Пірамідальні схеми: Від Понці до сучасних криптошахрайств

Ти знав, що пірамідний шахрайство залишається одним з найбільш поширених фінансових злочинів? Різниця в тому, що тепер воно маскується під токени, NFTs та блокчейн-проєкти.

Історія повторюється (, але з блокчейном )

Все почалося з Чарльза Понці в 1920 році. Його обіцянка була простою, але нездоланною: інвестувати в поштові купони відповіді та отримувати гарантовані прибутки. Секрет був простий: він використовував гроші нових інвесторів, щоб платити старим. Система зруйнувалася, коли перестали надходити нові учасники.

Сто років потому Берні Мадофф вдосконалив формулу. Протягом 20 років він керував схемою, яка обманула інвесторів на 65 мільярдів доларів. Його ув'язнення становило 150 років. Але ось що турбує: у світі криптовалют шахраї точно відтворюють ту ж модель, тільки швидше.

MLM: “легальна” пірамідальна схема

Маркетингові схеми багаторівневого маркетингу (MLM) є “корпоративною” версією пірамідального шахрайства. Компанії, такі як:

• Amway: Дистриб'ютори заробляють на продажах та на залученні нових учасників. Реальність: 99% заробляють майже нічого без масового дистриб'юторського складу.
• Herbalife: Завищені продукти + обов'язковий рекрутинг. Результат: дистриб'ютори втрачають гроші
• Vemma: Енергетичні напої з пірамідальною моделлю. Закрита в 2016 році
• BurnLounge: Франшиза тренажерного залу, яка платила за рекрутинг. Зламалася в 2012 році.

Патерн? Усі обіцяли, що тільки рекрутуючи, ти заробиш справжні гроші. Усі зазнали краху.

Червоні прапори, які ТИ МАЄШ ігнорувати

Якщо ти це бачиш, біжи:

1. “Заробляй гроші, нічого не продаючи, просто запрошуй друзів” → Класична піраміда
2. “Гарантовані доходи 50%+ щомісячно” → Неможливо в реальних фінансах
3. “Тобі потрібно купити початковий інвентар” → Тебе обманюють з самого початку
4. “90% твоїх доходів приходить від нових рекрутів” → Це визначення шахрайства
5. “Влада? Це справа минулого” → Нелегально в 195 країнах

Як визначити, чи це піраміда?

Задайте ці питання:

• Чи можу я заробити гроші ТІЛЬКИ продаючи публіці? Якщо відповідь “ні”, це піраміда.
• Чи має продукт реальну ринкову ціну? Якщо він коштує 10x більше, ніж зазвичай, це шахрайство
• Чи вимагають від мене набору? Вогняно-червоний
• Чи регулюють це влади? Шукайте в CNMV/SEC/місцевих суперінтенданціях

Неприємний висновок

Пірамідні схеми є незаконними в майже всіх країнах, але продовжують процвітати, оскільки еволюціонують. Сьогодні вони використовують соціальні мережі, токени, спільноти Discord. Вони змінюють маску, але структура залишається такою ж з 1920 року.

Твоя найпростіша захист: Якщо “інвестиційна можливість” вимагає, щоб ти залучав людей для заробітку грошей, ти вже знаєш, що це.