مباشرة من مؤتمر الأداء | بنك التعمير والائتمان يحقق زيادة في صافي الأرباح بنسبة 1.04% على أساس سنوي الرئيس التنفيذي Zhang Yi يوضح: هيكل الإيرادات أصبح أكثر تنوعًا

每经记者｜张寿林    每经编辑｜陈俊杰

في مساء 27 مارس، كشف بنك البناء عن أداءه التشغيلي لعام 2025. في عام 2025، حقق بنك البناء إيرادات تشغيلية بلغت 7408.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.69% على أساس سنوي، وصافي ربح قدره 3397.90 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.04% على أساس سنوي.

في المؤتمر الصحفي الذي عُقد في نفس اليوم، قدم رئيس بنك البناء، تشانغ يي، عرضاً حول اتجاهات الأداء، مشيراً إلى أن الإيرادات التشغيلية شهدت نمواً مستمراً منذ الربع الثاني من العام الماضي، وارتفعت أرباح العام الماضي بشكل إيجابي ربعاً بعد ربع.

في عام 2025، بلغت حصة الإيرادات غير الفائدة في بنك البناء 22.69%، بزيادة قدرها 3.65 نقطة مئوية على أساس سنوي. قال تشانغ يي إن هيكل الإيرادات أصبح أكثر تنوعاً. كما أشار إلى أن مساهمة المؤسسات الأجنبية والشركات التابعة شهدت نمواً مطرداً.

مؤتمر الإفصاح عن أداء بنك البناء   كل يوم صحفي. تصوير: تشانغ شوليان

تقلص انخفاض صافي دخل الفائدة ربعياً

بالنسبة لأداء عام 2025، أشار تشانغ يي إلى ضرورة تنسيق هيكل الكمية والسعر، والحفاظ على قاعدة صافي دخل الفائدة، حيث تقلص الانخفاض ربعياً.

فيما يتعلق بالكمية، بلغ معدل نمو متوسط رصيد الأصول المدرة للفائدة 9.38%، متسارعاً بمقدار 1.38 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق. وقد حلل تشانغ يي أن هذا يعود بشكل رئيسي إلى النمو السريع للأصول الأساسية، حيث بلغت نسبة متوسط رصيد القروض والاستثمارات في السندات 89.13%، بزيادة قدرها 0.66 نقطة مئوية على أساس سنوي.

فيما يتعلق بالسعر، ذكر تشانغ يي أن انخفاض صافي هامش الفائدة (NIM) تقلص بمقدار نقطتين أساسيتين مقارنة بالعام الماضي. بلغت نسبة الفائدة على الودائع 1.32%، بانخفاض قدره 33 نقطة أساس على أساس سنوي.

فيما يتعلق بالهيكل، تم زيادة توجيه الاستثمارات ذات الجودة العالية والمتوسطة إلى طويلة الأجل. في القروض غير المضمونة المقدمة للكيانات المحلية، زادت حصة القروض متوسطة وطويلة الأجل لأكثر من عام بمقدار 0.82 نقطة مئوية؛ واستمر تعزيز المزايا التقليدية للإقراض بالتجزئة، حيث حافظت قروض الاستهلاك الشخصي، وقروض التشغيل الشخصي على نمو مزدوج الرقم على مدى ثلاث سنوات؛ وتم تعزيز توسيع الأموال ذات التكلفة المنخفضة للمعاملات، حيث بلغت حصة الودائع الجارية المحلية 42.43%، محافظة على مستوى الميزة في القطاع.

تواصل مساهمة الإيرادات غير الفائدة في الارتفاع. قدم تشانغ يي معلومات تفيد بأن صافي دخل الرسوم قد ارتفع بنسبة 5.13% على أساس سنوي. من ناحية، تم تعزيز الإيرادات التقليدية مثل المدفوعات والمعاملات، ومن ناحية أخرى، تم تسريع تطوير قدرة الخدمات المالية الذكية، حيث شهدت مجالات إدارة الثروات وإدارة الأصول نموًا ثابتًا في الإيرادات. من بين ذلك، شهدت المنتجات مثل صناديق الاستثمار والخدمات المالية نموًا سريعًا، حيث تجاوز نمو صناديق الاستثمار 25%، ونمو الخدمات المالية تجاوز 90%. بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز تقييم السوق، وتحسين استراتيجيات الاستثمار، وزيادة القدرة على التداول، حيث بلغ نمو العوائد المتعلقة بالاستثمارات في الأسهم أكثر من 40%.

ذكر تشانغ يي أن الإدارة الشاملة للتكاليف قد تم تعزيزها، وأن السيطرة على النفقات حققت نتائج، حيث بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 29.44%، بانخفاض قدره 14 نقطة أساس على أساس سنوي.

تقلص انخفاض NIM

في عام 2025، حقق بنك البناء صافي هامش الفائدة (NIM) بنسبة 1.34%. وقد حلل المدير المالي لبنك البناء، شينغ ليو رونغ، أن تقلص انخفاض NIM في عام 2025 يمكن أن يُعزى إلى ثلاثة عوامل.

أولاً، اكتمل إعادة تسعير القروض القائمة تدريجياً، مما خفف الضغط على انخفاض عوائد القروض.

ثانياً، كانت الودائع لأجل ذات الفائدة المرتفعة تنضج في وقت واحد، مما أدى إلى انخفاض كبير في معدل الفائدة على الودائع العامة. بالإضافة إلى ذلك، انخفض معدل الفائدة على الودائع بين البنوك بسرعة العام الماضي. أدى انخفاض تكلفة الجانب الالتزامات إلى تقليل تأثير انخفاض عائدات القروض على NIM.

