black Cat 問題申告クライアントをダウンロード】
出所：北京金融法院
先ごろ、中国消費者協会が2025年全国消費者権利擁護の「十大典型司法案例」を発表し、北京金融法院が立案部の王思思、石雨冰が執筆した《王某某が興業銀行株式会社北京東外支店を訴えた金融委託理財契約紛争事件—金融機関が高齢の消費者に対して理財商品を勧誘・推奨する際のオンラインでの「抜け道」的な“双録”（録音・録画）監督における責任認定》が選出された。
案件概要
王某某（満65歳）は、興業銀行株式会社北京東外支店の担当顧客マネージャーの推奨を受け、合計106万元の3つのファンドを相次いで購入し、償還時に21.9万元の損失が出た。王某某は、自分が購入したのは、リスク評価が担当マネージャーによって代行操作されており、購入の過程で“双録”（録音・録画）が行われていないと主張した。興業銀行は、上記の購入行為はいずれも王某某自身がオンラインで操作したものであり、オンライン販売はオフラインの“双録”監督規定の適用を受けないと反論した。裁判所は、興業銀行が高齢顧客に対して適合性義務を履行するうえで不備があると認定し、さらに「オフラインで勧誘・推奨し、オンラインで取引を完了させて“双録”監督を回避する」という、消費者の自発的な購入の範囲を明らかに逸脱する状況が存在すると判断した。第一審裁判所は、銀行に対し王某某の投資損失の30%の賠償責任を命じ、6.3万元を支払うよう判決し、二審は原判決を維持した。
典型的意義
現在、金融テクノロジーが急速に発展し、オンラインの資産運用（理財）販売がますます普及するにつれ、一部の金融機関がオンラインチャネルを通じて“双録”などの監督要件を回避し、消費者の権益を侵害する問題が時折発生している。特に高齢の消費者は、年齢、認知能力などの要因により、金融消費において相対的に弱い立場にあり、特別な保護が必要である。
本事例は、以下の典型的意義を有する。第一に、高齢の消費者に対する特別保護の原則を明確化すること。司法判断の形式で、金融機関が高齢の消費者に対し「普通の投資家とは異なり、より的を絞り、より慎重」な適合性義務を負うことを確立し、金融機関には、顧客の年齢、投資経験、認知能力などの要因を十分に考慮し、注意を引き、理解できる方法でリスク告知義務を履行することを求める。第二に、実質的に“双録”監督要件を認定すること。取引がオンラインで完了していても、販売担当者による勧誘・推奨行為がある場合は販売専用区画に切り替えて“双録”を行うべきであると明確にする。本件は金融機関に対し、オンラインチャネルは監督の「飛び地」ではなく、金融機関がオンラインチャネル経由で“双録”監督を回避すれば相応の法的責任を負うこと、そして金融商品の販売を規範化するうえで重要な指導的意義を有することを警告する。第三に、責任分担の合理的基準を確立すること。「過失の程度に応じた責任（過責相当）」の原則に従い、金融機関に過失がある一方で損失の主因が市場変動である場合に、裁判所は当事者の過失の程度、投資者の経験などの要因を総合して責任割合を合理的に画定し、消費者の権益を保護しつつ過度な保護を避け、公平かつ合理の原則を体現した。
権利擁護のガイド
高齢の消費者は、理財商品を購入する前に、リスクを尋ね、期間を尋ね、費用を尋ね、商品の情報を把握すべきである。購入時は、自分で操作し、録音・録画を行い、証拠を保管することに注意を払うべきである。金融機関が高齢の消費者に理財商品を代理販売する際は、消費者の年齢、理財経験、認知能力などの要因を十分に考慮し、普通の投資家とは異なり、より的を絞り、より慎重な適合性義務を履行すべきである。監督機関および金融機関は、高齢の消費者集団に対する適合性義務の履行基準を具体化し、高齢の消費者のためのリスク評価と商品マッチングのための専用メカニズムを構築すべきである。
北京金融法院はこれを機に、発展を指向する価値理念を堅持し、裁判でルールを定め、協働で統治を促進し、「2つの専門（Two-special）」の建設に関する模範的な効果を十分に発揮して、高いレベルの金融司法と質の高い調査研究の業務により、経済金融の質の高い発展を確実に支える。
寄稿 | 廖清順
編集 | 張璐璐