Memikirkan Ulang Skala dan Kepercayaan dalam Fintech: Mengapa Melayani Usaha Kecil Masih Memerlukan Ketelitian - Wawancara dengan Anchit Singh

Anchit Singh adalah Chief Business Officer di Fundbox.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Kerumitan yang Tersirat dalam Membangun Fintech bagi yang Kurang Terlayani

Lebih dari satu dekade, “pemberdayaan usaha kecil” telah menjadi seruan yang menggelora dalam fintech. Ini adalah misi yang jelas, mudah untuk didukung, dan sering kali lebih sulit untuk diwujudkan. Sektor ini penuh dengan solusi-solusi ambisius, namun bisnis yang mereka layani tetaplah kompleks, terpecah-pecah, dan rapuh secara finansial. Membangun untuk mereka berarti berdagang dalam nuansa. Ini tentang kepercayaan, ketepatan waktu, dan pemahaman yang tenang tentang bagaimana risiko benar-benar bekerja.

Sekarang karena embedded finance semakin mendapat daya tarik, sorotan kembali ke pertanyaan sentral: bagaimana cara membangun alat keuangan yang sekaligus dapat diskalakan dan bertanggung jawab, terutama saat menargetkan perusahaan yang tidak memiliki CFO atau tim keuangan? Di jantung tantangan itu ada kredit — bukan sebagai produk, melainkan sebagai disiplin.

Itulah yang membuat percakapan ini terasa tepat waktu.

Banyak fintech menghabiskan beberapa tahun terakhir berlomba menuju distribusi: API yang lebih cepat, integrasi yang lebih baik, UX yang lebih mulus. Itu pencapaian nyata. Tapi mereka juga menaikkan taruhan baru — karena semakin tak terlihat dan semakin tertanam modal menjadi, semakin harus disiplin. Masa depan tidak hanya soal mendorong uang lebih cepat. Ini soal membuat kredit bekerja di pinggiran tanpa menambah risiko di inti.

Hanya sedikit orang yang memahami keseimbangan itu lebih baik daripada Anchit Singh, Chief Business Officer di Fundbox. Latar belakang Singh berakar pada kredit dan risiko, tetapi perannya saat ini mencakup pertumbuhan, kemitraan, dan strategi produk — menjadikannya jembatan yang langka antara ketelitian yang mendasar dan eksekusi go-to-market.

Wawancara kami dengan Anchit mengeksplorasi apa yang benar-benar dibutuhkan untuk melayani segmen SMB secara skala: mengapa kepercayaan dan kegunaan masih perlu diperoleh, bagaimana product-market fit berubah seiring waktu, dan mengapa retensi sama pentingnya dengan akuisisi dalam embedded finance. Singh juga membagikan bagaimana kemitraan dapat mempercepat adopsi tanpa mengencerkan tanggung jawab, serta mengapa membangun kemampuan lintas-fungsi sangat penting bagi siapa pun yang serius meniti karier di fintech.

Seperti selalu, wawancara ini bukan tentang headline. Ini tentang belajar dari orang-orang yang benar-benar menjalankan pekerjaannya.

Nikmati wawancaranya!

1) Apa yang menginspirasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi keuangan bagi usaha kecil?

Perjalanan saya ke fintech dan khususnya melayani usaha kecil dibentuk oleh apresiasi yang mendalam terhadap tantangan yang dihadapi bisnis-bisnis tersebut saat mengakses modal. Usaha kecil adalah tulang punggung ekonomi, namun sering kali tidak terlayani oleh institusi keuangan tradisional. Saat ini saya fokus pada celah itu dengan membangun alat keuangan yang intuitif dan berbasis data yang memenuhi kebutuhan para pemilik bisnis di tempat mereka berada. Yang menginspirasi saya saat itu dan yang tetap mendorong saya hingga hari ini adalah dampak nyata yang bisa kita berikan dengan meningkatkan arus kas dan mendorong pertumbuhan bagi jutaan wirausahawan.

2) Bagaimana pengalaman Anda dalam manajemen kredit dan risiko membentuk pendekatan Anda dalam membangun produk fintech yang andal?

Manajemen kredit dan risiko adalah fondasi bagi fintech. Pekerjaan awal di peran saya saat ini bersifat langsung, membangun dan menskalakan model kredit kami, bermitra dengan data science untuk terus menyempurnakan underwriting, dan memastikan kami dapat menyalurkan pinjaman secara bertanggung jawab sambil menjaga pengalaman pengguna tetap mulus. Pengalaman itu mengajari saya pentingnya menyeimbangkan inovasi dengan disiplin. Dalam fintech, tidak cukup hanya membangun dengan cepat — Anda harus membangun dengan kepercayaan. Setiap keputusan produk harus mencerminkan pemahaman yang mendalam tentang risiko, terutama ketika Anda menanamkan modal ke dalam alur kerja bisnis.

