Только что понял кое-что о среднем классе, что большинство людей неправильно воспринимает. Дело не столько в том, сколько ты зарабатываешь — важно, можешь ли ты действительно сохранить то, что зарабатываешь.

Я смотрел на эти данные, и они задели меня по-другому. Конечно, определение Pew Research говорит, что средний класс — это любой, кто зарабатывает от 53 740 до 161 220 долларов в год. Но вот в чем дело: я знаю людей, зарабатывающих более 150 тысяч долларов, которые полностью стрессуют из-за денег. В то время как кто-то, зарабатывающий $80K в более дешевом городе, может спокойно спать по ночам.

Разрыв сводится к контексту. Где ты живешь — важно. Размер семьи — важно. Твой долг — важно. Семья из четырех человек в Нью-Йорке с доходом 161K? Они смотрят на среднюю цену дома, расходы на уход за детьми, здравоохранение, и вдруг этот доход уже не кажется таким комфортным. Сравните это с кем-то в Колумбусе, Огайо, где средняя цена дома — $796K , — совсем другая история.

Вот что действительно отделяет людей, которые чувствуют себя уверенно, от тех, кто постоянно в стрессе:

Во-первых, у них есть бюджет. Не какая-то сложная таблица, а что-то, что работает. Правило 50-30-20 — хорошее, если оно подходит вам — 50% нужды, 30% желания, 20% сбережения. Или разбейте по-другому, как удобно. Главное — знать, куда уходят деньги, а не гадать в конце месяца.

Во-вторых, они не носят кредитные долги, как будто это норма. Средний человек имеет около 6730 долларов кредитных долгов. При почти 23% годовых — это просто деньги, улетающие в никуда. Метод снежного кома по долгам работает — сначала погасите самый маленький баланс, потом следующий. Звучит просто, но большинство людей так и не делают этого.

В-третьих, у них есть настоящий фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Минимум три-шесть месяцев расходов. У большинства семей среднего класса? Ноль. Одна медицинская счет — и они сразу берут новый долг. Вот в чем ловушка.

Но о чем никто достаточно не говорит — это ваш чистый капитал, который реально показывает, в безопасности ли вы. Чистый капитал — это все, что у вас есть, минус все, что вы должны. Дом стоит $253K , а вы должны 200K? Это $500K в чистом капитале. Добавьте $300K в пенсионных сбережениях — и у вас 400K. Эта цифра важнее вашего дохода.

Настоящая проблема в том, что многие семьи среднего класса тихо носят долги, балансируют на фоне растущих расходов и просто пытаются сохранить видимость благополучия. Понимание, что такое чистый капитал и его расчет, дает реальную картину вашего финансового состояния. Некоторые зарабатывают шесть цифр и имеют отрицательный чистый капитал. Другие зарабатывают вдвое меньше и строят настоящее богатство.

Разница? Они измеряют, сколько они откладывают, по сравнению с тем, сколько зарабатывают. Вот тот показатель, который действительно важен.