Agile by Design: Infrastruktur di Balik Keberhasilan Implementasi AI dalam Asuransi

Jason Pedone adalah CTO di Aspida.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Dorongan untuk mengadopsi AI dalam asuransi semakin cepat, tetapi banyak organisasi sedang memodernisasi lapisan yang keliru pada tumpukan teknologi mereka. Seiring ekspektasi regulasi berkembang dan kasus penggunaan AI meluas, para penanggung menghadapi tekanan untuk bergerak cepat. Terlalu sering, urgensi ini mengarah pada keputusan yang menciptakan momentum jangka pendek sekaligus melemahkan ketahanan jangka panjang.

Pendekatan yang umum adalah menambahkan kemampuan AI di atas sistem warisan lawas yang rapuh dan ketinggalan zaman. Jika berdiri sendiri, upaya ini bisa tampak berhasil. Otomatisasi meningkat, alur kerja menjadi lebih cepat, dan hasil awal mudah dijadikan rujukan. Namun, sistem warisan tidak dirancang untuk perubahan yang cepat. Sistem tersebut sangat saling terhubung, sulit dimodifikasi, dan mahal untuk dipelihara. Menambahkan AI di atasnya menambah kompleksitas dan biaya, sekaligus membuat perubahan di masa depan menjadi lebih sulit, bukan lebih mudah.

Masalahnya bukan apakah para penanggung harus mengadopsi AI. Mereka harus. Masalahnya adalah apakah infrastruktur di bawahnya dapat beradaptasi saat regulasi bergeser, kebutuhan data bertambah, dan kebutuhan bisnis berubah. Ketika sistem tidak bisa berevolusi tanpa merusak, setiap inisiatif baru menjadi lebih lambat dan lebih mahal daripada yang seharusnya.

Alasan di balik sistem modular dalam AI asuransi

Itulah sebabnya perdebatan mengenai AI dalam asuransi mengabaikan inti persoalannya. Adopsi itu tak terhindarkan. Yang masih bersifat opsional, dan sering terlewat, adalah apakah infrastruktur yang mendasarinya dapat beradaptasi saat aturan kepatuhan berkembang, sumber data meluas, dan use case berubah. Tanpa sistem modular, bahkan inisiatif AI yang niatnya baik pun menjadi lambat dan mahal. Dengan sistem tersebut, para penanggung dapat bergerak lebih cepat tanpa mengganggu hal yang sudah berjalan.

Perancangan sistem modular lebih tentang disiplin daripada kerangka kerja tertentu. Sistem bekerja paling baik ketika mereka memiliki tanggung jawab yang jelas dan batasan yang rapi, terutama di sekitar kepemilikan data. Ketika setiap bagian dari platform berfokus pada menjalankan satu pekerjaan dengan baik, akan jauh lebih mudah untuk mengubah bagian itu tanpa menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan di tempat lain.

Dalam praktiknya, ini berarti para penanggung dapat memperbarui logika penetapan harga, persyaratan pelaporan, atau alur kerja digital secara independen, alih-alih menganggap setiap perubahan sebagai peristiwa sistem inti. Pemisahan inilah yang memungkinkan organisasi bergerak lebih cepat sekaligus mengurangi risiko, alih-alih mempertukarkan satu hal dengan yang lain.

Struktur ini secara fundamental mengubah ekonomi modernisasi. Sistem besar yang monolitik membutuhkan program transformasi yang mahal dan berisiko tinggi. Sistem modular memungkinkan para penanggung memodernisasi secara bertahap, dengan menargetkan area yang paling terbatas atau paling mahal terlebih dahulu. Seiring waktu, hal ini menurunkan biaya operasional, mengurangi utang teknis, dan memperpendek jarak antara investasi dan dampak.

Implikasi kompetitifnya semakin jelas di seluruh layanan keuangan. Institusi yang tetap bergantung pada infrastruktur warisan menghadapi biaya lebih tinggi, eksekusi lebih lambat, dan kerugian kompetitif yang terus meningkat seiring adopsi AI semakin dipercepat. Asuransi tidak kebal terhadap dinamika ini.

Sistem yang berkelanjutan menghemat uang dari waktu ke waktu. Sistem tersebut mengurangi beban pemeliharaan, membatasi kebutuhan untuk peningkatan skala besar yang berulang, dan memungkinkan organisasi menanggapi perubahan regulasi dan pasar tanpa harus memulai dari awal. Yang tak kalah penting, sistem tersebut menciptakan keunggulan kompetitif yang tahan lama. Para penanggung yang dapat beradaptasi dengan cepat dan andal akan mampu memperkenalkan kapabilitas baru lebih cepat serta beroperasi lebih efisien.

Mereka yang terus bergantung pada sistem yang rapuh dan ketinggalan zaman akan membayar lebih untuk melakukan lebih sedikit—dan seiring waktu, mereka akan tertinggal. Adopsi yang cepat mungkin menimbulkan ilusi kemajuan, tetapi hanya fondasi yang tepat yang menciptakan keunggulan yang bertahan.

Tentang penulis

Jason Pedone membawa ke tim pengalaman yang melimpah sebagai pemimpin teknis yang terlibat dan praktis, dengan rekam jejak yang terbukti dalam pengembangan platform serta membangun arsitektur teknologi modern dan fleksibel.

Sebelum bergabung dengan Aspida, ia menjabat sebagai SVP dan Kepala Divisi Engineering Digital dan Saluran Konsumen di Truist Financial, tempat ia memimpin 40 tim pengembangan agile yang bertanggung jawab atas rekayasa dan pengiriman portofolio produk digital yang mendukung lebih dari 10 juta pelanggan.

Sebagai Chief Technology Officer, keahliannya dalam menyelaraskan produk, bisnis, dan teknologi akan memungkinkan Aspida untuk semakin memperkuat posisinya sebagai pemimpin digital di industri asuransi.