¿El sólido desempeño en los primeros tres trimestres y la base establecida hacen que las perspectivas anuales del Banco de Beijing puedan experimentar un punto de inflexión?

¿Pregunta a la IA · ¿Qué ventajas centrales sustentan el punto de inflexión del desempeño del Bank of Beijing?

Producido por|Red China de Visitas

Revisado por|Li Xiaoyan

En un entorno complejo con el LPR a la baja, la contracción del margen de intereses y la intensificación de la diferenciación sectorial, el Bank of Beijing entregó en los tres primeros trimestres de 2025 una “respuesta a mitad de año” que destaca por “crecimiento liderado en escala, utilidades estables y rasgos distintivos”. Aunque los ingresos por operaciones han enfrentado presión a corto plazo y el frente de capital se encuentra en un consumo por etapas, como banco comercial urbano central de la capital, gracias a sus ventajas geográficas, firme determinación estratégica y resultados de la transformación, ha mostrado una sólida resiliencia operativa; existe una base sólida para una reversión del desempeño durante todo el año.

En los tres primeros trimestres de 2025, la escala de activos del Bank of Beijing logró un crecimiento de salto, con un total de activos de 4,89 billones de yuanes, lo que representa un aumento del 15,95% respecto al inicio del año; el total de pasivos creció 16,62%, y su ritmo de crecimiento fue significativamente superior al promedio del sector, manteniéndose en el primer escalón entre los bancos comerciales urbanos cotizados. En el ciclo de diferenciación del sector, donde “los líderes se mantienen firmes y los rezagados enfrentan presión”, esta velocidad de expansión pone de manifiesto su competitividad de mercado y su capacidad de integración de recursos.

Aunque el lado de las utilidades enfrenta desafíos a corto plazo, aún mantiene un crecimiento positivo. En los tres primeros trimestres se lograron utilidades netas atribuibles a la controladora de 48.9k de yuanes, con un ligero aumento interanual de 0,26%; en el contexto de la contracción continua del margen de intereses, se ha mantenido la “base” de utilidades. Los ingresos netos por intereses crecieron 1,79% interanual, lo que confirma que la estrategia de “compensar precios con volumen” sigue apoyando eficazmente los ingresos centrales; los ingresos netos por comisiones y honorarios crecieron 16,92%, y negocios intermedios como gestión patrimonial y custodia se han convertido en un incremento importante, mejorando de forma continua la estructura del negocio.

El Bank of Beijing se enfoca en direcciones estratégicas nacionales como finanzas tecnológicas, finanzas verdes y finanzas inclusivas, construyendo barreras competitivas diferenciadas y convirtiéndose en el motor central del crecimiento del desempeño. Al cierre del tercer trimestre, los préstamos de finanzas tecnológicas crecieron 20,2% respecto al inicio del año; las empresas de “especialización, refinamiento, diferenciación e innovación” atendidas superaron las 29k, y el efecto de la estrategia de “primer banco en especialización, refinamiento, diferenciación e innovación” es evidente. Los préstamos de finanzas verdes crecieron 26,2%, y los préstamos a micro y pequeñas empresas de finanzas inclusivas crecieron 16,9%; las tasas de crecimiento estuvieron todas muy por encima del nivel total de los préstamos.

Estos negocios guiados por políticas no solo aportan alto crecimiento, sino que también optimizan la estructura de activos y la relación riesgo-rendimiento. Al mismo tiempo, la base del negocio minorista se sigue fortaleciendo: el número de clientes minoristas superó los 31 millones, los clientes de banca móvil se acercan a 20 millones; la gestión digital mejora la adherencia de los clientes y la eficiencia del servicio. La gestión patrimonial AUM amplía su tamaño de manera constante, acumulando impulso para el crecimiento de largo plazo del negocio intermedio.

La calidad de los activos se mantiene en niveles superiores para el sector. La tasa de préstamos incobrables se redujo a 1,29%, 0,02 puntos porcentuales menos que al inicio del año, manteniendo una tendencia de descenso durante varios trimestres consecutivos. La cobertura de provisiones fue de 195,79%; aunque bajó respecto al inicio del año, sigue muy por encima de la línea regulatoria de 120%-150%, y la capacidad de compensación de riesgos es suficiente.

Los indicadores de liquidez muestran un desempeño sobresaliente: la tasa de cobertura de liquidez fue 160,87%; el flujo de efectivo neto de las actividades operativas aumentó 354,99% interanual; el nivel de fondos se mantiene estable y con holgura. En un entorno en el que el riesgo crediticio del sector soporta presión, el Bank of Beijing, mediante la optimización de la dirección de los préstamos y el fortalecimiento de la gestión de riesgos digital, logra que la calidad de los activos se mantenga estable, en un rango controlable, proporcionando un apoyo estable para la reversión del desempeño.

El coeficiente de suficiencia de capital de nivel 1 principal cayó de manera temporal a 8,44%, principalmente debido al consumo de capital provocado por una expansión de gran escala, y forma parte de los desafíos por etapas en el curso del desarrollo. En la actualidad, el nivel de capital sigue cumpliendo los requisitos de supervisión para bancos importantes para el sistema; además, la entidad ya ha puesto en marcha un plan de reposición de capital, que, mediante la optimización de la estructura de activos, el control del ritmo de crecimiento de los activos ponderados por riesgo y el fortalecimiento de la retención de utilidades, reducirá gradualmente la presión sobre el capital.

De cara al resto del año, la reversión del desempeño del Bank of Beijing cuenta con múltiples apoyos: primero, la tendencia de estrechamiento del margen de intereses se va frenando gradualmente, y la utilidad marginal de la expansión de la escala de activos podría repuntar; segundo, finanzas tecnológicas, finanzas verdes y otros negocios de alta rentabilidad continúan expandiéndose, mejorando el rendimiento de los activos; tercero, el negocio intermedio mantiene un crecimiento rápido y la contribución de ingresos no relacionados con intereses aumenta de forma constante; cuarto, la generación de morosidad tiende a estabilizarse, y la mejora de la calidad de los activos reducirá la presión por el cargo de provisiones.

Como un banco comercial urbano líder que se apoya en la capital y se extiende al país, el Bank of Beijing, gracias a sus ventajas geográficas, su determinación estratégica y los resultados de su transformación, está pasando en profundidad de “expansión de escala” a “prioridad en la calidad”. El desempeño sólido de los tres primeros trimestres no solo demuestra su resiliencia al atravesar ciclos, sino que también acumula la inercia para que el desempeño revierta durante todo el año. El informe anual de 2025, que se divulgará el 28 de abril, tiene la posibilidad de reflejar una tendencia positiva de “estabilización de ingresos por operaciones, aceleración de utilidades y optimización de la estructura”, entregando al mercado una respuesta satisfactoria de alto nivel para un desarrollo de calidad.