Langkah Cerdas Pajak yang Dapat Dilakukan Pensiunan pada 2026 untuk Menyimpan Lebih Banyak Penghasilan Mereka

Di dunia yang ideal, pajak akan hilang bagi orang-orang saat pensiun. Namun pada kenyataannya, pajak bisa menjadi beban besar bagi orang Amerika yang lebih tua, bahkan di antara mereka yang pendapatannya turun setelah berhenti bekerja.

Namun, ada satu langkah khusus yang perlu dipertimbangkan tahun ini jika Anda ingin mengurangi beban pajak sepanjang masa pensiun. Dan langkah itu mungkin memiliki lebih banyak manfaat daripada yang Anda kira.

Sumber gambar: Getty Images.

Kelebihan konversi Roth

Jika sebagian besar atau seluruh tabungan Anda ada di rekening pensiun tradisional, Anda mungkin akan menghadapi mimpi buruk pajak ketika Anda mulai mengambil uang dari IRA atau 401(k). Bukan hanya penarikan itu akan dikenai pajak, tetapi pada akhirnya, Anda mungkin dipaksa untuk menarik lebih dari yang Anda inginkan dalam bentuk distribusi minimum wajib (RMD).

Itulah mengapa tahun 2026 bisa menjadi tahun yang baik untuk konversi Roth, tergantung pada penghasilan Anda.

Dengan konversi Roth, Anda memindahkan uang dari rekening pensiun tradisional ke Roth IRA. Konsekuensinya adalah Anda membayar pajak atas jumlah yang Anda konversi pada tahun transfer tersebut. Namun, setelah uang itu masuk ke rekening Roth, uang tersebut bisa bertumbuh tanpa pajak. Dan penarikan di masa depan juga tidak dikenai pajak.

Rekening Roth juga tidak memaksa para penyimpan untuk mengambil RMD. Itu memberi Anda lebih banyak kendali atas uang Anda.

Selain itu, ada manfaat lain dari memiliki tabungan di Roth. Misalnya, jika penarikan dari rencana pensiun Anda tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak, Anda mungkin dapat menghindari pembayaran pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda.

Juga, sementara Medicare menetapkan premi bulanan standar untuk Bagian B setiap tahun, mereka yang berpenghasilan lebih tinggi dapat dikenai tambahan biaya yang mendorong biaya premi itu naik. Dan RMD yang besar bisa menjadi pembeda antara membayar lebih untuk Medicare atau tidak. Tetapi jika penarikan dari rencana pensiun Anda tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak, Anda mungkin juga tidak perlu khawatir harus membayar lebih untuk Medicare.

Mengapa konversi Roth bisa masuk akal pada tahun 2026

Meskipun ada banyak keuntungan dari melakukan konversi Roth, penting untuk mengatur waktunya dengan tepat. Karena jumlah yang Anda konversi dikenai pajak, Anda ingin—jika memungkinkan—menghindari terdorong ke kelompok tarif pajak yang jauh lebih tinggi.

Anda juga perlu berhati-hati jika usia Anda sudah cukup untuk Medicare (atau hampir). Konversi Roth yang besar bisa mengarah pada skenario di mana Anda dikenai biaya Bagian B yang lebih tinggi di kemudian hari.

Karena alasan-alasan tersebut, sebaiknya lakukan konversi Roth pada tahun dengan penghasilan rendah. Jika itulah kondisi yang Anda hadapi sekarang, maka ini bisa menjadi waktu yang baik untuk mengambil langkah tersebut.

Bagi sebagian pensiunan, ada masa ketika penghasilan turun di awal karena Anda menarik tabungan Anda secara minimal dan Anda belum menerima Jaminan Sosial. Jika Anda berada di situasi itu, konversi Roth bisa masuk akal tahun ini.

Tentu saja, konversi Roth tidak tepat untuk semua orang. Dan jika Anda berencana melakukannya, Anda perlu memikirkan seberapa banyak yang akan dikonversi, bagaimana hal itu akan memengaruhi kelompok tarif pajak Anda saat ini, dan bagaimana Anda akan membayar tagihan pajak yang timbul. Tetapi jika Anda berpikir bahwa tahun 2026 akan menjadi tahun berpenghasilan lebih rendah daripada yang pernah Anda alami belakangan ini, maka itu bisa menjadi waktu yang baik untuk mengonversi setidaknya sebagian tabungan pensiun Anda ke Roth.