3) Apa yang Anda anggap sebagai tantangan terbesar dalam menskalakan solusi fintech, terutama saat menargetkan usaha kecil dan menengah?

Salah satu tantangan terbesar adalah memenuhi SMB di tempat mereka berada, baik dari sisi teknologi maupun kepercayaan. Berbeda dari perusahaan besar, SMB sangat beragam dalam industri, ukuran, adopsi digital, dan perilaku finansial. Itu membuat skala menjadi upaya yang sangat bernuansa. Anda perlu infrastruktur yang fleksibel, penargetan yang tepat, dan sering kali, kemitraan dengan platform yang sudah digunakan oleh SMB. Selain itu, fintech harus menavigasi regulasi yang terus berkembang, mengelola modal secara efisien, dan menjaga fokus kuat pada unit economics agar bisa diskalakan secara berkelanjutan.

4) Bisakah Anda membagikan beberapa pelajaran kunci yang Anda pelajari dari mengembangkan produk baru dan menetapkan strategi pertumbuhan di fintech?

Salah satu pelajaran inti adalah bahwa product-market fit tidak pernah statis; ia berkembang seiring pelanggan Anda bertumbuh dan teknologi Anda semakin matang. Kami belajar untuk beriterasi dengan cepat, dipandu oleh data tetapi selalu berakar pada empati terhadap pelanggan. Pelajaran penting lainnya adalah kekuatan keselarasan lintas-fungsi; strategi pertumbuhan berhasil ketika produk, kredit, pemasaran, dan kemitraan bergerak selaras. Terakhir, pertumbuhan bukan hanya soal akuisisi. Retensi, ekspansi, dan nilai seumur hidup sama-sama kritis, terutama dalam ruang seperti embedded finance di mana hubungan pelanggan semakin mendalam dari waktu ke waktu.

5) Peran apa yang dimainkan oleh kemitraan dan pemasaran dalam keberhasilan bisnis fintech?

Keduanya benar-benar krusial. Saat saya semakin memprioritaskan hubungan simbiosis ini dalam pekerjaan saya, saya melihat bahwa melalui kemitraan, fintech dapat  menanamkan solusi ke dalam platform yang memang sudah diandalkan pengguna. Ini tidak hanya mempercepat distribusi tetapi juga meningkatkan pengalaman pengguna. Pemasaran, di sisi lain, membantu membangun kepercayaan dan mengedukasi pelanggan. Terutama dalam fintech, di mana produk bisa jadi kompleks dan keputusan keuangan memiliki risiko tinggi, komunikasi yang jelas dan kredibel adalah kunci.

6) Bagaimana Anda melihat masa depan solusi embedded lending dan pembayaran berkembang, terutama untuk usaha kecil?

Kita masih berada di tahap awal embedded finance. Saya percaya masa depan terletak pada membuat modal menjadi tak terlihat tetapi tersedia, serta mengintegrasikannya begitu mulus ke dalam alur kerja sehingga pemilik bisnis bahkan tidak menganggapnya sebagai aktivitas meminjam. Kemajuan dalam infrastruktur data dan API akan memungkinkan produk keuangan yang lebih personal dan real-time. Bagi SMB, ini berarti keputusan yang lebih cepat, ketentuan yang lebih fleksibel, dan keselarasan yang lebih baik dengan operasi harian mereka. Pemenang di ruang ini adalah mereka yang menggabungkan kredit yang cerdas dengan pengalaman pengguna yang luar biasa.

7) Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada para profesional yang bercita-cita membangun karier di fintech, khususnya di bidang seperti manajemen kredit dan pengembangan produk?

Dekatilah masalahnya. Baik itu kredit, produk, atau analitik dan memahami titik sakit pelanggan Anda adalah segalanya. Kedua, jangan takut untuk bekerja lintas fungsi. Jalur karier saya sendiri — dari analis hingga Chief Business Officer — dibentuk oleh kesediaan untuk menyelami berbagai area dan menghubungkan titik-titik di antara semuanya. Fintech secara inheren bersifat multidisiplin, dan mereka yang bisa beroperasi di persimpangan antara data, teknologi, dan bisnis akan berkembang. Terakhir, tetap rendah hati dan tetap ingin tahu. Ruang ini bergerak cepat, dan selalu ada lebih banyak yang bisa dipelajari.