Технології + промисловість + право: створення автоматизованої інфраструктури для відповідності на блокчейні

Автор: Чжан Фенг

Технологія блокчейн із її характеристиками децентралізації, неможливості підробки та відкритої прозорості змінює глобальні фінансові та довірчі системи. Однак ця «безліцензійна» свобода також створює великі виклики для регулювання та відповідності. Ризики, такі як відмивання грошей, фінансування тероризму, транзакції під санкціями — як меч Дамокла — висіють над галуззю. Як впровадити традиційні рамки відповідності у блокчейн-індустрію без пригнічення інновацій та відкритості, стає ключовим питанням для виходу блокчейну на мейнстрім. Відтак з’явилася концепція «відповідності в мережі» (on-chain compliance), яка за підтримки таких гігантів галузі, як Chainlink та Chainalysis, рухається у нову еру «програмованої автоматизації відповідності».

1. Відповідність у мережі: перехід від «післяподаткового розслідування» до «зупинки під час транзакції»

Відповідність у мережі — це, коротко кажучи, вбудовування правил і логіки відповідності у життєвий цикл транзакцій у блокчейні у вигляді коду, що дозволяє автоматично перевіряти відповідність перед або під час транзакції, а не лише після неї для юридичного розслідування.

Традиційна фінансова відповідність базується на централізованих інституціях (банках, платіжних системах), які виконують KYC (знай свого клієнта), AML (боротьба з відмиванням грошей) та перевірки санкційних списків. Ця система у світі блокчейну стає неефективною: адреси мають псевдонімність, транзакції глобальні, миттєві, і немає єдиного «сторожового». Тому ранні спроби відповідності у мережі покладалися на інструменти аналізу, такі як Chainalysis та Elliptic, що дозволяли аналізувати «після» — відслідковувати незаконний рух коштів, але це був спосіб «латання дір».

Щиріша відповідність у мережі має на меті «запобігання заздалегідь» і «зупинку під час транзакції». Головна ідея — перетворити логіку відповідності у стан, який може читати і виконувати смарт-контракт. Наприклад, децентралізований фінансовий протокол може перед виконанням транзакції автоматично запитати, чи не пов’язаний цей гаманець із відомими незаконними адресами, і на основі відповіді автоматично дозволити або відхилити транзакцію. Це не лише переміщує контроль у більш ранню точку, а й перетворює процес із ручного, звітного у реальний час, автоматизований і програмований.

2. Стан галузі: фрагментарні зусилля та централізовані обмеження

До появи рішень на кшталт Chainlink і Chainalysis, галузь у сфері відповідності у мережі була розділена.

Роль централізованих бірж: Вони виконують основний обов’язок із дотримання KYC і AML, виступаючи воротами між фіатним світом і криптовалютами. Однак це працює лише у межах їхніх централізованих платформ. Коли активи переходять у DeFi-протоколи, контроль зменшується.

Саморегуляція протоколів DeFi: Деякі протоколи намагаються інтегрувати прості інструменти відповідності, наприклад, чорні списки адрес. Але ці підходи мають недоліки: застарілі дані, обмежена охоплюваність, можливість обходу (через міксери). Крім того, розробники протоколів не є експертами з відповідності, і підтримка глобальної, динамічної бази даних — це складно і відповідально.

Ізольовані інструменти аналізу: API Chainalysis, наприклад, мають потужні дані, але їх потрібно викликати вручну і інтегрувати у централізовані бекенд-системи. Це ускладнює стандартизацію, зменшує прозорість і автоматизацію, а для повністю децентралізованих протоколів відсутній відповідальний «контрольний центр».

Ці зусилля корисні, але не створюють універсального, автоматизованого рішення, яке б інтегрувалося безпосередньо з смарт-контрактами. Виникає потреба у базовій інфраструктурі, подібній до електромережі, щоб будь-який DeFi міг «підключатися і працювати».

3. Створення автоматизованої інфраструктури відповідності у мережі: приклад співпраці Chainlink і Chainalysis

Спільна робота Chainlink (мережа оракулів) і Chainalysis (лідер у аналізі блокчейн-даних) спрямована на побудову такої інфраструктури. Вона поєднує дані Chainalysis із здатністю Chainlink передавати ці дані у блокчейн.

Основна архітектура включає джерела даних, транспортний рівень і інтерфейси у мережі.

