Постачальники фінтех: припиніть приховувати дані клієнтів спільнотних банків

Адам Турмакхан є генеральним директором та операційним директором TurmaFinTech, стартапу у фінансових технологіях, що базується у Флориді та пропонує індивідуальні платформи для обробки даних клієнтів для кредитних спілок та комунальних банків по всьому США.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Сага про відкриті банківські дані у США триває вже кілька місяців, і постачальники фінансових технологій були серед найголосніших голосів. Вони були обурені тим, що можуть бути відключені від даних клієнтів, на які вони покладаються, але, чесно кажучи, я не можу не вважати це абсолютно гіпокритичним.

Вони робили те ж саме з комунальними банками протягом багатьох років.

Протягом деякого часу деякі фінансові технології вигравали контракти з невеликими фінансовими установами, глибоко інтегруючись у системи цих банків та створюючи платформи, які заважають доступу будь-якому іншому постачальнику, і самим банкам. Для нашого сектору комунального банківництва це було абсолютно катастрофічно – і настав час, щоб ці постачальники були покликані до відповідальності.

Але, відкинувши етику всього цього, найгіршим наслідком цих дій є те, що вони перешкодили комунальним банкам у цифровізації. І, що важливіше, зробити це на їхніх умовах.

Дані є життєво важливими для комунальних банків, щоб отримати глибше розуміння потреб і поведінки своїх клієнтів. Це ключ до побудови тісних стосунків з споживачами в цифрову епоху, відкриваючи можливості для додаткових продажів і укріплюючи ризикові процеси – але, відключаючи доступ, деякі фінансові технології позбавили комунальні банки цих можливостей для зростання.

І шкода на цьому не закінчується. Цифровізація не є універсальним процесом – і подібні зловживання заважають комунальним банкам будувати індивідуальні технологічні стеки, які їм терміново потрібні. Однією з найкращих речей у цих комунальних постачальниках є те, що вони приносять різноманітність в екосистему банків США – вони надзвичайно різноманітні, і це стосується їхніх технологічних потреб також.

Для деяких пріоритетом буде ефективність витрат, в той час як інші шукатимуть більш дорогі, передові платформи для обробки даних. Деякі впровадять технології, які допоможуть їм краще розуміти свої клієнтські бази, тоді як інші намагатимуться збільшити свої портфелі комерційних кредитів.

Простими словами, комунальні банки потребують свободи комбінувати різні платформи від різних постачальників – і змінювати їх, якщо виявлять, що певна платформа їм не підходить. Зловмисні практики з боку сектора фінансових технологій, які, коротко кажучи, змушують комунальні банки продовжувати укладати дорогі контракти, не вписуються в цю концепцію.

Немає сумнівів, що це стримує комунальні банки, і, на жаль, вони здаються заручниками фінансових технологій, які використовують ці руйнівні тактики. Понад 90% комунальних банків хочуть розпочати цифрові трансформації, але не завжди знають, як це зробити. Також менше 20% з цих установ вважають, що мають експертизу в аналітиці даних. Враховуючи їхню відсутність технологічних знань, не дивно, що ці установи були, як агнці на різанину.

Розчарування викликає те, що я знаю, наскільки позитивний вплив можуть мати партнери у фінансових технологіях на маленькі банки. Коли вони працюють пліч-о-пліч і впроваджують платформи, які безшовно інтегруються в системи комунальних банків, вони можуть допомогти банкам реалізувати величезний потенціал.

Я також знаю, наскільки критично важливими є продуктивні партнерства з фінансовими технологіями для цих менших установ. Вони не можуть найняти сотні фахівців з обробки даних, як це роблять їхні конкуренти, тому змушені покладатися на партнерства – особливо коли потужні гравці сектора стають все більш домінуючими і продовжують виділяти мільярди на свої щорічні технологічні бюджети.

Велика частина індустрії фінансових технологій дуже швидко вказала на те, що скасування правил відкритого банкінгу та обмеження їхнього доступу до даних клієнтів можуть вивести деякі постачальники з бізнесу – і, не зрозумійте мене неправильно, я погоджуюсь, що це було б жахливим результатом. Скасування регуляцій стало б кроком у неправильному напрямку, але це не змінює того факту, що їхній гнів виявив основну гіпокризію.

Так, дані клієнтів є життєво важливими для постачальників фінансових технологій, але якщо є одна річ, яку я знаю напевне, то це те, що вони також є паливом для цифровізації комунальних банків. Доступ до них ніколи не повинен бути відключений – і якщо сектор фінансових технологій не залишить свої руйнівні звички, я боюся, що це може остаточно знищити цифровий розвиток маленьких банків.