3 Расхода на пенсию, к которым вы можете быть не готовы

Выход на пенсию — это захватывающий этап. Но это также не то, во что стоит бросаться с головой.

Важно планировать выход на пенсию, чтобы не подвергать себя ненужному финансовому стрессу после прекращения работы. Это означает оценку ваших сбережений, ребалансировку портфеля и разработку стратегии получения пособий Social Security.

Источник изображения: Getty Images.

Другая часть уравнения — это знание того, каких расходов ожидать. Вот три вида трат, которые часто застают пенсионеров врасплох. Если вы подготовитесь к ним, вам будет легче с ними справиться.

1. Налоги

Вы можете удивиться, сколько ваших пенсионных источников дохода облагается налогом. Помимо снятий средств с традиционного пенсионного счета, ваши пособия Social Security могут облагаться налогом в зависимости от вашего общего дохода. Если у вас есть деньги на налогооблагаемом брокерском счете, вы также можете столкнуться с налогами на прирост капитала и дивидендные выплаты.

Важно заранее, до выхода на пенсию, встретиться с финансовым консультантом или бухгалтером, чтобы понять, какого налогового счета ожидать. Специалист также может предложить способы снижения вашего пенсионного налогового счета — например, конвертировать часть средств в Roth IRA или выбрать налоговые инвестиции, такие как муниципальные облигации.

2. Ремонт дома

Если вы жили в одном и том же доме большую часть жизни, вы можете выходить на пенсию без ипотеки. Но это не значит, что дом не будет стоить вам денег.

С возрастом дома вещи склонны изнашиваться или ломаться. В какой-то момент вам, возможно, придется заменить крышу, систему HVAC или другие приборы, что может сильно ударить по вашему пенсионному бюджету.

Важно иметь деньги на сберегательном счете на случай таких расходов. Даже если у вас большой инвестиционный портфель, его использование в неудачное время может означать фиксацию убытков, от которых будет трудно оправиться.

Помните, никто не гарантирует, что ваша печь не выйдет из строя во время спада на рынке. Но ремонт или замена печи — это также то, что нельзя просто отложить на несколько месяцев до восстановления рынка. Наличие наличных средств может помочь вам справиться с такими ситуациями с меньшим стрессом.

3. Расходы Medicare из собственного кармана

Хотя часть A Medicare, которая покрывает больничное лечение, бесплатна для большинства застрахованных, за часть B, покрывающую амбулаторное лечение, и часть D, покрывающую рецептурные лекарства, необходимо платить взносы (хотя некоторые планы части D предлагают нулевые взносы). Также возможны доплаты, франшизы и другие расходы.

Важно понимать, с какими расходами вы можете столкнуться в рамках Medicare, и соответствующим образом планировать бюджет. Если у вас есть доступ к счету накопления на медицинские расходы (HSA), вы можете захотеть отложить эти деньги на пенсию, когда ваши медицинские расходы могут быть выше.

Налоги, ремонт дома и дополнительные расходы Medicare могут быть неизбежны после выхода на пенсию. Но если вы подготовитесь, они не должны нарушить ваши финансовые планы.