Джерело даних: Chainalysis Orion — це база даних з мільйонами адрес, пов’язаними з незаконною діяльністю, з рейтингами ризику. Ці дані — результат багаторічної роботи для урядів і фінансових інституцій, охоплюють санкції, хакерські атаки, шахрайство, ринки на темній мережі.

Транспортний рівень: Chainlink оракули — відповідають за безпечну і підтверджену передачу даних із Chainalysis у різні блокчейни (Ethereum, Polygon, Avalanche тощо).

Інтерфейс у мережі: стан відповідності — дані, передані у блокчейн, формуються у зручний для запитів стан, наприклад, оновлюваний «чорний список» або «рейтинг ризику», до якого смарт-контракти можуть звертатися.

Процес зазвичай включає інтеграцію з протоколами, ініціацію транзакцій користувачами, автоматичну перевірку відповідності, відповідь оракула і виконання умов.

Наприклад, протокол позик Aave може оновити свій смарт-контракт, додавши запит до Chainlink для перевірки ризику адреси користувача перед депозитом або позикою.

Кроки:

1. Інтеграція протоколу. Смарт-контракти оновлюються для виклику запитів до Chainlink.

2. Ініціація транзакції. Користувач, наприклад, Alice, намагається внести ETH для позики.

3. Автоматична перевірка. Перед обробкою транзакції смарт-контракт запитує у Chainlink ризик-статус адреси Alice.

4. Відповідь оракула. Chainalysis надає ризик-оцінку, підписує її і повертає у мережу.

5. Виконання. Якщо ризик низький — транзакція проходить; якщо високий — автоматично скасовується і користувач отримує повідомлення.

Цей процес триває кілька секунд і виконується автоматично без людського втручання.

4. Відповідність у мережі: точна, динамічна і підзвітна

Ця автоматизація відповідає сучасним глобальним вимогам:

• Відповідність санкціям OFAC: автоматично відхиляє транзакції з адресами зі списку SDN, що зменшує юридичні ризики протоколів і користувачів.

• Динамічний моніторинг ризиків: адреси змінюють статус, і оновлення від Chainalysis у реальному часі дозволяє слідкувати за ризиками.

• Прозорість і підзвітність: усі рішення фіксуються у блокчейні, їх можна перевірити, що підвищує довіру регуляторів.

• Чіткість відповідальності: протоколи можуть демонструвати, що вони вжили «розумних заходів» для запобігання злочинам, що важливо для правової відповідальності.

5. Технічна, індустріальна і правова співпраця

Реалізація такої системи вимагає тісної роботи фахівців з різних галузей:

• Технічні фахівці (Chainlink, розробники смарт-контрактів): забезпечують надійність, безпеку і децентралізацію системи, проектують оракули і оптимізують витрати газу.

• Індустріальні експерти (Chainalysis, регулятори): підтримують актуальність баз даних, формулюють правила і слідкують за законодавством.

• Юридичні фахівці (адвокати, регулятори): визначають правову основу, оцінюють відповідальність, розробляють нові нормативи і гарантії.

Ці три сторони створюють зворотний зв’язок, що дозволяє системі еволюціонувати і відповідати новим викликам.

6. Юристам — від документаліста до архітектора систем

Зростає роль юристів у цій новій епосі:

• Розуміння технологій: юристи мають володіти базовими знаннями про смарт-контракти, оракули і криптографію, щоб ефективно співпрацювати з розробниками і оцінювати ризики.

• Дизайн правил: вони беруть участь у формулюванні логіки відповідності, перекладаючи законодавчі норми у код.

• Збір доказів: навички аналізу блокчейн-даних дозволяють слідкувати за транзакціями і створювати юридичну документацію.

• Мостові функції: юристи стають посередниками між технікою, регуляторами і користувачами, допомагаючи формувати нові правила і стандарти.

Спільна робота техніки, індустрії та права відкриває шлях до створення «програмованої відповідності», яка стане ядром безпечних і відповідних DeFi-продуктів.

Висновок

Співпраця Chainlink і Chainalysis — це початок епохи активної, вбудованої у систему інфраструктури відповідності. Вона перетворює відповідність із витратної обов’язкової функції у потужний інструмент безпеки і довіри. Водночас, виклики залишаються: точність даних, баланс між приватністю і прозорістю, збереження децентралізації і уніфікація регуляторних стандартів. Але вже зараз ми спостерігаємо початок великого експерименту з формування правил управління цифровим світом. Ті юристи, що швидко адаптуються і вивчать нові технології, стануть ключовими гравцями у створенні нових правил і порядку у цифровій епосі.