ثالثاً، من خلال إدارة فعالة للأصول والخصوم، تم تحقيق تحسين في الهيكل، مما خفف من انخفاض العائدات. من خلال إدارة النقد، وتوزيع الرواتب، وغيرها من تحسينات النظام، تم السعي للحصول على أموال تسوية منخفضة التكلفة، وأموال وصاية.

فيما يتعلق بإدارة الأصول والخصوم، من جانب الأصول، تم زيادة نسبة الأصول المالية ذات العائد المرتفع، والتي تتجلى بشكل رئيسي في استثمارات السندات، حيث حافظت الأصول المدرة للفائدة على معدل نمو جيد. من حيث الهيكل، ارتفعت نسبة الأصول المدرة للفائدة من الاستثمارات المالية ذات العائد المرتفع العام الماضي.

من جانب الخصوم، من خلال إدارة فعّالة لتسعير العملاء وفقاً للتقسيم والتصنيف، تم تقليل بعض الودائع ذات الفائدة المرتفعة، في الوقت نفسه تم توسيع بعض الودائع المالية ذات الفائدة المنخفضة.

بالنسبة لتوجه NIM في عام 2026، أشار شينغ ليو رونغ إلى أنه من الناحية الكلية، يشير تقرير تنفيذ السياسة النقدية للربع الرابع من عام 2025 إلى ضرورة تحسين آلية تشكيل أسعار الفائدة في السوق، وتعزيز تنفيذ سياسة أسعار الفائدة والرقابة، وتقليل تكاليف التزامات البنوك. من الناحية السياسية الكلية، يولي البنك المركزي اهتماماً بتحسين آلية أسعار الفائدة في السوق، وفي الوقت نفسه، يراقب السيطرة المعقولة على تكاليف التزامات البنوك. الاتجاه السياسي الكلي واضح.

من الناحية الجزئية، يتم تعزيز الإدارة النشطة للالتزامات، وتحسين هيكل الأصول والخصوم، مما يقلل من انخفاض NIM.

تحقيق الكفاءة من إدارة الأصول والخصوم وتعميق العلاقة مع العملاء

تطلّعاً إلى أداء عام 2026، اقترح تشانغ يي أولاً، ضرورة بناء ميزات فريدة، لتحقيق الكفاءة من إدارة الأصول والخصوم وتعميق العلاقة مع العملاء. في جانب الأصول، يجب تعزيز الجودة بشكل فعّال والنمو المعقول في الكمية. يجب زيادة جهود تعديل الهيكل، وتعزيز المزايا التقليدية، وتعمق العمل في “خمس مقالات كبيرة”، وبناء ميزات فريدة ومختلفة، والسعي لأن يصبح البنك الرائد في التكنولوجيا المالية. يجب متابعة توجيه السياسات لتحفيز الاستهلاك، وتحسين خدمات تقديم منتجات الإقراض بالتجزئة. خدمة الانفتاح العالي المستوى وتعزيز القدرة التنافسية الدولية. تعزيز القدرة على تقديم الخدمات المالية في المناطق الريفية، وتحسين خدمة التنمية المتكاملة بين المدن والريف. تعميق التعاون والتنسيق، وتعزيز التكامل بين الأعمال التجارية والبنوك، والتكامل بين القطاعين العام والخاص، والتكامل بين العملات المحلية والأجنبية، والتكامل بين المجموعة، بين الفروع والمقر، بين الشركات الأم والتابعة، وكذلك بين المؤسسات المحلية والخارجية، لتحقيق تعزيز كفاءة العمليات لدعم تطوير الأعمال.

في جانب الخصوم، يجب تعزيز القدرة على إدارة الالتزامات الكبرى، والتركيز على زيادة الودائع الأساسية، وتوسيع الأموال المتعلقة بالمدفوعات والمعاملات وإدارة الثروات، وتقليل تكاليف الالتزامات بشكل فعال.

في جانب العملاء، يجب تعميق الإدارة وفقاً لتصنيف العملاء، وتعميق ترقية نماذج الخدمة، وتقديم حلول مالية شاملة أفضل للعملاء.

ثانياً، تعميق خفض التكاليف وتعزيز الجودة وزيادة الكفاءة، لتحقيق الفوائد من الإدارة الدقيقة. تعزيز إدارة التسعير بشكل دقيق، والحد من الأصول ذات العائد المنخفض، وتسريع استقرار صافي هامش الفائدة، وزيادة قوة نمو الإيرادات غير الفائدة. تعزيز التسويق الشامل والخدمات المهنية، وزيادة جودة تطوير الأعمال الوسيطة. تعزيز إدارة استقرار الإيرادات غير الفائدة الأخرى، ومواصلة دفع التشغيل المركز. مع ضمان التركيز على الاستثمارات الرئيسية، يجب اكتشاف مساحة الإدارة الدقيقة لتكاليف التشغيل، وتقليل النفقات غير الفعالة، وزيادة كفاءة العائدات على الاستثمارات.

ثالثاً، تعزيز التحكم الاستباقي، وتحقيق القيمة من إدارة المخاطر. تعزيز تمكين الذكاء الاصطناعي، وتحسين نظام إدارة المخاطر الشامل، النشط، الذكي، والمرن، والاستجابة بشكل استباقي للتغيرات في المخاطر، وتعزيز التعاون بين ثلاثة خطوط دفاع، وزيادة الجهود في إدارة المخاطر في المجالات الرئيسية، وتحسين جودة وفعالية معالجة الأصول غير الجيدة، وتعزيز أساس إدارة مستدامة.